突发！分红险利率下调！这些产品正在加速消失...

收到重磅消息，财联社最新发布：

分红险演示利率上限，要从3.9%进一步下调到3.5%了。6月30日前就要完成变更或停售！

高预期收益的分红型产品，将会以肉眼可见的速度消失！

尤其是现在市面上还能买到的优秀演示利率产品，本来就是2025年9月前备案的“老库存”，卡着时间差才留到现在，卖一个少一个。

懂行的都清楚，这类产品下架向来是“猝死式”的，不会提前大肆宣传，往往通知刚出来，来不及细看就买不到了。

上个月底，中英福满佳C款突然下架；紧接着，恒安标准传世瑞盈B款，趸交方式也停了。

所以！不管大家信不信，与其纠结剩下的产品什么时候没，不如趁现在还能买，先把产品摸透。

我这几天抓紧盘了一圈，目前真正值得入手的优秀产品，其实也就剩下4款而已。

赶时间想直接了解的朋友，点击>>>我直接发你资料和完整测评表。

一生中意福享版，综合实力TOP1

如果要挑一款“好公司出的高预期产品”，我首推一生中意福享版。

预定利率1.5% + 演示利率优秀，不管从哪个方面来看，都是妥妥的尖子生。

以30岁女性，趸交30万为例：

注：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

回本速度快：预期第4年，现金价值就超过已交保费，是当前优秀产品里回本最快之一。

中期收益稳：持有10年，预期收益达到38.3万，IRR已经接近2.5%！

长期收益高：持有30年，预期收益达到74.9万，本金翻了2.5倍，此时的复利达到3.1%。

持有越久，收益越亮眼，长期复利甚至能接近3.5%。

哪怕未来银行利率降至1%甚至零利率，你手里还有一份能终身复利增长、长期收益超过3%的保单，这才是真正的优势。

再说它背后的保司，中意人寿实力相当强。

2002年成立，是国内首批合资寿险公司之一，两大股东强强联合：

中方股东是中石油集团，世界500强排第4位，是国家队的央企巨头，资产敦实。

外方股东是意大利忠利保险，从1831年就开始做保险，跨越了三个世纪，经历了两次世界大战还能连续160年分红不间断。

背靠中石油这棵大树，中意人寿在投资上有天然的优势。

它能直接参与很多像"西气东输"、京沪高铁”、“中石油西一二线股权投资”这种周期长、收益稳的国家级大项目。

想想看，跟着国家一起干，还能赚不到钱吗？这些项目为分红提供了长期稳定的基础。

近三年，中意平均投资收益率4.71%，综合投资收益率6.23%，稳居行业头部。

再说分红实现率，中意人寿公开透明，兑现率也超高。

关注分红险的朋友，应该多少都了解前两年的“分红限高令”。

简单来说就是监管设了个分红上限，使得大部分保险公司的分红水平都比较低，堪称分红市场的“至暗时刻”。

在这期间，能突破监管限高的保司，总共只有五家，中意就是其中之一。

当行业里大部分公司分红实现率跌到30-50%的时候，中意人寿还能做到83.3%，2024年更是达到89%。

别家保险公司可能只公布几年的分红数据，中意人寿敢把过去20年的分红实现率全部摊开给你看。

在限高之前，2005年-2022年，他们每年、每个产品的分红实现率都是100%以上，个别年份甚至达到130%。

这什么概念？！！

就拿它家之前热卖的「一生中意、一生中意龙玺版、一生中意尊享版」为例，实际收益率都达到了3.4%以上。

可以说，买到中意分红险的朋友们，真的都赚麻了。

优秀演示，还有两款怎么选？

除了一生中意，眼下全市场还剩两款增额寿，演示利率能达到优秀：

1、复星保德信「星福家朱雀版」

预定利率1.75%，高保底+高预期，产品形态非常稀缺。

同样以30岁女性，趸交30万为例：

光看保底，第6年现价超过保费，比一生中意福享版还快。

持有30年，现价增长到45.7万，IRR是1.42%，折合单利有1.75%。哪怕一分钱分红没有，也能稳稳跑赢银行存款。

再加上分红，保单第4年就回正了。而且它还多了个「终了红利」，保单到期时，保司会额外再给一笔现金。

