60岁可保重疾意外险吗 个人买职业5类意外险

引言

你是不是过了60岁想给自己配齐保障，却不知道还能不能买重疾和意外险？从事户外安装、物流搬运这类风险不低的工作，想自己买份靠谱意外险，又怕找不到合适的产品？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你选到适合自己的保障。

60岁能买什么保险？

先给你说结论：60岁当然能买重疾和意外险，不用听别人说年纪大就买不到合适的，现在很多产品都放开年龄限制了，咱们分情况说，对应自己的情况挑就行。

如果你身体还不错，平时没什么大毛病，体检各项指标都在正常范围，预算也足够，可以直接选保障型重疾险。这个年纪买重疾险，缴费一般可以选择分5年或者10年缴，不用一下子掏一大笔钱，压力小很多。赔付方式也简单，确诊合同约定的重疾，一次性给赔付金，这笔钱你可以用来付治疗费，也可以用来补贴康复期的生活费，不用纠结花在哪。要是你预算有限，也可以选防癌险，只保癌症，健康告知宽松很多，保费比重疾险便宜不少，适合预算不多或者健康有点小问题的朋友。

如果你健康条件一般，有高血压、糖尿病这类常见慢性病，买不了普通重疾也没关系，可以选一年期的防癌医疗险，每年交一次钱，生病住院符合要求就能报销，保费一年也就几百块，大部分五六十岁的人都能承担，就算投保年龄超了一点点，有些产品也有例外允许投保，只要能过健康告知就行。

说完重疾我们说意外险，60岁买意外险其实选择很多，普通的综合意外险，大部分都接受60岁人群投保，而且意外险一般不用做健康告知，只要你能正常生活出行就能买，一年一买，保费也就一两百块，保障包含意外身故伤残、意外门诊和住院报销，平时摔倒磕碰、猫抓狗咬去医院花钱，都能按比例报。如果是经常出门遛弯、跳广场舞，或者帮子女带孩子经常接送小孩，一定要买一份，毕竟意外不分年龄，有份保障总没错。

咱们举个具体的情况对号入座：张阿姨今年60岁，身体除了有点高血压，其他都没问题，子女给她做规划，预算每个月能拿出三百块，那她就可以选一份防癌险加一份中老年综合意外险，防癌险覆盖癌症保障，意外险覆盖日常意外风险，加起来保费每个月也就三百左右，压力不大，保障也够用。要是李叔叔60岁，身体完全健康，子女每年能拿出五千块做保障，那就可以选一份保障到70岁的重疾险加意外险，重疾覆盖高发重疾，意外险管意外，保障更全面。如果你是60岁想自己给自己买，预算只有每年一千块，那就买一份一年期防癌医疗险加一份意外险，一千块完全够，也能拿到不错的保障。

职业五类意外险适合谁？

第一个要说的就是常年在户外做装修施工的工人师傅们。比如经常爬脚手架做外墙贴砖、安装空调外机的师傅，日常工作里磕碰、高空坠落的风险比普通办公室上班族高不少，普通一二类职业的意外险根本买不了，就算误买了，真出事也赔不了，职业五类意外险刚好能覆盖这类工作的风险。

第二个适合的人群是工厂里操作大型机械设备的一线工人。像水泥厂、木材加工厂里操作切割、冲压设备的师傅，日常作业难免会有被机械划伤、意外磕碰的可能，这类工作职业风险等级刚好对应五类，买这类意外险就能给日常工作添份保障。

第三个适合经常跑户外的货运跟车装卸工人。跑长途跟车、帮忙装卸大件货物，路上或者装卸的时候随时可能出意外，这类工作的职业分类也是五类，普通意外险不给保，职业五类意外险就能匹配这个需求。

第四个适合城市里的高空清洁作业人员，还有道路维修的户外工人。每天在高架或者户外作业，工作环境的风险不低，普通意外险会把这类职业排除在外，只有对应职业分类的五类意外险，能承接这类职业的意外保障需求。

