百万意外险一年交多少钱 七十多岁能买意外险吗

引言

是不是你也在纳闷，想要买份百万意外险，到底一年要掏多少钱呀？年纪到了七十多，还能不能顺利买到合适的意外险呢？今天咱们就一起把这两个问题说清楚，帮你搞明白该怎么选。

保费随年龄变化规律

不同年龄买百万意外险，保费差得挺多，不是统一价，这个规律你得记牢。

三十岁到五十岁之间，属于保费最低的区间，一百万保额的一年交两百多到三百多就够了。这个年龄段的人群摔倒、磕碰意外风险相对低，保险公司定的费率也低。咱们身边不少三四十岁的上班族，给自己买一百万保额的百万意外险，一年三百块不到，一杯奶茶钱拆到每个月才二十多，负担特别小，普通人都能承担。我有个做装修的朋友，四十出头，平时跑工地爬梯子，风险比坐办公室高一点，买一百万保额一年也就三百二十块，他觉得这点钱换个踏实，完全值。

五十岁到六十岁这个阶段，保费会涨一点。一百万保额大概要四百多到五百多一年。这个年龄段开始骨质疏松，摔碰的概率比年轻人高，风险高了保费自然往上走一点，但涨幅不算大，大部分退休没多久的老人都能接受。我家小区张阿姨，五十八岁，跳广场舞摔过一次扭了脚，知道意外离自己不远，咬咬牙花了四百八十块买了一百万保额，她说这比存着钱等着出事花靠谱多了。

六十岁到七十岁这个区间，保费涨幅会变大。一百万保额一年大概要六七百块，如果要附加更高额度的意外医疗，保费会涨到八百多。因为这个阶段的老人意外风险明显上升，骨折、跌倒的概率都比年轻人高很多，所以保费跟着涨。我远房舅舅，六十七岁，每天骑三轮车去菜市场卖菜，子女怕他摔着，凑钱给他买了一百万保额，一年花了六百八，家里人都觉得这钱花得不亏，真出事不用一下子掏光积蓄。

七十岁往上走，保费还会再涨，七十多大多是一千块上下浮动，年龄越接近最高承保年龄，保费越高。比如七十岁大概八九百，七十五岁左右就要一千出头，部分身体条件要求松的产品，保费还会再高一点点。这里给你提个实在建议，七十多岁预算有限的话，不用硬追一百万保额，买五十万保额，一年也就五百多，能覆盖大部分风险，不会给你或者子女添负担。如果预算宽松，再选一百万保额的就行。

还有一点要提醒你，所有百万意外险都是一年一交的，保费不会因为你接下来年龄涨了就直接加价，你这次买的时候定好多少钱，续保的时候，会按照你当时的年龄重新算保费，年龄涨一岁，保费可能就多几十块，不会一下子跳涨很多，你心里有个数就行。另外，买的时候别光看保费便宜，得看保障内容对不对自己的情况，别为了省几十块，漏了需要的保障。

七十多岁还能入保险吗

当然能买，只是可选范围比年轻人窄一些，不用一听七十多就直接放弃，多找几个渠道就能碰到合适的选择。

我家楼下小区的张叔，今年七十五，去年遛弯的时候被路上打滑的电动车蹭了一下，摔骨折住了院，前前后后花了小三万，自己之前没买过任何商业意外险，社保报完自己还掏了快一万，心疼得不行，康复之后就一直托我帮他找能买的意外险，最后顺利买到了符合要求的产品，现在出门遛弯心里踏实多了。

七十多岁买意外险，不用卡着年龄刚到就慌，很多产品的最高承保年龄能到八十岁，只要符合健康告知就能买。七十多岁的朋友大多都有一些基础毛病，比如高血压、糖尿病之类的，意外险的健康告知一般都很宽松，只要不是已经失去自理能力、常年卧病在床，基本都能通过核保，不用因为有常见的老年慢性病就不敢投。就像刚才说的张叔，有二十年的高血压，平时一直吃药控制，血压稳得很，投保的时候健康告知只问了有没有瘫痪或者肢体功能障碍，顺利就通过了。

买的时候别贪全，优先抓核心保障就行。七十多岁出门摔碰、扭伤、骨折的概率比年轻的时候高很多，首先要盯着意外医疗责任，尽量选报销范围宽、免赔额低的，这样自己掏的钱就少。如果预算还够，再加上意外身故和伤残的责任就可以，不用额外加那些花里胡哨的附加责任，加了多花钱，很多也用不上。

最后给大家提两个要注意的点，一个是一定要核对自己的职业，很多七十多岁的朋友还在务农或者帮家里看店，一定要选符合职业要求的产品，别买了之后不符合职业要求，出事赔不了；另一个是别买错类型，别听人忽悠买成带理财责任的，价格贵不说，保障额度还低，就买纯保障的意外险，够用还划算。

图片来源：unsplash

意外医疗怎么赔划算

优先挑不限社保目录报销的产品。很多普通意外险只报社保内的费用，遇上一些进口钢板、自费外伤用药，就只能自己掏钱。咱们年纪大了摔一跤，大概率需要用点好的耗材恢复，选能报社保外的，能省不少冤枉钱。去年小区张阿姨下楼买菜崴了脚，韧带撕裂需要做微创，医生推荐用进口的缝合钉，一共花了八千多全是自费。张阿姨之前买的意外险刚好带不限社保报销，最后报了七千多，自己只出了几百块门槛费，要是买的只报社保内的产品，这八千多就得全自己扛。

