70岁以上疾病险需要多少钱

引言

嘿，家里有年过七十长辈的朋友，是不是都在心里打鼓：七十多了想买疾病险，到底要花多少钱呀？是不是怕被坑，又怕找不到靠谱的答案？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 价格影响因素盘点

年龄是影响价格最直接的因素，哪怕同是70岁以上，差个两三岁价格差不少。就拿70周岁和75周岁来比，同样买10万保额的一年期疾病险，70岁买每年大概两千九到三千五，75岁买就要涨到四千一到四千八，差出小一千块钱，这是因为年龄越高，发病概率越高，保险公司定价自然会上浮，如果身体允许尽量早买，能省不少保费。

健康状况对价格的影响比年龄还明显，不同身体条件，同一款产品的定价能差出一两千。比如咱们刚说的72岁的张阿姨，确诊高血压二级已经五年，平时一直吃药控制，没有其他并发症，找能承保高血压的产品买10万保额保5年，每年保费四千五百元；而同年满70岁的李爷爷，每年体检都没什么大问题，血压血糖全正常，同款保额同款保障期限，每年保费只需要三千二百元，差出小一千三。要是健康状况更差一点，比如有多年糖尿病，能选的产品更少，价格还会再往上走，所以买之前先把最近的体检报告、病历整理好，找能接受自己健康状况的产品，别瞎买贵的。

保额选的高低直接拉动价格变化，想要的保额越高，每年要交的钱就越多。还是拿71岁身体健康的老人举例，买一年期疾病险，选5万保额每年只需要一千六左右，选10万保额就是三千出头，选15万保额就要四千五以上，根据自己的经济情况和需求选就行，不用盲目追求高保额，一般来说覆盖常见大病的治疗自费部分就够了。

保障期限长短也会改变价格，保一年的短期产品，每年的价格会比一次买多年的平均下来低一点，而一次买满5年或者更久的长期产品，总保费会高一点，但能锁定价格，未来几年不会因为年龄涨了就涨保费。比如70岁买一次缴清保5年10万保额的产品，总保费大概一万四，平均下来每年两千八，比每年买一年期连续买五年，总花费少两三百，还不用担心某一年身体出问题买不了了。

缴费方式不一样，价格也会有小幅差别。如果一次性把保障期的保费全缴清，保险公司一般会给一点优惠，总花费比分年缴费少个两三百；要是选择分年缴费，每年拿出的钱少，压力小一点，总花费会稍微高一点。大家可以根据自己手里的余钱选，手头宽松选一次性缴清划算，想留钱当生活费就选分年交，怎么舒服怎么来。

二. 不同人群选品建议

身体健康、无既往慢性病史，预算宽松的70岁以上长辈，优先选保障期限更长的产品，不用年年重新核保，保障也更稳定。这类产品价格会比短期产品稍高，比如70岁健康长辈买20万保额保到75岁，分五年缴费，每年保费大概在六千五到七千五之间。后续如果真的患上合同约定的疾病，就能一次性拿到对应保额理赔款，不用为医疗费发愁。我们小区的陈爷爷就是这种情况，今年71岁，身体硬朗，退休工资不低，子女也支持他买保险，他选了这种长期保障的产品，每年交七千出头，心里踏实不少，出门下棋遛弯都更放宽心。

身体健康、预算有限的普通家庭，建议选一年期的消费型疾病险，价格低、性价比够，不会给家里添太多经济负担。70岁健康长辈买10万保额，一年保费大多在三千到三千五之间，就算连续买几年，总保费也比长期产品低很多。你要是刚帮爸妈处理完买房装修的事，手里余钱不多，选这种就很合适。我同事小周老家在县城，去年帮72岁的父亲买了这种一年期产品，一年交三千二百多，正好在他每月承受范围内，也给爸爸补上了疾病保障，不用怕万一出事拿不出钱看病。