哪怕你是零散接活的灵活就业者，只要你做的活属于五类职业范畴，也适合买这类意外险。比如你自己干装修接散活，今天给这家贴外墙，明天给那家装防盗网，没有单位给统一买团意险，自己买一份个人的职业五类意外险，就能给自己添个保障。这里给大家分情况提建议：如果你身体健康，平时干活就是自己攒积蓄，每个月拿出几百块买一年期的就够用，缴费也方便，一年一交不用操心；如果你只是接了一单几个月的短期活，也可以买对应时长的短期险，花钱更少，更灵活。如果是家庭主要劳动力，建议把意外身故伤残和意外医疗的额度买高一点，毕竟万一出事，意外医疗能报销看病的钱，身故伤残的赔付能帮家里度过难关；如果只是兼职做五类职业的活，额度可以根据自己的需求调整，不用硬买高额度，避免花不必要的钱。

图片来源：unsplash

如何选择合适的保险产品？

先看年龄和健康要求，60岁投保不用硬赶年轻人的产品，先核对投保告知，符合健康要求再下单，不用强行带病投保，不少产品专门开放60岁投保通道，健康告知只有三四条，常见的高血压、糖尿病只要控制达标就能投，不用折腾。

再看职业限制，职业5类人群直接筛清楚，选明确标注承保职业5类的产品，别拿职业1-3类的产品凑数，投保的时候直接对着自己的职业填，比如高空作业人员、电路维修工人，都属于职业5类范畴，直接选开放职业5类投保的选项就对了，别隐瞒职业信息，不然理赔的时候会出问题。

然后挑保障责任，重疾险先看覆盖高发重疾，不用追求病种数量越多越好，重点盯常见高发重疾有没有包含，60岁投保可以选保障到终身或者保障到80岁，根据自己的预算来。意外险重点看意外医疗责任，能不能报销社保外用药，免赔额高低，职业5类意外险要看清意外身故伤残的保额，还有意外医疗的报销比例，这些才是用到的时候能实实在在帮上忙的。

再看预算，普通工薪家庭的长辈，60岁投保重疾险，预算不多可以选消费型，每年缴费压力小，预算充足可以考虑返还型，但不用为了返还多花太多钱。职业5类意外险一般一年一买，价格比普通1-3类的高一些，选保额够自己需求就行，一般10万到50万保额都有，根据自己工作的风险程度选，风险高一点就选稍高的保额。

最后看缴费方式，60岁买重疾险，尽量选最长缴费期限，这样每年交的钱少，杠杆更高，如果身体条件不太好，选短缴费期也可以，但一般长缴费更划算。职业5类意外险大多是一年期，每年缴一次费，到期续保就行，不用选长期缴费，灵活调整更方便。

购买保险时需要注意什么？

先核对职业类别，5类职业投保意外险的时候，一定要如实填写实际职业信息，别抱着侥幸隐瞒，不然出险了很容易不赔付。比如你平时做户外设备安装，就直接说清楚，别随便填成办公室职员，别给自己埋雷。

再看健康告知，60岁朋友买重疾险，一定要照着健康告知一条一条核对，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别乱给自己加健康异常。比如之前有过高血压，只要血压控制在告知要求范围内，就正常告知就行，不用隐瞒过往就医记录。

要留意重疾险的投保年龄上限，不少重疾险最高投保年龄就是60岁，超过一天都投不了，如果你刚好满60岁，要尽快核对产品的年龄要求，别等过了生日才想起来投保，错过可投保的机会。另外要注意，部分产品对60岁投保人会限制保额，买不了太高的额度，提前问清楚，别等投保了才发现额度达不到预期。

要看清楚意外险的免责条款，5类职业大多涉及一定操作风险，一定要看清楚哪些情况不赔。比如部分产品不赔工作中操作器械导致的意外，还有的对高空作业有额外限制，提前翻一遍免责，别出险了才发现不在保障范围内。

