意外险如何缴纳 单位交的意外险怎么报销

引言

大家干活出门总免不了遇上点小磕小碰的意外，是不是不少朋友都有疑问：意外险到底怎么缴费呢？如果是单位给我们交的意外险，出事之后又该怎么报销？别急，今天这篇就来把这些问题说清楚。

一. 线上缴费渠道都有哪些

你可以直接在正规保险平台官网缴费。打开浏览器找到对应平台的官方网址，进入意外险板块选定适合你的保障方案之后，跟着页面提示填写个人身份信息，包括姓名、身份证号、常用联系电话还有收货地址，确认保障期限和保障内容都没问题之后，直接选择你常用的支付方式付款就行，一般支持银行卡、第三方支付平台付款，付款成功之后会立刻弹出承保成功的提示，电子保单也会直接发送到你预留的邮箱里，方便随时查看保存。

你也可以通过保险公司官方手机客户端缴费。先在官方应用商店下载对应保险公司的官方APP，注册登录之后完善个人身份信息，找到意外险的选购板块，根据自己的需求筛选保障内容，选好之后直接在APP内完成缴费操作，操作过程和网购差不多，遇到不清楚的地方还可以直接在APP内找在线客服提问，客服会一步步给你指引，缴费完成之后，你可以直接在APP的个人保单中心找到电子保单，后续如果需要查询保障内容或者申请变更信息，直接在APP里操作就行，不用线下跑一趟。

正规持牌保险第三方销售平台的微信公众号，也是很方便的缴费渠道。你只需要搜索对应的公众号名称，关注之后进入公众号后台，找到意外险的选购入口，选定你想要的保障之后填写个人信息，确认缴费金额之后直接用微信支付就能完成缴费，缴费成功之后公众号会给你推送承保通知，电子保单也可以直接在公众号菜单栏的个人中心里下载保存，平时不用特意存纸质保单，需要用到的时候随时打开公众号就能调取，适合平时习惯用微信处理各类事务的朋友。

如果你是帮家里老人或者孩子投保，可以直接通过支付宝或者微信的保险板块缴费。打开微信的服务页面，找到保险板块之后搜索意外险，筛选符合你需求的产品，填写被保人的身份信息，确认健康告知符合要求之后，直接支付保费就完成缴纳了；支付宝的操作也大同小异，在蚂蚁保板块找到意外险入口就能操作，这两个渠道都是大家日常经常使用的，不用额外下载新的软件，操作起来顺手，适合不熟悉复杂操作的中老年用户。

这里要给你提个醒，不管选哪个线上渠道缴费，都要认准官方正规渠道，不要点陌生人发的陌生链接，也不要在非官方的不知名网站填写个人身份信息和银行卡信息，避免个人信息泄露或者遭遇诈骗。缴费完成之后，一定要把电子保单下载保存到自己的手机或者邮箱里，最好也给家人留一份备份，方便后续需要理赔的时候随时调取。如果缴费之后超过一个工作日还没收到承保通知，要及时联系对应平台的官方客服查询情况，确认缴费是否成功、保单是否正常生效。

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二. 单位参保报销怎么办

你发生符合保障范围的意外之后，第一件事就是立刻联系单位的人事或者行政岗同事，别自己闷头扛着先不说，耽误了申报时间反而麻烦。举个例子，我朋友小江刚毕业在写字楼做行政，上周擦高处窗户的时候脚滑摔下来，崴了脚还缝了两针，当天他就给部门主管说了情况，主管当天就对接了单位负责投保对接的同事，前后没耽误半天功夫。

你要提前把各类材料都整理好，别缺东少西来回折腾。需要准备好身份材料，就是本人的身份证复印件就行，然后是意外发生的相关证明，单位会给你开加盖公章的在职证明，说明意外是在什么时间什么场景发生的，不用你自己写太复杂的内容，你只要把医院给你的所有材料都留好就行——包括门诊挂号单、诊断证明、收费的原始票据、检查的报告单，如果你住院了还要带出院小结，要是涉及骨折这类需要拍片子的，把片子的报告也一起带上，每一份材料都别弄丢。要是你是去外地的医院看的，提前跟单位负责对接的同事说清楚，问问有没有额外需要补充的材料。

