公司购买的意外险怎么查询保单

引言

你有没有过这种情况，公司说给全员买了意外险，自己却从来没见过保单，想知道自己到底有没有这份保障、保障内容到底是什么，却不知道从哪儿查起？别着急，这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

三步解锁保单查询通道

第一步找公司行政岗查信息。

你直接找负责给你们办福利的HR就行，一般公司买团体重意外险，都是HR对接保险公司，手上会有统一的投保清单和投保单号，甚至会有电子保单的汇总压缩包。你报上自己的姓名和身份证号，HR很快就能帮你找到对应的保单，还能直接把电子保单转发给你，这是最省事最快的方法。我之前有个叫小张的粉丝，上个月下班骑电动车被剐蹭了胳膊，要走意外险报销，第一时间找了HR，不到十分钟就拿到了完整的电子保单，直接拿去申请理赔了，一点都不耽误事儿。小张还跟我说，他之前没在意过公司买的这份意外险，以为自己不用管，真用到的时候找HR才发现，HR把所有员工的保单都整理分类存好了，根本不用自己瞎找。

第二步走保险公司官方通道自助查询。

如果HR暂时没法马上给你保单，你可以自己查。先问清楚HR是在哪家公司投的保，记好公司名称之后，你可以打开这家公司的官方APP，找到团体保单查询入口，输入自己的身份证号和手机号，收个验证码就能登录查到自己的电子保单。你也可以去这家公司的官方公众号，找服务栏里的保单查询，走同样的流程就行，还能直接把保单下载存在手机里，什么时候用什么时候调出来，很方便。还是说小张，他后来想把保单存到自己的云盘里，就是自己去保险公司公众号查到之后下载的，整个过程花了不到五分钟，操作也都是傻瓜式的，就算不怎么会用手机的人，跟着提示走也能弄成。

第三步打官方客服电话查询。

如果你觉得线上操作麻烦，或者记不清投保公司，你可以先找HR问到投保公司的官方客服电话，打通之后转人工，报出你的姓名和身份证号，客服就能帮你查到有没有对应的团体重意外险保单，还能帮你把电子保单发到你留的邮箱里，你自己去邮箱下载就行。小张当时也试过这个方法，因为他一开始记混了投保公司，打错一次电话之后，换对了公司，人工客服两分钟就帮他确认了保单信息，还主动问他要不要发邮箱，特别省心。

要是公司投保之后，保险公司给你发过投保成功的短信，你直接翻短信记录就行，短信里一般都会带保单查询的链接，点进去输入验证码就能直接看保单，不用绕弯子。很多人都遇到过翻不到旧短信的情况，这时候按上面说的三步找，肯定能查到，不用慌。查好保单之后记得把电子保单存一份在自己手机或者云盘里，真用到的时候不用临时找，能省好多时间。

四类人群选购黄金法则

25岁刚步入职场的年轻通勤族，大多经济基础不算厚实，日常通勤要挤地铁、骑电动车，磕磕碰碰的小意外比重大事故多，这类朋友选公司统一买的意外险，优先核对意外医疗的报销比例和免赔额度。建议优先挑免赔额低、报销范围覆盖社保外用药的产品，本身年轻人大多没有太多积蓄，一场小意外产生的医药费，如果能多报一些，就能少掏自己的钱包。比如刚毕业半年的小周，在互联网公司做运营，每天骑共享电动车赶地铁，上个月雨天路滑摔了一跤，缝了五针还打破了进口破伤风，原本以为公司买的意外险只能报社保内的项目，后来查保单才发现，这份意外险的意外医疗可以覆盖社保外用药，最后自己只花了不到两百块，要是碰上只报社保内的产品，光进口破伤风针就要自己掏一千多。

35岁上有老下有小的中年职场人，大多背着房贷车贷，是家庭的主要收入来源，这类朋友看公司买的意外险，重点核对身故和伤残的保额够不够。建议保额尽量覆盖至少5年以上的家庭贷款和日常生活开支，要是公司给买的保额偏低，自己可以额外补买一份，补足缺口。比如做设计的老林，今年36岁，家里每个月要还八千多房贷，孩子刚上小学，老人也需要赡养，公司一开始给他买的意外险保额不高，去年老林加班赶项目下班的时候被车剐蹭，落下了轻度伤残，因为他自己提前补买了足额的意外险，最后拿到的赔付刚好覆盖了剩下的房贷，也没动孩子的教育储备金，要是当初没补足保额，整个家庭的经济压力都会陡增。

50岁以上即将退休或者已经返聘的中老年职场人，大多腿脚不如年轻人灵便，很容易发生滑倒、扭伤这类意外，而且很多人身体本身有基础病，买个人意外险容易因为健康要求被卡，公司统一购买的意外险一般没有硬性健康要求，刚好符合这类人群的需求。这类朋友选的时候，重点关注意外骨折保障、关节脱位保障这类针对中老年常见意外的责任，要是公司给的保单包含这类责任，就刚好匹配需求，如果没有，也可以根据自身的情况，补买一份带专项意外医疗责任的附加险，不用花太多钱，就能把保障补全。比如在单位做后勤整理工作的老陈，今年52岁，去年整理仓库的时候不小心踩滑摔了，导致股骨骨折，本身他有高血压，之前买个人意外险的时候因为健康告知被延期，好在公司统一买的意外险不需要健康告知，最后手术和康复的大部分费用都报销了，没给刚结婚的儿子添负担。

