60岁交疾病险有什么待遇
引言
嘿，不少过了六十岁的叔叔阿姨，还有想给爸妈选保障的朋友，是不是都在琢磨，六十岁交疾病险到底能享受到啥，值不值得入手呀？今天咱就好好说说这个问题，把你想问的都讲清楚。
核心保障待遇明细
常见的待遇里，包含重疾保障赔付，也就是一旦确诊合同约定的重疾，就能拿到一笔赔付金。这笔钱没有使用限制，你可以用来付手术费、住院费，也可以用来请护工、买康复营养品，甚至还能补一补养病期间的生活费缺口。之前有位60岁的王大爷，退休之后手里有点闲钱，想着给自己添份保障，就投保了一份符合年龄要求的疾病险。投保两年后，王大爷确诊了合同约定的重疾，拿到赔付金之后，不仅覆盖了手术和住院的全部花费，剩下的钱还够他后续三年复查和做康复调理的开销，完全没动孩子给的养老存款，孩子也不用临时凑钱，整个家庭的压力都小了很多。
除了重疾赔付，还有中症保障待遇。如果确诊合同约定的中症，也能拿到对应比例的赔付金。很多人到了60岁，容易出现一些还没到重疾程度，但治疗和调养也需要不少钱的问题，这部分赔付金就能派上用场。比如邻居张阿姨60岁投保，查出来合同约定的中症，拿到赔付金之后，直接用这笔钱付了治疗费用，还请了阿姨上门帮忙做饭护理了三个月，自己养病期间没遭什么罪，也没麻烦上班的子女请假照顾。
还有轻症保障待遇，这也是很实用的一项。现在很多疾病发现得早，都属于轻症范畴，治疗费用不算特别高，但也得几万块，而且后续调养也需要开销。对应的轻症赔付金就能覆盖这部分支出，不少产品还能赔完轻症之后，豁免后续没交完的保费，保障依然有效。之前有位60岁的李叔叔，投保后一次体检发现了合同约定的轻症，拿到赔付金付了微创治疗的费用，之后剩下的保费不用交了，重疾和中症的保障依旧保留，相当于花很少的钱，一直把保障留在身上。
部分产品还有特定疾病额外保障待遇。针对60岁以上人群高发的一些特定疾病，符合约定条件的话，能多拿到一笔赔付。比如针对这类高发疾病，不少产品会额外给出一定比例的赔付，这笔多出来的钱，可以专门用来应对这类疾病的后续康复开销，毕竟很多这类疾病出院后需要长期调理，这笔钱刚好能补上这个缺口。
最后要提醒你，这些待遇都必须是合同里写清楚的才作数，不要听口头介绍，任何你看重的待遇，都要找到合同里对应的条款确认清楚。要是你在意轻症赔付后的保费豁免，就得找到合同里对应的豁免条款，确认条件和规则，避免后续出现纠纷。
购买条件核心要求
第一点，年龄符合要求。大部分疾病险，60岁依然在可投保年龄范围内，有不少产品放开了60岁投保入口，不用怕超龄直接被挡在门外。但也有部分产品最高投保年龄不到60岁，选的时候直接看产品的投保年龄要求就行，不用瞎费功夫试不符合要求的产品。
第二点，健康告知必须过。这是60岁投保疾病险最核心的要求，毕竟60岁之后，不少人都有一些常见的慢性病，保险公司要核评风险。所有问题都要如实回答，千万别隐瞒，比如你之前查出来有结节，就别说自己从来没做过相关检查。之前有个60岁的王大叔，之前体检发现肺结节，怕不通过就没填，后来确诊肺癌申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，直接拒赔，连已交的保费都没全额退，亏了不少。像常见的高血压，只要收缩压不超过160，舒张压不超过100，大部分核保宽松的产品都能过，不用因为一点小毛病就不敢告知。
第三点，符合职业要求。大部分疾病险对60岁投保人的职业要求都很宽松，一般普通居家退休、务农，都符合要求，只有部分高危职业会被限制。比如你是退休的普通工人，完全没问题，不用担职业这一项卡你。要是还在做一些零散的服务类工作，只要不在产品列明的拒保职业列表里，就可以投。
第四点，投保保额符合要求。60岁投保疾病险，大部分产品对保额都有上限，一般不会让你买太高的额度，这是保险公司控制风险的要求。不用纠结买不到几十万的高保额，能买到符合要求的额度就可以，一般十几万到二十万的保额，对60岁的群体来说，足够覆盖大部分治疗的自费部分了，符合要求直接投就行，不用强求高保额。