持有时间越长，星福家朱雀版能拿到的钱就越多。

第20年，预期收益就有55.1万，复利超过3%；第30年更夸张，预期收益79.4万，本金翻了2.64倍，复利达到 3.3%！

复星保德信也是一家中外合资公司：中方股东是复星集团，世界500强；外方股东是保德信金融集团，美国最大的寿险公司之一。

在监管限高之前，2013-2022年，它所有分红产品的达成率也都是100%及以上；

限高之后，老产品受政策影响，达成率大多在50%左右，但近两年的新产品，尤其是「星福家」系列的，达成率基本都是100%。

总的来说，星福家朱雀版适合“既要保底又要预期”的朋友~

2、恒安标准「传世瑞盈B款」

预定利率为1.5%，同样含有「终了红利」，预期收益非常拔尖。

因为这款产品趸交下架了，我们就以30岁女性，年交10万，交3年为例：

10年预期复利2.29%，20年预期复利2.97%，30年预期复利3.23%，年化单利能达到5.21%。

无论持有时间长短，这个预期收益，都是市场上能排前三名的。

不过传世瑞盈B款有个特点——红利构成里，终了红利占比太高。只要持有超过5年，终了红利占比就超过80%。

终了红利虽然每年公布实现率，但它的价值是可以回撤的，当然也可能更高。这部分能拿多少，只有退保、减保或身故时才能确定。

这么设计的好处是，保司可以拿更多钱去做长期投资，赚取更多红利。这也是传世瑞盈B中长期收益拔尖的原因。

但缺点也很明显：如果你希望每年的分红一经派发就确定，那这款产品的结构可能不太适合你。

需要对分红有足够了解，同时愿意持有比较长的时间——比如15年以上的，才适合入手。

幸福到老2.0养老金——大保司+高预期

幸福到老2.0，目前市面上唯一一款演示利率优秀的养老金。

同样以30岁女性，趸交30万，60岁开始领取为例：

·保证部分：每年固定领1.78万

·加上分红：每年领取金额逐年上涨，长期平均下来，每年预期能领5万多

领到68岁，预期累计领回31.9万，已经超过保费；

领到80岁，预期累计领回83万；90岁，预期领回137万。长期持有，复利能接近4%

幸福到老2.0还有保证领取20年，万一不幸身故，受益人接着按月领，不用一次性拿钱，避免了被挥霍的风险，真正做到细水长流。

不过，这款产品开始领取养老金后，就没有现金价值了，灵活性会弱一些。适合专门用来做养老规划的朋友。

最后再来讲讲恒安标准这个保司，同样也是合资公司里的实力派。

中方股东天津泰达，天津市政府搞金融综合经营的大型国企，相当于政府直接投资的。外方股东安本集团，伦敦证交所上市公司，有190多年养老金管理经验，旗下管理全球资产超5000亿英镑。

业内甚至流传一句话：“世界分红看英国，英国分红看标准”。

所以，恒安标准的过往分红实现率也够硬。2022年及之前，所有产品累计达成率都在100%以上。

近两年监管限高，老产品受影响较大，但年度红利的平均达成率也分别做到了98%和94%；终了红利的平均达成率做到了121%和116%。

而2023年及之后上线的新产品，不管是年度红利还是终了红利，近3年的分红达成率全部在100%及以上。

可以说是全市场分红最稳定、受到监管限高影响最小的一家保司。

投资方面，恒安标准近三年平均投资收益率5.29%，排行业第3；综合投资收益率6.62%，排前10。

连续12年盈利，风险评级一直保持最高AAA级——全行业能做到的没几家。

综合判断下来，恒安标准的风险管理、投资和经营做得确实都不错，因此出的分红险，自然靠谱程度也是比较高的。

写在最后

以上四款，就是目前市面上仅存的、真正值得入手的优秀演示利率产品。

这些产品正在成为历史，成为真正的"绝版"。

就像一生中意福享版，虽然还没正式官宣，但市面上已经有渠道传出产品马上要停售的消息。

高收益分红型产品，正在逐渐消失，这是不可避免的趋势。

6月以后，市面上你再也找不到演示利率超过3.5%的新产品了！

如果想进一步了解分红险，或者想看详细的分红险产品资料和收益对比表，可以点击>>>我们免费把资料给到大家。