80岁老人两全保险有哪些
引言
家里有80岁的长辈，想帮他配置一份合适的保障，你是不是也在疑惑，这个年纪能选的两全保险都有哪些呢？别着急，今天我们就把这个问题说清楚。
符合条件的险种梳理
第一类是专为高龄人群设计的短期两全保险，一般保障期限在三到五年，对80岁老人开放投保。大部分这类险种投保门槛宽松，健康告知要求不多，只需要排除几项严重的重疾，没有恶性肿瘤、严重心脑血管疾病这类病史，基本都能顺利投保。就拿家住山东青岛的张爷爷举例，80岁确诊过冠心病，做过支架手术术后恢复稳定，没有其他严重并发症，就能顺利通过这类险种的健康告知，成功投保。如果你的家里80岁长辈，只是有常见的高血压、糖尿病这类慢性病，日常吃药控制稳定，也可以考虑这一类。
第二类是保障期限到85周岁的两全保险，如果你希望给长辈做更长周期的生存保障，可以看看这一类。这类险种的投保年龄上限刚好开放到80岁，刚好卡在这个年龄的长辈也能投。健康告知方面，大部分产品只要求老人能正常自理出行，不需要住院治疗，满足条件就可以投。北京的刘奶奶80岁生日当月投保，她日常自己买菜遛弯，不需要人贴身照顾，血压高但一直按时吃药控制，也顺利通过了核保，获得了五年的保障，等到满期的时候如果还健在就能领钱，要是中途有不幸，家人也能拿到赔付。
第三类是捆绑在意外险之后可附加的两全保险，不少80岁老人能买到的意外险支持附加这类责任。如果你已经给老人买了符合要求的意外险，可以看看有没有这类附加选项。这种附加型的两全险，投保流程简单，不用再做复杂的健康告知，只要主险意外险投保成功，附加险一般都能过。比如成都的周爷爷，80岁，之前已经买了老人意外险，后来保险公司通知可以附加两全责任，周爷爷只是有轻度关节炎，完全符合要求，附加之后，既保留了意外保障，又多了满期领钱和身故赔付的责任，很方便。
第四类是不限社保范围、侧重轻度体检要求的两全保险，针对80岁老人没法通过严格体检的情况推出。不少老人年纪大了，身体多多少少都有一些小异常，过不了严格的健康告知和体检，这类险种就把体检要求放得很松，只需要做简单的健康问询，不用专门去医疗机构做全面体检，符合问询要求就能投。西安的孙爷爷80岁，肺气肿日常调理，没法通过常规的体检要求，选了这一类之后，只需要回答健康问卷，确认没有问卷里提到的重疾就投保成功了。
还有一类是定向开放给银保渠道的高龄两全险种，只在银行渠道销售，这类险种一般缴费灵活，支持一次性缴清，也支持分三年缴，对80岁老人的年龄限制比较宽松，只要满足健康要求就能投，适合手里有闲置资金，想给长辈做一笔固定的满期领取资金的家庭选择。如果平时常去银行办理业务，也可以问问银行的理财经理有没有这类符合要求的产品。
险种核心特点解析
这类80岁可投的两全保险，同时覆盖生存保障和身故保障两部分责任，你不用只盯一头，能同时满足两类需求。比如说家住苏州的李叔，今年刚满80，退休这么多年手里攒了点闲钱，想着既想给自己留点养老补充，万一自己走了也想给女儿留一笔钱补贴家用，选这种两全险刚好贴合他的想法，生存到约定的满期时间，就能一次性领到约定的金额，要是没到满期不幸身故，保险公司也会按合同约定给受益人赔一笔钱，两样都能顾到。
不同产品的生存领取时间设置不一样，你可以结合老人的实际情况选。有的产品设置的保障期限短，三五年就能满期领取，要是老人想快点拿到钱补充日常的生活开销，就可以选这类。比如说北京的张阿姨，80岁，平时喜欢跟老姐妹们出去旅游，日常开销之外还想多一笔可自由支配的资金，选了五年期的产品，五年之后就能拿到满期金，刚好能用来当旅游基金，想怎么花就怎么花，自由度很高。要是你想放得久一点，也有保障期限更长的选项，可以根据自己的想法挑。