第五点，部分产品会要求做健康体检。如果你的健康告知里填了一些异常项，保险公司会要求你去指定机构做免费体检，拿到体检报告之后再核保，这是正常流程，配合去做就可以，不用抵触。62岁的张阿姨去年投保的时候，因为告知了轻度脂肪肝，保险公司就让她去做了肝功能检查，结果符合要求，很快就通过核保成功投保了。
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不同人群选购建议
如果你是身体硬朗、没啥大毛病，日常体检指标都合格，手里积蓄也比较充足的60岁朋友，直接选带轻症、中症、重疾多次保障的终身型就好。就拿咱们小区的陈叔来说，60岁刚退休，儿女都成家了，退休金每月有八千多，手里还有几十万存款，自己没什么慢性病，就是担心以后得大病花光养老钱，拖累孩子。他选了终身型疾病险之后，去年冬天查出早期肺癌，不仅拿到了重疾赔付金，治完病之后后续的轻症、中症保障还继续有效，剩下的养老钱一分没动，孩子也不用掏医药费，安安稳稳接着退休养老，这不就解决了心头大患嘛。
如果你是身体还算健康，但是手头积蓄不算多，只想先把未来十年、二十年的高发期保障住，预算有限的朋友，选保到70岁或者80岁的定期型疾病险就够用。同样年纪的刘阿姨，老伴走得早，每个月只有三千多的退休金，手里就几万块应急钱，想买疾病险又怕交太多钱影响日常吃喝。她选了保20年的定期型，每年缴费只需要三千多，压力很小，刚好覆盖60岁到80岁这个重疾高发的年龄段，就算真出事也有保障，没出事也就当花点小钱买安心，日常的买菜、跳广场舞一点不耽误。
如果你是有高血压、糖尿病这类常见慢性病，健康告知不容易过的朋友，别瞎乱投，直接找核保宽松的专属产品就好。很多朋友一看到自己有慢性病就觉得买不了，其实不是，就说楼下开小卖部的张姨，60岁，有五年轻度糖尿病，平时吃药控制得很好，一开始投普通产品核保没通过，后来换了核保宽松的产品，如实说了病史，控制情况也符合要求，顺利就承保了。去年她得了急性胆囊炎需要手术，符合赔付条件，拿到钱之后补上了手术费和术后调理的钱，不用动自己给孙子攒的压岁钱，这不就挺好的吗。
如果你是已经买了医保，就想补充重疾一次性赔付，只防大病兜底的朋友，就选只包含高发重疾的单次赔付型，不用追求太多轻中症保障，价格更便宜，还能直击需求。很多60岁的朋友觉得，小病自己医保够报，就怕得大病要花几十万，那选这种就刚好，花少钱买够重疾的保额，真出事拿到一笔钱，能用来付医保报不完的自费药，也能请护工，不用到处借钱。
如果你是已经帮自己做好基础保障，还想给另一半也配上的夫妻二人都60岁的家庭，预算够的话可以分开选各买各的，预算有限就优先给身体条件差的那位先买，别两个人挤着买什么夫妻共用保额的产品，分开买各自的保障更实在。就比如隔壁单位退休的王哥两口子，王哥有点冠心病，阿姨身体很好，家里预算只够买一份，那就先给王哥买核保宽松的产品，先把身体差的那位保障上，后续攒了钱再给阿姨补，这样就算出事，也不会一下子掏空整个家的积蓄，更稳妥。
投保关键注意事项
第一，一定要如实填健康告知，绝对不能隐瞒病史。我邻居张阿姨今年61岁，之前确诊过二型糖尿病，投保的时候怕被拒，就没说自己的病史，每年交三千多块交了两年，去年查出来糖尿病引发并发症需要住院，申请理赔的时候，保险公司核查出来她投保前就有病史，直接拒赔了，连之前交的保费都只退了很少一部分，十几万的医药费全得自己掏，张阿姨悔得直拍大腿。所以你投保的时候，健康告知问什么就答什么，有既往症就明说，别抱着侥幸心理，不然交了钱也拿不到赔偿。
第二，一定要把免责条款读明白，哪些情况不赔得门儿清。很多朋友投保只看能赔什么，根本不看合同里写的哪些不给赔，最后出事了才发现自己的情况刚好在免责里，白买了。比如有的疾病险会把已经存在的旧疾、某些先天性疾病、酒后诱发的疾病都列在免责里，要是你投保前就有腰椎间盘突出，后续因为这个问题住院做手术，这刚好在免责里，肯定拿不到赔付。你拿到合同之后，把免责那几页逐字读一遍，拿不准就问问销售人员，别稀里糊涂签字。
