80元意外险赔偿标准是多少

引言

只花八十块买一份意外险，能赔多少钱？出险之后能拿到的赔付够不够用？今天咱们就来说说大家最关心的这个问题。

八零 元保费能赔多少？

我先给你说清楚，这类意外险的赔偿不是固定数，都是分不同的责任项目来定的，不同项目的赔付标准不一样。

拿最常见的意外医疗来说，这类80元的意外险，意外医疗的报销额度一般在几千元到一万元之间。刚才说的同事老张，他就是每天骑电动车通勤，买的就是80元一年的这款意外险。上个月他雨天路滑摔了，胳膊骨折打石膏，拍片子拿药加上换药，前后一共花了2800多，这款意外险的意外医疗额度是1万元，扣除掉100元的免赔额之后，剩下符合医保范围的费用都给报销了，最后报了2200元，刚好覆盖了他自己掏钱的部分，自己只花了几百块，没什么压力。要是摔得更重一点，只要花费不超过合同定的医疗额度，都能按规则报。

再说说意外身故/伤残这一项，这类80元的意外险，身故伤残的保额一般在十万到二十万元之间。如果是不幸遭遇意外导致身故，会直接把对应保额赔给受益人；如果是造成了伤残，会按照伤残等级按比例赔付，比如十级伤残就赔对应保额的10%，九级赔20%，一级就是100%，这笔钱可以用来弥补后续收入损失或者康复费用，帮家里减轻负担。

还有不少这类80元的意外险，会附带一些额外的责任，比如意外住院津贴，大部分是每天补几十块钱，住一天院给一天的钱，最多给到几十天或者九十天，这笔钱可以用来补贴住院期间的伙食费、交通费这类额外开销。还有的会包含公共交通意外的额外赔付，如果是坐公交、地铁、网约车这类公共交通的时候出意外，会在基础保额之外再额外给一笔赔付。

给大家提个实用的建议，买的时候别只盯着价格看，要对应自己的需求挑：刚工作没多少积蓄的年轻人，可以挑身故伤残保额高一点、医疗额度够日常使用的产品；已经退休平时只出门遛弯买菜的中老年人，可以挑意外医疗免赔额低、报销范围包含医保外用药的，毕竟年纪大了容易摔碰，小意外多，这样赔的更多更实用。

哪些人适合配置呢？

刚参加工作的应届毕业生群体很适合配置这类意外险。刚毕业的朋友大多收入不高，扣除房租、吃饭、通勤等基本开销后，能剩下灵活支配的预算不多，不想在保险上投入过多，又怕万一遇上意外需要花钱，给自己或家里添负担，80元一年的意外险完全符合预算需求，一年一次缴费，压力很小，能帮这类群体先把基础保障补上，不用为了攒保费节衣缩食。

日常骑电动车或者坐公共交通通勤的上班族很适合配置。很多朋友每天上下班都要穿梭在城市道路上，哪怕自己骑车再小心，也难免遇到突发情况，比如雨天路滑摔倒蹭伤，或者和其他车辆发生小剐小蹭，去医院处理伤口、拍片子都要花钱，80元的意外险包含基础的意外医疗责任，这类日常小额意外产生的费用，大多能按约定比例报销，正好覆盖上班族日常通勤的意外保障需求，花小钱就能解决日常可能遇到的小麻烦。

在校的中小学生和大学生群体也适合配置。学生群体日常上学、参加户外活动，难免会有磕碰擦伤的情况，比如上体育课崴脚、跑步摔倒、外出游玩不小心划伤，很多学校会统一配置基础保障，但有部分保障额度不高，个人额外买一份80元的意外险，就能补充提升保障额度，而且保费很低，很多家长给孩子买一份也不会觉得有经济负担，能给孩子多添一层保障。

已经配置了重疾险、寿险等高额长期保险的人群，适合再加一份这类意外险做补充。很多朋友已经买了保障终身或者长期的重疾、寿险，每年已经交了不少保费，不想再在保险上投入太多额外支出，但又觉得自己的意外保障额度不够，这类80元的意外险就能做补充，不用增加太多预算，就能把意外身故伤残和意外医疗的额度提上去，完善整体的保障体系。

退休后日常买菜、散步、帮子女带孩子的中老年群体，也适合配置这类意外险。很多中老年朋友关节不像年轻人灵活，出门容易不小心滑倒摔跤，去医院做检查、拿药都需要花钱，很多中老年朋友的保险预算不高，而且不少高保费的意外险对年龄有要求，这类80元的意外险大多对年龄限制比较宽松，保费便宜，符合中老年群体的需求，能给日常出行添一份保障。

图片来源：unsplash

投保细节有何讲究？

先确认自己的职业是不是在承保范围内。不同意外险能承保的职业范围不一样，80元这类普惠型意外险，一般只承保1到3类日常低风险职业，像日常坐办公室办公的白领，放学、上学路上往返的学生，出门买菜遛弯的退休长辈，都在可承保范围内。如果是经常户外跑的外卖配送员、快递员，或者从事装修架子工这类职业，一定要提前翻条款看承保职业列表，不要买错，不然真出事可能拿不到赔付。