身体健康条件有小异常的职场朋友，买个人商业保险往往会卡在健康告知上，但是公司统一购买的团意意外险，一般不需要逐个做健康告知，对这类人群非常友好。这类朋友拿到公司的意外险，不用太纠结健康要求，直接重点核对职业类别是不是和你现在的工作匹配，比如你是做户外勘察、装修施工这类有一定风险的职业，一定要确认保单有没有覆盖你的职业类别，要是职业类别不匹配，真出意外很可能拿不到赔付。比如做室内装修监理的阿凯，之前因为甲状腺结节做了手术，买个人意外险的时候，不少产品都要求加费或者除外，公司统一买的意外险不需要健康告知，直接参保，而且刚好职业类别包含装修监理，上个月他去工地验收的时候被掉下来的小配件砸伤手臂，顺利拿到了医疗报销，解决了他之前因为身体异常买不到合适意外险的难题。

不管你属于哪一类，拿到公司购买的意外险保单之后，除了核对对应自己需求的责任，还要留好保单的查询渠道和客服电话，万一真的需要用到，可以快速调出保单信息，不用慌慌张张找人事翻记录，也能让理赔流程走得更顺畅。如果公司购买的保障有缺口，就根据自己的经济情况补够，不要盲目追求高保额花冤枉钱，也不要放任缺口不管，给自己和家庭留下风险隐患，匹配自身需求的保障，才是最合适的。

图片来源：unsplash

理赔暗藏的六个陷阱

第一个陷阱是隐藏的免赔额约定。很多公司统一投保的意外险，会在条款里悄悄设置小额免赔，比如日常磕碰去医院开药、缝针，花了几百块钱治疗，理赔的时候才发现，低于免赔额的部分一分都不赔。之前有个刚毕业的实习生小吴，下班路上骑车蹭到路牙摔破膝盖，去社区医院清创加换药一共花了六百多，申请理赔才被告知保单有五百免赔额，最后只赔了几十块，根本没起到该有的作用。建议你查询保单的时候，第一时间找免赔额条款，如果免赔额设置太高，可以自己额外补一份零免赔的小额意外险补充保障。

第二个陷阱是职业类别限制。很多人觉得，公司给买的意外险肯定能覆盖自己的工作，其实不是，不同职业对应的风险等级不同，意外险大多只保约定范围内的职业，如果你的实际职业超出了约定范围，出事之后一分钱都拿不到。之前有个在物流公司做仓管的大哥，公司统一买的意外险只承保办公室行政类低风险职业，他搬货的时候被货物砸伤脚骨折，申请理赔直接被拒，最后只能自己承担几万块的治疗费用。建议你查询保单的时候，核对清楚承保的职业列表，对照自己的实际工作内容比对，如果不符合，赶紧找公司对接调整，或者自己额外配置符合职业要求的意外险。

第三个陷阱是特定场景免责。不少团体重意意外险会把一些常见的出行场景列进免责，比如骑行非机动车出行受伤、搭乘顺风车出行受伤，都不在理赔范围内。之前有个姑娘每天骑电动车上下班，雨天路滑摔成骨裂住院，花了两万多治疗费，申请理赔的时候才发现，保单把非机动车驾驶受伤列进了免责，最后只能自己掏钱。建议你查询保单的时候，翻一遍免责条款，把日常常接触的场景挨个核对，如果自己每天都骑非机动车通勤，可以单独加保一份涵盖非机动车意外的保单。

第四个陷阱是伤残评级门槛。很多意外险的伤残赔付，要求达到约定等级才能赔付，有一些团投保单会把评级门槛调高，或者只赔全残，不赔日常常见的轻度、中度伤残。之前有个装修工人干活的时候不小心切掉一根手指，按照常规评级能拿到十级伤残赔付，但是公司买的团单只赔全残，最后一分伤残赔偿金都没拿到，只能报销部分医疗费用。建议你查询保单的时候，看清楚伤残赔付的约定，确认是按照统一的伤残等级标准赔付，还是只赔全残，如果只赔全残，一定要自己补一份涵盖分级伤残赔付的意外险。

第五个陷阱是医疗范围限制。很多团投意外险的医疗报销，只保医保范围内的用药和治疗，超出医保范围的自费药、进口耗材都不能报，但是实际意外治疗中，很多效果好的耗材、药物都在医保范围外。之前有个大叔摔断胳膊，用了进口的固定钢板，花了三万多耗材费，全部都是自费，保单不给报，最后自己承担了这部分费用。建议你查询保单的时候确认清楚报销范围，如果只保医保内，可以根据自己的经济情况，补一份涵盖自费药报销的意外险，经济基础一般的选只覆盖自费药的基础款就行，经济条件好一点的可以选拓展更多特殊治疗项目的版本。

第六个陷阱是保单生效时间差。很多人刚入职就觉得自己已经有意外险保障了，其实不少公司统一投保的意外险，会有三到七天的等待期，等待期内出事不赔。还有一些公司会延迟给新员工投保，或者忘记给离职人员退单、给新员工增员，导致出现保障空窗。之前有个刚换工作的小伙子，入职第三天搬办公设备砸伤脚，公司还没来得及给他录入保单，最后没办法走公司的意外险理赔，只能自己掏钱。建议你入职之后第一时间查询自己的保单生效时间，确认自己已经在被保名单里，如果还没录入，自己先买一份短期意外险过渡，避免出现保障空窗。

结语

看完这篇，你应该清楚怎么查公司买的意外险保单了吧？要么找公司HR要投保信息和查询入口，要么直接找对应的承保保险公司，用身份证号就能查到自己的保单。另外也要提醒大家，不同人群买意外险要贴合自己的情况选，买完一定要及时查保单，确认自己的保障内容、条款细节，别等到需要理赔才发现不对，白白吃亏。

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