报销比例越高越好，别光看保额高。有些产品看着意外医疗保额有好几万，报销比例只有百分之七十，算下来自己还是要掏不少。尽量挑社保报销后能报百分之九十以上的，有些做得好的产品能做到百分百报销，哪怕保额稍低一点，实际拿到的赔偿也更多。我认识的小周上个月骑电动车蹭伤了胳膊，缝了五针花了三千二，社保报了一千二，剩下两千他买的意外险报百分百，剩下的钱全报了，一分没自己出。而同小区另一个伤者，买的意外险保额看着高，但报销比例只有百分之六十，最后自己掏了八百多，差了不少。

门槛费越低越实用。不少意外险的意外医疗都设了免赔额，也就是门槛费，一百块免赔额就意味着一百块以内自己掏，超过的部分才报。尽量挑没有免赔额的产品，哪怕是小额的擦伤换药、缝线拆线，花个两三百也能报，不用攒着等大钱才报。好多人觉得一两百块不算啥，但是攒下来一年跑个几次医院，也得小一千，能报一点是一点，积少成多也能减轻负担。

记住保留好所有就医材料，不然没法赔。不管是挂号费小票、买药的发票、医生开的诊断书、缴费清单，全都要留好原件，别随便乱扔。有些朋友看完病随手把小票丢了，到理赔的时候拿不出来材料，保险公司没法核账，自然就赔不了，平白亏了保障。要是需要用材料走其他报销，也先提前给保险公司复印件提前沟通，别直接把原件交出去耽误理赔。

出事了尽快报案，别拖。很多产品要求出事之后十天半个月之内报案，拖得太久，保险公司没办法核实事故细节，可能会影响理赔。一般摔了碰了去医院看完，病情稳定了就可以联系保险公司报案，按照要求提交材料就行，现在很多产品都支持线上传材料，两三天就能到账，不用来回跑，很方便。

购买策略这样定更稳妥

先给自己算清楚，你能拿出来买意外险的钱有多少，别硬扛高价保额，占了日常买药、吃饭的开支就没必要。就拿小区的陈阿姨说，今年七十三，退休工资每个月四千出头，老伴身体不好还要常年吃药，她一开始想跟风买两千多一年的高保额产品，算下来每个月要匀出小两百出来，其实对她的日常开销压力挺大的。后来按照实际预算调整，选了八百多一年的基础款，意外身故保额十万，意外医疗额度两万，刚好覆盖日常磕碰和应急需求，也没影响家里的日常开支，这就合适。

经济条件普通的七十多岁朋友，优先把意外身故和意外伤残的保额做够，再考虑意外医疗责任。很多长辈总想着，我都这年纪了，要身故保额干嘛？其实意外身故保额是给子女留的兜底保障，万一真出了事，能帮子女抵掉一部分处理后事的开支，不用让子女额外掏大笔钱。要是预算实在有限，哪怕把意外医疗额度降一点，也要先把身残和身故的基础保额凑够，这才是意外险最核心的作用。

身体有点小毛病的七十多岁朋友，挑产品的时候先看健康告知要求，别隐瞒病史硬买。现在不少给老年人做的意外险，健康告知都挺宽松，只要不是严重的肢体活动障碍，基本都能买。比如我家对门的李叔，七十岁的时候得过轻微脑梗，出院之后走路什么的都正常，也没留下后遗症，他挑产品的时候特意选了不要求无脑梗病史的产品，顺利投保，去年冬天下楼买菜摔了骨折，花了八千多，顺利报了七千多，要是当初隐瞒病史乱买，说不定理赔的时候就会出问题。

买之前一定要核对自己的职业，别以为退休了就没职业要求，不少意外险对职业有明确限制，要是你还在做小区保洁、帮工地看大门这类有一定风险的工作，得选对应职业能投保的产品。我之前听过一个例子，七十多的张叔还在小区做绿化养护，一开始随手买了一款只承保1-2类职业的产品，后来修剪树枝摔下来受伤，申请理赔才发现自己的职业不在承保范围内，最后只能自己掏钱，白交了保费还没拿到赔偿，这点真的要留心。

别把意外险当理财买，也别迷信所谓的“返本型”意外险。很多推销会跟老年人说，买这个不出事钱还能退回来，听起来很划算，其实返本型的意外险保费要比消费型贵好几倍，七十多岁买返本型，每年要交的钱可能是消费型的三四倍，算下来根本不划算。对七十多岁的朋友来说，买意外险就是买一年保一年，花多少钱保多少额度，实打实覆盖风险就好，没必要为了所谓的返本多花冤枉钱。

结语

现在再回头回答你一开始问的两个问题：百万意外险一年交多少钱，具体要看你的年龄，年龄越高保费会稍微高一点，预算充足选高保障，预算有限选基础款就行；七十多岁当然能买意外险，只是可选范围没年轻人多，只要符合健康告知、职业要求就能买。总的来说，不管什么年纪买意外险，都要优先对准自己最需要的保障，挑对合适的产品，就能给自己和家人添一份踏实的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。