整理好所有材料之后，交给单位对接意外险的同事就可以，不用你自己跑去找保险公司，单位会统一把材料提交给保险公司进行审核。别自己随便把原始材料给陌生人，所有材料都复印一份自己留底，避免原件交上去之后自己没有留存，后续有需要核对的地方找不到材料。还是拿刚才小江的例子说，他当时把所有票据都复印了一份放在自己的抽屉里，后来保险公司核对票据金额的时候，刚好有一张票据的边角蹭了墨水，看不清金额，小江直接把自己留存的复印件拿出来，很快就核对清楚了，没耽误理赔进度。

保险公司审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，一般会在几个工作日内到账，你只需要留意银行卡的入账通知就可以。如果审核的时候材料有问题，或者需要补充其他信息，单位的对接同事会及时通知你，你按照要求补充就可以，不用太紧张。

还有一点要提醒你，如果单位给你交的意外险是包含意外医疗责任的，你报销的时候要注意，已经通过其他渠道报销过的费用部分，是没法重复报销的，你只需要把剩下没报销的部分整理好票据提交就行，不用把已经报销过的票据重复提交，避免审核的时候耽误时间。如果是身故伤残类的赔付，按照保险公司要求提交对应的材料就可以，单位会帮你对接好大部分流程，你只需要配合提供材料就行。

三. 不同人群保障怎么选

对于刚步入职场、月收入不高的年轻上班族，建议选择保费不高、保障额度适中的个人意外险来补充单位配置的保障。很多年轻上班族日常挤地铁、跑外勤，难免遇到小擦伤或者通勤磕碰，单位交的意外险通常只覆盖工作时间内的意外，如果是周末和朋友出去骑行、露营出了问题，很多时候没法覆盖，加上年轻人手头不宽裕，一年花几十到一百多缴费就行，不用有太大压力，直接线上选按月或者按年缴纳都可以，按年缴还能省去后续忘记续费断保的麻烦。

比如刚毕业在广告公司做策划的小周，刚入职的时候公司给统一交了意外险，但只保工作期间的意外，上个月周末小周跟朋友去近郊露营，下坡的时候没稳住摔了，韧带拉伤花了三千多，找单位走报销发现这个不在单位意外险的保障范围内，最后只能自己掏钱。后来小周自己找渠道线上缴了一份一年一百多的意外险，覆盖日常所有时段的意外，之后再出门玩就踏实多了。

对于每天需要久坐办公室、基本不外出的中年内勤员工，一般单位已经配置了基础意外险，建议优先选择带意外医疗责任的补充意外险，缴费方面优先选择按年缴，中年群体日常琐事多，容易忘记按月续费，按年缴一次搞定更省心，额度不用选太高，重点关注意外医疗的免赔额和报销比例。这类人群一般上有老下有小，经济压力不小，补充意外险不用选太贵的，一年两百块以内就能满足需求，缴费的时候直接在正规平台输入个人信息就能完成，流程很简单。

对于已经退休、日常帮子女带孩子、经常出门买菜遛弯的老年群体，如果子女单位有可以给父母附加意外险的福利，优先走单位附加通道缴费，这类附加意外险价格一般比自己单独买划算很多，保障也够用。如果单位没有这项福利，自己单独买的时候，注意看清楚购买的年龄限制，大部分意外险都有年龄上限，六十到七十岁的老人能选的产品不少，八十岁以上的老人筛选一下就能找到合适的，缴费一般都是按年缴，价格也就一两百，重点关注摔倒、扭伤这类常见意外的医疗报销，这也是老人最容易遇到的情况。