这类产品的健康告知要求，比很多其他针对高龄老人的险种宽松不少。不少80岁老人多多少少都会有一些常见的老年小毛病，比如轻度高血压、轻度糖尿病、关节炎这类，很多重疾险、医疗险直接就不让投了，但不少面向80岁人群的两全保险，健康告知只问询严重的疾病，这些常见的老年基础病都不会被拦在门外。就说武汉的赵奶奶，80岁，得轻度糖尿病五六年了，一直控制得很好，之前投别的保险，因为这个病被拒了好几次，后来看两全保险的健康告知，只问到了严重糖尿病并发症，赵奶奶的情况符合要求，很顺利就投上了。
投保门槛不高，缴费方式也比较灵活，适合不同经济情况的家庭选。你可以选一次性缴清所有保费，不用后面年年记着缴费，也不会有后续的缴费压力，适合手里有一笔闲置资金，不想拉长缴费周期的家庭。也可以选择分三五年期缴费，每年交一点，不会一下子掏出去一大笔钱，对家庭现金流的压力更小。比如说南京的小周，家里条件普通，父亲刚满80，想给父亲买一份，要是一下子拿几万块出来有点吃力，就选了三年缴费，每年交一万多，分摊下来压力就小很多，也能顺利买到需要的保障。
投保成功之后，保单贷款的权益很多产品都会附带，要是你投保之后遇到了急用钱的情况，可以不用退保，直接按保单现金价值的一定比例申请贷款，解决燃眉之急之后把钱还上，保障还能继续有效，不会让你提前失去保障。比如成都的陈先生，给80岁的母亲买了两全保险两年后，家里装修缺一笔钱，就用这份保单申请了贷款，没动家里其他的存款，也没退保，母亲的保障一直都在，刚好解决了当时的资金问题。你选产品的时候，可以看看有没有这项权益，有这项权益会更灵活方便。
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关键选购注意事项
第一，一定要如实做健康告知，别抱侥幸心理。之前广州有个80岁的王大爷，检查出有轻度高血压，但是怕买不了保险，就没告诉保险公司，结果半年后王大爷因为高血压引发的并发症住院之后申请理赔，保险公司查出来投保前就有病史，直接拒赔了，之前交的保费虽然最后退了一部分，但是本来想获得的保障完全没拿到，一家人折腾了好几个月也没解决，反而惹了一肚子气。所以不管是什么样的身体状况，健康告知里问到的都要老实说，没问到的不用主动多说，别给后续理赔留隐患。
第二，一定要一条一条读清楚免责条款。很多人买保险的时候只看能赔什么，不看什么情况不赔，最后出了问题才发现刚好踩了免责的坑。比如有的产品会约定，要是因为被保险人既往症引发的身故，不承担赔付责任；还有的产品约定，要是没生存满一定的时间，只退现金价值，不给全额赔付。这些内容都要一条一条捋明白，拿不准的就直接问保险公司的客服，或者帮你办理业务的代理人，问清楚了再签字，别糊里糊涂就投保。
第三，缴费方式要根据自己的情况选，别硬撑。80岁买两全保险，一般可以选一次性缴清，或者分3年、5年缴清，很少有更长的缴费期了。要是手里闲置资金比较多，选一次性缴清就比较省心，不用每年想着保费续费的事儿，也不会因为忘交保费导致保单失效。要是手里资金不算多，只想拿部分收入来配置，那就选短期分期缴费，分摊一下压力，但是一定要记得在银行卡里留够保费，或者开通自动扣费提醒，避免断缴。
第四，得确认保单的领取和赔付流程是不是清晰。别买完保险就把保单扔一边，一定要问清楚，满期生存领钱的时候要带什么材料，去哪里申请，多久能到账；要是需要申请身故赔付，家属要准备什么材料，申请流程是怎么样的，多久能处理完。比如之前北京有个张阿姨，买完保险之后没记清楚领钱的流程，满期之后过了三个月才想起申请，耽误了自己用这笔钱补养老缺口。所以提前把流程问清楚，存好相关的说明，真要用的时候才不会手忙脚乱。
