意外险和疾病险一年多少钱一个月

引言

嘿，朋友，你是不是正想着给自己添份保障，又挠头想知道意外险和疾病险每个月到底要花多少钱？是不是怕说出来价格太吓人，又怕捡了便宜保障不够用？别急，今天咱们就把这个事儿说清楚。

一. 意外保费怎么算？

不同人群不同保障额度，意外保费差挺多的。咱们普通上班族，日常就是挤地铁、坐办公室，没什么高风险运动或者职业，选10万保额的话，一个月也就几块钱，一年下来不到一百块；要是选50万保额，一个月也就十几到二十多块，一年两三百就能拿下，性价比摆在这。

职业是影响保费很关键的因素，普通坐办公室的文案、行政、老师这些，属于低风险职业，保费就是基础价。如果你是户外摄影师、装修工人这类，职业风险高一点，保费会比普通职业贵一些，一个月大概几十块，一年下来也就几百块，也不会贵到离谱。要是你从事更高风险的相关职业，只要能正常投保，保费也只是按风险等级上调，不会乱加价。

我给你举个真实的例子，我闺蜜今年刚毕业，在写字楼做文员，一个月房租加吃饭就要花掉大半工资，预算特别紧，最后选了50万保额的一年期意外险，算下来一个月才12块钱，一年总共144块。结果入职半年，她下雨天赶地铁滑了一跤，摔成骨裂打了石膏，在家养了一个多月，门诊加买药花了三千多，社保报完剩下的一千八，意外险全给报了，相当于用一顿外卖钱，解决了大麻烦，你说值不值。

保障责任加得越多，保费自然越高。如果你只想要基础的意外身故、伤残和意外医疗报销，就是最便宜的，一个月十几块就能搞定。要是你额外加上猝死保障、网约车意外保障、公共交通额外赔付，保费会涨一点，50万保额下来，一个月也就二十多块，一年三百出头，对于经常出差跑业务的朋友来说，多花这几块钱也很划算。

给你直接说可操作的建议：刚工作没攒多少钱的年轻人，选一年期的消费型意外险就行，按月算几块十几块，不会有缴费压力，每年还能根据自己的情况调整保障，很灵活。如果是已经成家，希望保障长期稳定，也可以选长期意外险，按月缴费的话每个月几十块，也不会有负担。你要是平时爱跑马拉松、爬山这类日常户外运动，不用加太多额外责任，基础保障就够；要是经常开车坐高铁出差，就加上交通额外赔付责任，多花几块钱，多一份兜底。买之前一定要看清楚自己的职业能不能投，别乱填职业信息，免得之后理赔出问题。

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二. 生病住院赔多少？

咱们先说价格，能报销住院费用的疾病险，大多按年龄和保额算钱，二十多岁年轻人，每个月几十块就能买到上百万的保额，分摊到一年也就几百块；四五十岁的朋友，身体基础条件差一点，每个月一两百也能搞定，一年一千多就能覆盖住院花销。

我给你说个真事，我楼下张姐，今年四十七岁，之前买的时候嫌每个月一百多块钱浪费，架不住我劝，就买了，保额选的两百万，每个月扣一百一十多块钱。去年冬天她查出来结节需要住院做手术，前后住了七天，总花费一共三万两千多，社保报完之后自己还要出一万一千多，最后这款保险给她报了九千八百多，自己只花了一千出头，相当于张姐买了快四年保险，总保费一共才五千多，这一次理赔就拿回快一万，算下来不仅没亏，还省了不少钱。

很多人会问，是不是所有花费都能赔？不是的，你要看清楚条款，一般来说，社保报销范围内的住院费、手术费、检查费、药品费都能报，部分产品也能覆盖社保外的自费药，如果你想多报自费项目，选的时候挑能报社保外费用的就行，这类每个月也就贵个二三十块，预算够的话建议加上。

赔付比例也分情况，如果已经走了社保报销，剩下的部分一般能报八成到九成，没走社保的话，一般只能报五成左右，所以看病的时候一定要记得先走社保报销，能多拿不少赔付。如果你买的是一次性给付的重疾类疾病险，那就是确诊符合合同约定的情况，直接给你赔约定的保额，比如你买了五十万保额，符合要求就直接打五十万到你账户，不管你看病花了多少，这笔钱你用来付治疗费、养病生活费、还房贷都可以，这类价格要高一点，三十岁年轻人买保三十年，每个月也就两三百块，预算够可以搭配着买。

给你个直接的建议，如果只是想覆盖日常住院的花销，先买报销型的就行，每个月几十块压力很小，先把基础保障兜住；要是担心生大病之后几年没法工作没收入，再加上给付型的，根据你每个月能拿出来的预算选，每个月挤出来一百到三百，就能把生病住院的风险覆盖得差不多了。