第三，一定要看清等待期的约定，等待期内尽量别做不必要的体检。大部分60岁能买的疾病险，都有90天到180天的等待期，等待期内确诊合同约定的疾病，大多只退保费不赔保额。我楼下的李叔叔，投保之后没几天，单位组织免费体检，本来他平时血压就有点高，体检的时候查出来颈动脉有斑块，刚好符合轻症的赔付要求，因为还在等待期里，最后只退了他交的五千多保费，保障也终止了，之后再想买别的疾病险，因为这个检查记录也很难通过核保，太吃亏。所以刚投保的这段时间，如果你没什么不舒服，就别去做额外体检，真要是身体不舒服，该看医生还是得看，别硬扛。
第四，一定要确认投保年龄有没有符合要求，别听人瞎忽悠超龄投保。不同的疾病险对最高投保年龄有要求，大部分适合60岁人群的产品，最高投保年龄就是60或者65岁，如果你已经62了，就别去碰最高投保年龄60岁的产品，就算销售员帮你改了年龄投保，后续理赔的时候查出来年龄不符，一样会拒赔。你投保前先自己数一数周岁年龄，按照身份证上的日期算准，找符合年龄要求的产品，别白折腾。
第五，一定要找正规渠道投保，别乱点陌生链接买不知名的产品。现在很多业务员会在小区发传单，或者在亲戚群里发投保链接，不少人看着价格便宜就动心了，结果买到不合规的产品，出事之后找不到人理赔。你要买就找保险公司官方官网、官方小程序，或者找持正规执业证的保险顾问买，投保之后拿到电子或者纸质保单，去保险公司官方平台查一下保单真伪，确认没问题再安心缴费，别贪小便宜吃大亏。
赔付流程实操指南
第一步，第一时间报险，别拖着。不管你是刚拿到确诊报告，还是刚做完手术出院，拿到完整医疗材料之后，赶紧给保险公司打电话或者通过官方线上渠道报案。就说62岁的赵伯伯，去年确诊了合同约定的重疾，拿到病理诊断报告的第二天就联系了保险公司，没耽误任何时间。要是拖的时间太长，有些材料可能会弄丢，也可能影响保险公司核对信息，反而拖慢赔付进度，这点一定要记牢。
第二步，按要求整理好所有理赔材料，别漏东西。一般来说，重疾理赔需要带身份证、保单信息、医院的诊断证明书、病理报告、完整的住院病历、检查报告单这些；要是轻症或者中症理赔，需要的材料也差不多，都是能证明你符合赔付条件的医疗文件。还是拿赵伯伯来说，他之前投保的时候，女儿帮他把所有投保材料都存在了一个固定的文件夹里，报案之后客服说需要什么材料，他女儿一天就整理齐了，没有缺这少那来回补的情况。要是你记不清需要啥，直接问对接你的客服，一条条列出来对着整理，别自己瞎凑。
第三步，提交材料之后耐心等，主动配合保险公司核赔。提交完材料，保险公司会有专人核对你的病史投保信息，还有你的病情是不是符合条款约定，有时候可能会去医院调阅你的就诊记录，或者打电话问你之前的身体情况，这时候你实话实说就行，别遮遮掩掩。之前王伯伯投保的时候如实说了自己的轻度脂肪肝，核赔的时候保险公司询问，他直接把之前的体检报告都给出来了，很快就完成了核对。要是你这时候隐瞒，反而容易让保险公司怀疑，拉长核赔的时间，没必要。
第四步，核对赔付结论，有异议及时提。如果核赔通过，保险公司会给你发赔付通知，告诉你赔多少钱，什么时候打款，你核对一下赔付的项目和金额是不是符合合同约定就行。赵伯伯当时就是，核对完金额没问题，三天不到赔付金就打到他银行卡里了，刚好用来付自费的靶向药费用，没给儿子添负担。要是你对赔付结论有意见，比如该赔的没赔，直接拿着你的诊断报告和合同条款去找保险公司沟通，把你的疑问说清楚，别闷不吭声吃哑巴亏。
第五步，收到赔付金之后，也别乱扔材料。所有的报案记录、提交的材料复印件、赔付通知都整理好存起来，要是后续有同一种疾病的二次赔付责任，或者其他相关理赔，这些材料还能用得上。不少朋友拿到钱就把材料乱扔，真要是需要二次申请理赔的时候，又得跑去医院重新打材料，来回折腾费时间，多存一份没坏处。
结语
看完这一通唠，你肯定清楚啦，60岁买疾病险，能拿到重疾、中症、轻症对应的赔付金，万一身患约定疾病，这笔钱能帮你付治疗费、康复费，也能少让子女掏腰包，减轻整个家庭的经济压力。买的时候别嫌麻烦，照着咱们说的，结合自己的预算挑保障，如实过健康告知，看清免责条款，选到合适的，就能踏踏实实享保障啦。
小蜜蜂6号意外险