有常见慢性病史，比如高血压、糖尿病、早期骨关节疾病的70岁以上长辈，别硬投健康要求严格的产品，直接找专门放宽核保要求，能承保慢病人群的产品就行。这类产品价格会比给健康人群的产品稍高一点，但能买到保障就比没有强，72岁患二级高血压的长辈买10万保额保五年，每年大概四千多保费，出险符合约定就能理赔。之前我接触过的王阿姨，今年74岁，得糖尿病五六年，一直找不到合适的疾病险，后来选了一款核保放宽的产品，每年交三千九百多，去年因为糖尿病足住院治疗，符合赔付条件，最后拿到了八万一千多的理赔款，正好覆盖了大部分的治疗和康复费用，帮子女减轻了不少负担。

只想要保障高发重疾，不想多花冤枉钱的长辈，就选只覆盖高发疾病的精简保障产品，不用贪全买带很多罕见病保障的产品。这类产品砍掉了不必要的保障责任，价格会比全病种保障的产品低两成左右，适合预算有限、只想保常见病的人群。比如73岁的张奶奶，就只要求保心脑血管疾病和常见恶性肿瘤，选了这种精简保障，10万保额一年只交两千八百多，比全病种产品便宜了快八百块，正好符合她的需求。

已经有了基础医保，想要补小额疾病保障的长辈，可以搭配选择责任简单的疾病险，不用追求太高保额，够覆盖自费部分就行。比如你已经帮长辈办了居民医保，住院能报销一部分，那只需要买5万到10万保额的疾病险就够，一年保费一两千到三千多，花不多的钱就能把医保报完剩下的缺口补上，不会让长辈治病掏光养老钱，也不会给子女增加额外压力。

三. 购买必避的几个坑

第一个坑就是不做如实健康告知。很多长辈觉得自己年纪大了有点小毛病很正常，不说也没事，或者怕说了买不了就故意隐瞒，最后反而吃大亏。我之前听过这么个事儿，71岁的陈阿姨之前查出来有冠心病，平时一直吃药控制，她女儿帮她挑疾病险的时候，阿姨说“这点小事不用说，反正都这么大年纪了，保险公司查不到”，就没填在健康告知里。结果买了不到一年，陈阿姨突发心梗住院，申请理赔之后，保险公司一调之前的体检记录，发现早就有冠心病病史，直接拒赔了，交的几千块保费也打了水漂，一家人悔都来不及。所以记住，只要健康问卷问到的问题，都要如实说，别抱侥幸心理，有异常就按要求提交检查报告，能买就买，不能买也别硬买。

第二个坑是不看免责条款。很多人买保险只看保什么，不看什么情况不保，最后出事了才发现自己的情况刚好在免责里，一分钱都赔不到。比如73岁的周爷爷，儿子给他买了一份疾病险，只看了宣传页上写的保多种常见疾病，没翻后面的免责条款。后来周爷爷因为之前摔过的旧伤引发了并发症住院申请理赔，才看到免责条款里明确写着，投保前已经存在的旧伤并发症不赔，这就是没看条款吃的亏。买的时候一定要翻到免责那几页，一条一条过一遍，看看有没有自己在意的情况被排除在外，别等出事才后悔没提前看。

第三个坑是盲目追求高保额。不少人觉得，保额越高越好，赔的钱越多，所以咬咬牙给长辈买很高的保额，结果年纪大了保费本来就高，太高的保额不仅让缴费压力变大，还有可能触发保险公司的风控要求，甚至会因为保额和实际需求不匹配白花钱。比如72岁的刘叔叔，家里条件一般，晚辈非要给买30万的保额，一年保费就要一万多，本来退休工资就不高，每年交完保费连日常看病买药的钱都紧巴巴，其实对于70岁以上的长辈来说，保额够覆盖常见治疗费用就可以，不用硬凑高保额，根据自己的经济能力来选才对。