三. 预算有限先买谁？

我直接说观点，预算有限的时候，优先配意外险，再根据剩余预算补疾病险，别想着一口吃成胖子，先搭好基础保障再说。

我给你举个真实的例子，小区里刚毕业的小周，在连锁奶茶店做店员，每个月扣完社保到手也就四千多，除去房租一千五，吃饭一千二，交通费和日常杂七杂八花掉八百，每个月剩下来也就几百块，之前跟朋友出去玩摔了一跤，骨折花了小一万，都是跟家里要的钱，后来他问我，自己攒不下钱，想攒点钱付首付，又怕再出事花大钱，该怎么买。

我给他的建议就是，先花一年三百块不到买意外险，折算下来每个月才二十多块，也就一杯奶茶钱，就能换到几十万的身故伤残保障，还有几万块的意外医疗报销，完全覆盖他平时上下班路上、上班搬货滑倒烫伤这类常见意外风险，对他来说，这点钱完全不会影响日常开销，还能把最突发的意外风险兜住。

剩下每个月他还能挤出两百块左右，我就让他选一年期的疾病险，不用买长期缴费的高额产品，先买带住院医疗保障的，一年两千多，折算下来每个月不到两百，刚好覆盖他生病住院的自付费用，这样加起来每个月才两百出头，对他四千多的月收入来说，压力几乎可以忽略，不会影响他攒首付的计划。

要是你每个月只能挤出来一百块以内，那你就只买意外险就行，别的先放一放，意外险本身就是应对突发意外的基础保障，不管你是什么收入，每年两三百就能搞定，一个月二十多块，哪怕是每个月做兼职赚点零花钱的学生也能负担，千万别为了买贵的保险，让自己连吃饭钱都留不出来，更别借钱买保险，先把最突发的小风险兜住，等以后收入涨了，再慢慢加保障就好。如果你是已经工作五六年，每个月能挤出来五百块预算，那就可以把意外险买全，再补上定期的疾病保障，先保大病住院，不用一开始就买带储蓄功能的产品，先把保障做足，再考虑别的。

四. 出事理赔要啥料？

不管是出意外还是得疾病治病，手里留对材料才能顺利拿到赔款，别着急看完病就把单子乱扔。

第一个必须留好的就是医疗费发票，不管是门诊挂号、做检查拿药，还是住院缴费，所有收费的原始凭证都得收好。之前有个案例，我们小区张阿姨摔了腿去医院包扎，看完觉得发票没用随手扔了，去理赔的时候交不出来原始凭证，折腾了快两周去医院补存根，才走完流程，平白多费好多功夫。哪怕后期要走其他报销，也记得先给原始发票复印留底，提前给保险公司说明情况，别直接把原件给出去要不回来。

第二个要整理好的是医院给的诊断证明、病历本还有检查报告。如果是意外受伤，诊断证明里要写清楚受伤的原因和具体部位，要是因为生病住院，出院小结一定要拿好，上面会写清楚住院的时长、做了什么治疗、出院之后的医嘱，这些都是保险公司核定理赔金额的关键依据。还是拿之前的同事小王举例，他高空作业摔下来崴了脚，去医院拍完片子，把诊断证明、拍片报告还有门诊病历都整理在一起交上去，三天就拿到了赔款，流程走得特别顺。

第三，如果你是意外导致的出险，还需要准备好能说明意外发生过程的材料，比如是出门发生磕碰，可以简单写一下出事的时间地点，如果涉及到第三方，比如去菜市场买菜被绊倒，可以提前和相关方做好情况说明，不用复杂，把事情说清楚就行，别漏掉关键信息，不然保险公司还要反复核实，耽误理赔到账的时间。

第四，理赔申请的时候还要准备好投保人和受益人的身份材料，银行卡信息一定要核对清楚，卡号、开户银行都别写错，不然钱转不出来，还要再修改信息重新走流程。如果是委托家人帮你办理理赔，还要准备好委托授权书，代办人的身份证也要带上，别少了材料白跑一趟。

最后提醒你一句，不管手里有多少材料，提交之前先按种类理好，把自己的保单号、联系电话写清楚，方便保险公司核对信息。材料交上去之后，如果保险公司需要补充其他信息，配合提供就行，一般材料齐全没有疑问，赔款都会很快到账。

结语

回到标题问的意外险和疾病险一个月多少钱，其实算下来真不贵，普通意外险一个月才二三十，百万医疗险一个月也就几十块，要是年龄小身体好，价格还会更低。要是预算实在有限，咱们就先按咱们说的，优先配好意外险，再补疾病险，根据自己的年龄、收入和身体情况挑就好，别硬凑高保额，也别贪便宜买没用的责任，花合适的钱，把基础保障做扎实就够啦。

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