对于本身有基础疾病、行动不太方便的特殊群体，购买意外险不用纠结高额度，优先选对健康要求低，能覆盖意外门诊和住院的产品，缴费的时候选择按月缴就可以，不用一开始就付一整年的钱，先试试保障内容符合需求，后续再继续缴就行，也避免一次性缴费之后发现不合适没法退保损失钱。比如有轻微骨关节病、平时走路容易打滑的张阿姨，之前女儿给她一次性买了一年的高额度意外险，结果发现意外门诊的报销比例很低，想换也退不了钱，后来换了按月缴费的产品，试了三个月确认报销比例符合需求，再继续缴费就踏实多了。

四. 理赔注意哪些关键点

第一个关键点，一定要认准条款里规定的拒赔情形，别踩了红线还不知道。比如之前有个小伙子，下班之后跟朋友骑改装摩托去兜风，拐弯的时候没稳住摔了，腿骨折花了三万多，他自己本来有单位交的意外险，也有自己额外买的意外险，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了非法驾驶机动车不赔，他的车改装过没有合法上路资质，最后一分钱都没赔到。除了非法驾驶，故意自伤、参与高危违规活动这些也都是拒赔范围，投保或者申请理赔之前，一定扫一眼这些内容，别白忙活。

第二个关键点，一定要去条款约定的医疗机构治疗，不要随便找小诊所。之前小区里有个张阿姨，出门买菜踩滑摔了扭到脚，家楼下有个私人诊所推拿，说正骨很快好，她嫌去大医院麻烦，就在诊所拿药加推拿花了两千多，回去找单位意外险报销的时候才知道，单位买的意外险要求必须去二级及以上的公立医院治疗，私人诊所的票据不认可，最后这两千多只能自己掏腰包。如果情况紧急需要先去就近的小医院急救，一定要等病情稳定之后，赶紧转到约定的公立医院继续治疗，保留好急救的相关票据，提前跟保险公司说清楚情况，避免最后没法报销。

第三个关键点，发生意外之后要及时报案，别拖到太久再申请。之前有个刚参加工作的小伙子，夏天打篮球崴了脚，当时忙着准备项目验收，想着先养着，等忙完了再报销，结果隔了快半年才想起找单位申请理赔，保险公司说超过了约定的报案期限，很多细节没法核实，最后核保花了快两个月，还扣掉了一部分没法核实的费用，只报了六成。大部分意外险要求发生意外之后10天内报案，最迟不要超过一个月，越早报案，信息越完整，理赔的速度也越快。如果真的没时间，可以让单位负责保险的同事帮忙代为报案，不用自己亲自跑。

第四个关键点，所有的票据材料都要整理好，别缺东少西。单位交的意外险报销，一般需要准备身份证复印件、单位出具的意外事故证明、医院的诊断书、所有的医疗费用发票原件、费用清单、检查报告这些，如果是意外导致残疾，还需要提供专门的伤残鉴定报告。之前有个大姐摔了之后去报销，把发票原件弄丢了，只拿了复印件去，最后跑了三趟医院补盖了收费章，才顺利核赔，所以所有的票据出院之后就整理好，放在固定的地方，别随手乱扔。

第五个关键点，一定要确认报销范围，别以为只要花了钱就能全报。大部分单位买的意外险，意外医疗部分只报销社保范围内的用药和项目，如果用了社保外的进口材料或者自费药，是没法报销的。之前有个大叔摔了胳膊打石膏，选了进口的石膏材料，花了八千多，最后报销的时候只报了社保内的一千多块，进口材料的钱全自付了。所以如果要用药或者选治疗项目，可以提前问问医生，哪些是社保范围内的，结合自己的情况选择，心里有数就不会觉得理赔不公平。

结语

总结一下，个人缴纳意外险可以走线上渠道，线上操作几分钟就能完成，输入身份信息选好缴费周期，确认信息无误支付就搞定；要是你是单位统一参保的意外险，出了意外受伤之后，直接找单位开证明，把病历、收费票据整理好交给单位对接人员，走统一报销流程就行。选意外险的时候，要根据咱们自己的年龄和收入调整方案，年轻人侧重意外身故责任，老年人可以侧重意外医疗责任，预算也跟着收入走就行，另外记得提前理清楚免责条款，一定要去正规公立医院就诊，出险第一时间通知保险公司，就能顺顺利利拿到理赔啦。

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