银行下调存款利率！星福家朱雀版对比一生中意福享版、大家慧选2026，高收益分红险哪款好？年金险和增额寿怎么选？

最近有个新闻，吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等多家银行下调了存款利率，最高下调了 35 个基点。国有大行5年定存也到了1.3%，10年期国债1.8%左右，股市波动大、七亏二平。

一切昭示着，我们将彻底进入“低利率+浮动收益”的时代，过去把钱存进银行就能安稳增值的日子，一去不返了...

在这样的背景下，兼具“保证收益+浮动分红”的分红险，成为很多中产家庭的心头好。但根据监管要求，6 月 30 日之前，分红险演示利率上限将下调至3.5%。

像星福家朱雀版、一生中意福享版这类仅存的优秀演示利率的分红险，以及趸交收益新王者大家慧选2026（分红型），投保窗口即将关闭！

今天小马老师集中给大家盘点了8款优秀的分红，包括年金险和增额寿，一起看看哪款值得买？也可以点这里>>>根据家庭预算，顾问1V1定制财富方案。

Top4增额类分红险

   哪款值得买？

保底收益排名（以3年交为例）：

星福家天马版＞泰赢家2.0＞星福家朱雀版＞一生中意福享版

分红收益排名（以3年交为例）：

星福家朱雀版＞一生中意福享版＞星福家天马版＞泰赢家2.0

趸交停售通知：复星星福家天马版趸交版本额度告急，已于4月20日19点下架。

回血速度最快，含分红情况，星福家天马版（分红型）交完保费第2年就回血，万一有急事直接取出来也不会亏，最低1万就能上车，其他产品最快基本都要交完保费4-5年才能回血！

保底收益第一梯队，长期保证IRR能达到1.66%！叠加分红，第5年刚交完50万保费，现金价值就达到了51.87万，已经回本了；保单第20年，含分红IRR可达2.9%，一骑绝尘！

增值服务丰富，年交2万就都能享受陪诊、专家号预约等；星福家天马版保费达50万，送3天2晚旅居，入住三亚、丽江指定酒店还能打折；达到100万送居家养老，能对接星保高端养老社区。

保障+分红双高，星福家朱雀版（分红型）是目前收益最顶尖的产品！保证收益长期达1.55%；分红预期收益冲到3.7%，甩同类产品一大截！

终了红利加持，除了保底收益和保额分红，还有一份终了红利，以现金账户的形式放在一个终了红利的账户里，持有时间越长，收益会越来越高。

支持年金转换，符合条件可以把星福家朱雀版（分红型）保单里的钱，转成终身发放的年金，活多久领多久，增加养老保障。

收益亮眼，产品分红演示是4.25%，现在几乎已经绝版；预期收益超3%，也是比较拔尖的水平。

支持万能账户，一生中意福享版（分红型）是市面上少有的还支持搭配万能账户的储蓄险产品，现在很多保司已经不支持了。

可以转换年金，保单持有10年就可以把现金价值转成年金，前期当大额存单用、后期可以用来养老，很灵活。

增值服务实用，投保一生中意福享版即享预约挂号、就诊绿通等基础服务；保费达到一定门槛，还能解锁海外就医、全球救援、居家养老等高端服务，性价比拉满。

1.75%高保底收益高，同样3年交情况，泰赢家2.0和已下架的福满佳C款对比起来，第6年之后保证部分领跑福满佳！加上分红后也是紧随福满佳C款之后。

回本速度快，泰赢家2.0一次性交清，预期4年就能实现回本，3年交情况，第6年保证回本。

股东背景强，中外合资，中方股东是上海浦东新区国资委旗下的陆家嘴金融发展有限公司，外方股东是台湾地区的国泰人寿，各持股50%。

保司投资能力顶流，近3年平均综合投资收益率7.82%，行业第4，平均财务投资收益率5.03%，行业第6；我们熟悉的某安、某寿，近三年的平均财务投资收益率分别是3.46%和3.56%，差距不是一点。

小马老师精挑细选了4款分红型年金险，无论是返本时间、保障内容还是长期收益表现，都是佼佼者。

• 复星联合-星海赢家火风版（分红型）

• 【趸交新王者】大家养老-大家慧选（分红型）

• 长城人寿-明爱金彩D款（分红型）

• 【快返型】新华人寿-快享福5号（分红型 ）
  

同样以30岁男性，年交5万，交5年，总投入25万，60岁（第30年）开始领取，测算几款产品的领取金额。

产品保障形态怎么样？分别有哪些亮点？

利率表现优，星海赢家火凤版收益分保证和分红两部分，保底利率1.75%，演示利率高达3.9%，光保证部分和固守产品差不多，叠加增额红利博取1.0%，甚至1.3%的更高收益。

有祝寿金设计，没有健康告知，除了养老金外，活到99岁，额外领一笔已交保费作为祝寿金，交100万返100万；活到106岁，可以领取10倍的养老金。

有保证领取保费，万一在领取期间身故，至少能拿回全部保费，而且星海赢家火凤版现金价值可以持续到90岁，你手里始终有一笔可以随时动用的“备用金”，随时可以取出应急。

增值服务实用，覆盖高端医疗、高端教育和高端养老三大板块，满足一定保费，还能对接旗下的“星堡”养老社区，享有长居或旅居权。

想退休能领高额养老金，希望有保证领取，能对接养老社区的朋友。

慧择和大家养老独家定制的一款类增额分红养老年金，1.75%定价+3.9%演示利率，趸交收益超越已下架的星福家天马版趸交计划。

类增额年金，收益高，支持年金红利双交清增额，无时间限制，秒变“纯增额寿”，分红实现率100%的情况下，趸交第5年IRR达2.24%、单利2.35%，第10年IRR达2.75%、单利3.11%，趸交收益市场第一梯队！

形态多使用灵活，类增额养老年金+双交清增额形态，既可做纯增额、也可做养老年金或即期年金。

大家养老服务好，支持对接大家高端城心养老社区，覆盖15+省市，目前有限时打折政策，低门槛享品质社区服务。

希望能兼顾养老和现金流需求，喜欢城心养老模式的朋友。

亚健康人群领钱更多，有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大三阳、糖尿病等，年金领取金额比身体健康的人群，普遍多领3%，每年钱更多！

投保门槛低，健康告知分2个版本，标准体版没有健康告知，非标体版核保也很宽松，趸交1万起投，年交只需要3000元起投；

领取方案灵活切换，明爱金彩D款4大领取方案，开始领钱前前，都可以随意修改领取方案，按需调整不纠结，月领/年领取都支持，保证领取写入合同，还有浮动的分红博取更高收益。

身体状况不好，有结节、乙肝的朋友，想要做高养老金领取金额。

保费门槛低，支持一次性交，最低5000块就能上车；要是按年交，最低2000块就可以。

快返第一梯队，收益高最快4年回血，第5年一次性领回本金的2.5%，第六年开始，每年固定领1.8%，活多久就领多久，每年还能额外领现金分红，年最高吃息3.15%。

投保后赠送增值服务，像视频问诊，不用跑医院在家就能问医生；还有检查、住院、手术速通，减少排队的时间；另外快享福5号还有就医协助、法律咨询、高铁/机场贵宾等等，涵盖生活场景。

想要快回本，看重稳定现金流，同时想要高保单现金价值的朋友。

锁定高收益分红险，最后窗口期！

赶在6月30日产品正式调整前，值得入手的好产品， 一次性总结好了。

具体哪款适合你？请对号入座：

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