然后要看清楚医疗费用的报销范围。很多人买意外险只盯着保额看，忽略了报销范围，这点特别吃亏。80元价位的意外险，有的只报销社保范围内的用药和治疗项目，有的还能覆盖部分社保外费用。如果日常只是摔破缝针、崴脚拍片这类小意外，社保范围内报销基本够用；但如果碰到需要用进口耗材的情况，只报社保内的话，自己还是要掏不少钱，这点一定要提前看清楚条款标注。

还要留意免赔额和报销比例。同样是意外医疗保障，有的设置100元免赔额，扣除免赔额之后按80%比例报销，有的是0免赔，按90%报销，算下来实际拿到的钱差不少。举个例子，小王骑车摔倒花了1000元的医疗费用，如果是100元免赔、80%报销，最终能拿到的赔付是（1000-100）×80%=720元；如果是0免赔、90%报销，就能拿到900元，差出来的180元差不多就是小半天的工资了，这点细节别大意。

还要确认免责条款里的内容。80元价位的意外险，一般都会标注一些不赔付的情况，比如酒后出行引发的意外、故意自残导致的伤害，这些都是明确不赔的。除此之外，有的产品会把滑雪、攀岩这类高风险运动列入免责，如果你平时周末喜欢约朋友去户外滑雪、攀岩，那就要选不对这类运动免责的产品，不然玩的时候出意外，申请理赔会被拒绝。

最后要注意投保的年龄限制。这类80元的普惠意外险，一般投保年龄覆盖比较广，但也有上下限，大部分是支持出生满30天到65周岁的人群投保，也有部分产品会把上限调到70周岁，如果你是给家里老人买，一定要先看清楚年龄要求，不符合年龄要求买了，合同也会无效，拿不到赔付。如果年龄超过了产品上限，可以选择专门针对老年群体设计的同价位意外险，适配性会更好。

出险理赔流程如何？

第一步先做报案，出险之后第一时间联系你投保的平台或者保险公司，别拖着。举个例子，上班族小李下班赶地铁的时候被电动车刮倒，膝盖缝了六针，他当天晚上就给保险公司打了电话做了出险登记，理赔流程三天就走完了，要是拖个半个月才说，部分材料可能因为时间太久找不到，反而耽误审核进度。

第二步整理好需要的材料，不同的赔付责任，要的材料不一样。要是走意外医疗报销，你得准备好医院给的诊断证明、门诊或者住院的收费票据、费用清单，还有对应的检查报告，要是是交通事故导致的意外，记得把交警出具的责任认定书也带上。要是申请身故或者伤残赔付，需要准备的材料会多一些，身故需要提供死亡证明，伤残需要去保险公司指定的机构做伤残鉴定，拿到鉴定报告再提交。还是拿小李的事说，他整理材料的时候，把每次换药的收费小票、挂号单、医生写的诊断书都按时间整理好，一起上传，没有缺漏，保险公司审核的时候就没让他补材料，省了不少功夫。

第三步提交材料，现在大部分平台和保险公司都支持线上提交，你直接在投保的小程序或者APP里找到理赔入口，按提示上传材料照片或者扫描件就行，要是你习惯线下处理，也可以带着纸质材料去当地的网点提交。线上提交的时候要注意，所有材料的信息都要拍清楚，姓名、金额、医院盖章这些地方不能模糊，不然很容易打回来重传，耽误理赔时间。

第四步等保险公司审核，保险公司收到材料之后，会核对事故情况是不是符合保单的保障范围，材料是不是真实有效，一般简单的意外医疗案件，三到七个工作日就能出结果，如果是比较复杂的伤残或者身故案件，审核时间会久一点，你可以随时给对接的理赔人员发消息问进度，不用一直干等。

第五步领赔付金，审核通过之后，保险公司会把钱直接打到你预留的银行账户里，意外医疗是报销你实际花出去的合理费用，不会超过你花的总钱数，也不会超过保单约定的医疗保额，伤残赔付是按对应的伤残等级比例乘以保额赔付，身故赔付就是直接给保单约定的身故保额。还是说小李，他这次意外一共花了2100块，他买的这款80元意外险意外医疗保额是1万块，去掉约定的100元免赔额，最后拿到了2000块的赔付，刚好覆盖了大部分医药费，本来月薪不高的他也没因为这点额外支出发愁，这就是花80块买这份保险的价值。

这里给大家提个可操作的小建议：你投保之后，把保单信息和报案电话存到手机通讯录里，万一真的出了险，能第一时间找到联系方式，不会手忙脚乱找不着入口。另外一定要保证所有材料都是真实的，隐瞒或者伪造材料，不光拿不到赔付，还会影响你后续买其他保险，千万别抱侥幸心理。不同年龄和经济情况的朋友，要是你预算有限，又想补充基础意外保障，80元的这类意外险刚好可以满足需求，学生党刚工作没多少积蓄的年轻人，还有平时只需要基础通勤意外保障的中老年人，都可以根据自己的职业情况选合适的配置。

结语

总的来说，80元意外险的赔偿要分情况看，一般意外医疗报销额度大多在几千元到几万元之间，身故伤残的保额一般在几万到十几万元，刚好够覆盖日常摔伤、擦伤、交通意外这类常见小意外的花费。如果是刚上学的学生、每天通勤的上班族，手头预算暂时不多，花80元补一份基础意外保障很合适，不过买之前一定要看好职业要求，高危职业要选对应符合要求的产品，别买错了赔不了。真的出了险，保留好医院的诊断书、缴费票据，按流程申请就可以顺利拿到赔款啦。

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