第四个坑是分不清“确诊即赔”和“满足条件才赔”。很多宣传会说疾病险出事就给钱，但其实不少产品对重度疾病的赔付，是要求达到特定的状态或者实施了特定的手术才赔，不是只要确诊就给钱。比如74岁的张爷爷得了脑中风，留下了后遗症，但是他买的那份产品要求后遗症持续一定时间才能赔，他刚出院就去申请，达不到条款要求就赔不了，很多人就是没搞懂这个要求，以为只要确诊就能赔，最后预期落了空。买的时候一定要问清楚赔付条件，写在条款里的要求才作数，别只听销售口头说。

第五个坑是乱买多份重复保障。不少晚辈觉得，给长辈多买几份，多一份保障多一份赔付，其实很多疾病险是报销型的，你买好几份也不能重复报销，只能在总花费范围内按规则赔，白花好几份保费没用。要是想要多份赔付，可以选提前给付型的，但也要看自己的需求，别盲目堆叠，没用还浪费钱，选一份符合健康要求、保障范围合适的就够，多余的预算不如留着给长辈当看病的备用金。

图片来源：unsplash

四. 实用购买操作指南

第一步，先整理好长辈的完整健康资料。别光说“身体还行”，要把最近一两年的体检报告、住院病历、长期吃的药物清单都整理出来，哪项指标异常、得过什么小病都写清楚，比如长辈有常年的高血压，要记清楚患病年限、日常血压控制情况，整理好这些信息，不管找哪个渠道咨询，都能更快得到精准推荐，也不会因为漏说健康问题留下理赔隐患。就像之前帮张伯伯找产品的时候，他儿子一开始只说父亲血压有点高，后来拿出完整的体检报告，显示是一级高血压，血压常年控制在正常范围，很快就找到了能投保的产品，要是没带这份报告，很可能会选错投不了的产品，浪费时间。

第二步，选正规渠道挑选对比产品。你可以找大型保险公司的线下营业网点，找那里的业务员当面问，也可以找持正规牌照的保险经纪平台，让顾问给你列几款符合要求的产品对比。别找那些没资质的个人代购，也别点陌生链接随便填信息投保，容易碰到不靠谱的产品。一般来说，线下网点适合不会用手机的长辈自己咨询，线上正规经纪平台适合年轻人帮长辈对比，能更快看到不同产品的价格和条款差异。

第三步，一条一条核对保障和免责内容。先看你关心的常见病有没有在保障范围内，比如长辈容易得的心脑血管疾病、糖尿病并发症，有没有列入赔付范围，再看免责条款里，哪些情况不赔，比如已经有的既往症，是不是明确列为免责，有没有对日常活动能力的限制要求，别看到“疾病险”三个字就直接买，好多产品对高龄人群的免责内容会多一些，一定要逐行看明白，拿不准就直接问顾问，别不好意思，问清楚总比理赔出问题好。

第四步，根据预算选合适的缴费和投保方式。如果选的是短期产品，大多是一次性缴清一年的保费，操作很简单，要是碰到可以分期缴费的长期产品，要算清楚总保费一共是多少，再看每年的缴费压力能不能承受，别为了选长期保障硬扛超出预算的保费，万一交不起退保，损失的还是自己。一般70岁以上人群，建议选一年一交的短期产品，缴费灵活，也不会有长期的缴费压力，适合大多数家庭的情况。

第五步，投保之后一定要核对保单信息。买完之后拿到电子或者纸质保单，先看投保人、被保险人的年龄、姓名有没有填错，再看约定的保额、保障期限对不对，健康告知的内容是不是和你说的一致，发现错了赶紧联系保险公司修改，别放着不管，真到理赔的时候，一个信息错了都可能耽误流程。要是子女帮长辈买，记得把保单信息存好，也告诉长辈一声这份保险的存在，万一需要理赔，能及时找到相关信息。

结语

总的来说，70岁以上买疾病险的价格没有固定数，大多在几千元上下，根据年龄、健康、保额、保障期限的变化波动。只要结合自家经济情况和长辈健康状态挑，如实做好健康告知，选对符合需求的产品，就能花合适的钱，给长辈添一份靠谱的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。