第五，一定要从正规渠道买。别听外面的陌生推销，也别贪小便宜买所谓的内部产品，要找正规保险公司的官方网点、官方线上平台，或者持牌的保险经纪人买。之前有个上海的刘老伯，在路上听了陌生推销的话，买了私下兜售的产品，结果交完钱之后才发现是假保单，钱也追不回来。所以不管谁说的多诱人，都要走正规渠道投保，交钱之后要拿到正规的电子或者纸质保单，去保险公司官网查一下保单的真实性，确认没问题了才算完成投保。
不同需求适配建议
如果家里经济条件比较宽松，主要需求是给80岁长辈补充养老现金流，同时给家人留一笔确定的钱，可以选保障期限稍长、满期领取额度适中的产品。举个例子，北京的张阿姨家，子女年收入都不错，想给80岁的张阿姨攒一笔逢年过节能用的补贴，也不想让张阿姨有心理负担，就选了每3年能领一笔生存金，满期还能领一笔总金额的类型，张阿姨每年拿着领的钱给曾孙子发红包，逢人就说子女贴心，就算之后张阿姨身故，子女还能拿到身故赔付，相当于用一笔闲置资金换了长辈的开心和确定的补偿，很适合这类需求的家庭。
如果家庭经济条件比较一般，只想花不多的钱给80岁长辈配个基础保障，那就选保障期限短、一次性缴清费用的性价比款。比如成都的刘大哥，父亲刚满80岁，家里刚换了房贷，手头不算宽松，就想给父亲一个基本的保障，不想之后自己压力太大，选了5年保障期、一次性缴费不到两万的产品，生存到满期能领两万两千多，身故也有对应赔付，缴费一次就不用再管，没有后续缴费压力，保额也符合基础保障的需求，花小钱就能获得对应保障，很适合普通工薪家庭配置。
如果80岁长辈有轻微慢性病，比如常见的高血压、糖尿病，只要日常吃药控制稳定，没有住院手术记录，可以挑健康告知宽松的产品。像长沙的周奶奶，今年80岁，有五年高血压史，一直规律吃药，血压控制稳定，找了好几款都因为健康告知卡着，后来选了健康告知只问近两年有没有住院手术、有没有恶性肿瘤的产品，顺利通过核保投了保，要是长辈有这类基础病，别盲目乱投，找对健康告知宽松的类型就能顺利投保，不用直接放弃。
如果主要需求是给80岁长辈补充祝寿金，就是想在固定的日子给长辈一笔钱庆祝，可以选满期时间刚好匹配需求的短期产品。比如深圳的陈先生，奶奶今年80岁，想给奶奶准备一笔85岁大寿的祝寿金，就选了保障5年，满期刚好在奶奶85岁的时候领钱的产品，到时候领出来的钱刚好用来办寿宴，或者给奶奶当旅游基金，既有仪式感，又能实实在在用上，比自己存钱更有规划性，不会随便把钱挪用掉，很适合想要攒固定用途资金的家庭。
如果更看重万一发生不幸能给家人留一笔补偿，不想让子女因为办理后事花不少钱，可以选身故赔付额度相对高一些的产品。比如郑州的王爷爷，今年80岁，身体不算特别好，但也符合投保要求，他自己总说不想走的时候给子女添负担，就选了身故赔付比满期领取额度更高的产品，要是真的不幸在保障期内身故，子女拿到的赔付足够覆盖办理后事的开销，还有剩余可以留作纪念，满足了长辈不想拖累子女的心愿，这类侧重就很符合有这种想法的长辈需求。
结语
总的来说，80岁能投保的两全保险不多，大多对健康状况要求比较宽松，同时保障期限大多偏短，大家不用盲目找产品，先摸清楚家里老人的健康情况、家里的预算和你想要的保障方向再下手，记住如实做健康告知、看清合同条款，就能选到适合老人的两全保险啦。
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