核对缴费和保障期限，60岁买重疾险，尽量选缴费期限灵活的产品，如果身体条件符合，可以选较长的缴费年限，分摊到每年的保费压力更小，对年纪大收入不多的朋友更友好。要是预算有限，也可以选保障定期的产品，先把当下的风险覆盖住，不用强求保终身。买意外险的时候要看清是一年期还是长期，5类职业大多选一年期就够，每年续保就行，价格也更透明。

最后一定要核对受益人信息，如果是给家里老人买，提前填好指定受益人的信息，别空着不填，避免后续理赔出现不必要的纠纷。

真实案例分享

张叔今年62岁，退休后闲不住，在老家县城找了个小区绿植维护的活，平时就是给灌木剪枝、给树木喷药，偶尔还要爬个两米多的梯子修整枝桠。之前张叔嫌买保险麻烦，只想着自己身体硬朗，什么事儿都没有，就没配置任何商业保险。去年他爬梯子修剪树枝的时候，脚一滑摔了下来，小腿骨折，还落下了一点行动不便的后遗症，前前后后手术加康复花了八万多，社保报销之后自己还掏了四万多。因为他干的绿植维护属于5类职业，工伤保险没法参保，这笔钱全得自己掏，张叔心疼了好一阵子，后来才想起找合适的保险。

我帮张叔整理了一下需求之后发现，他一方面想要重疾保障，另一方面因为现在还在做5类职业的活，必须配齐对应的意外险。挑了半个月，最后给他选到了支持60岁以上投保的重疾险，还有专门接受5类职业投保的意外险，一年下来总保费不到三千，张叔咬咬牙就买了。今年开春张叔去体检，查出肺部有结节，进一步活检之后确诊了轻症，按照重疾险的条款，赔了六万多，刚好覆盖之前摔腿自付的部分，张叔说要是早两年买，当初摔腿也能走意外险报销，现在起码心里踏实了，就算再出点啥状况，也不用动给孙子存的学费。

再说另一个例子，李姐今年58岁，之前在石材厂做切割工，这个工种属于5类职业，干了快二十年，去年刚办了内退，闲在家里帮儿子带孩子，平时也会去工厂帮着干点搬运的活。之前工厂没给配对应的商业意外险，自己想买，找了好几家都不收5类职业的，要么就是年龄超了55岁不卖，李姐也就放下了。前年单位体检，李姐查出了乳腺恶性病变，当时她还没买重疾险，治疗花了二十多万，自己掏了十万多，儿子刚买完房，经济压力一下子就上来了。

后来儿子想着妈妈现在59岁，还能赶得上投保年龄的要求，赶紧给妈妈找了支持60岁投保的重疾险，还特意配了接受5类职业投保的意外险，现在李姐康复之后偶尔还是会去工厂帮点小忙，有了保险之后，儿子也放心多了。说句实在话，要是早个一两年投保，这次重疾的治疗费也能报销一大块，不至于把刚攒的积蓄都掏空。

从这两个例子能看出来，不管是60岁左右的人群，还是从事5类职业的朋友，都不是买不到合适的重疾和意外险，别听别人说不能买就直接放弃，多找几家问问，总能找到符合要求的产品。不要等出事了才想起买保险，提前配置，真出事的时候才能帮你分担经济压力，也不会让一家人跟着犯难。

结语

看完这些，现在直接回答你开头的问题：60岁当然可以买重疾险和意外险，只是挑选范围会比年轻人窄一些，只要健康告知符合要求，就能找到合适的产品；职业5类的朋友也不用愁没法自己买意外险，现在有不少专门开放个人投保的这类产品，不用通过单位统一投保。不管你是刚过60想补保障，还是做高危职业想自己配意外险，只要跟着咱们说的要点挑，先卡投保门槛、再比保障责任、最后算预算，都能配到适合自己的保障，不用再对着一堆产品摸不着头脑啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。