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产销分离已成趋势 中介能否破茧重生
更新时间：2017-08-27 22:23
【摘要】自保监会主席项俊波上台后，开始针对保险行业的转型出台了一系列的改革措施。目前，保险业“产销分离”趋势正在提速，除国寿、平安等大型保险公司已成立专属保险销售公司，近期业内又传出上百家保险专业机构在等待保监会审批的消息。这是否意味着保险中介的春天已经来临？
保监会公布的保险中介经营数据显示，保险代理公司和经纪公司的业务收入仅占其保费收入的15.98%。
“目前，保险专业中介机构的盈利模式仍局限于保险产品销售环节产生的业务佣金，业务来源的单一性和激烈的价格竞争给保险中介的传统运营带来了很大的盈利压力。”类似的言论，代表了大多业内人士的忧虑。
困扰：盈利模式
盈利模式一直是困扰保险专业中介的难题。保险代理公司只有业务佣金这块收入，相比之下，保险公司的收益却有费差(运营成本)、利差(投资收益)、死差(理赔率控制)三大来源。
“保险专业中介机构目前的盈利模式仍局限于保险产品销售环节产生的业务佣金，业务来源的单一性和激烈的价格竞争给保险中介的传统运营带来了很大的盈利压力。”业内人士指出，如何保证采购保险产品的价格优势和盈利模式创新都是未来保险中介面临的难关，此外，保险中介业务开展前期需大量资金，收入则滞后，上市融资成为补充资金的最好选择。
但目前国内保险中介机构仅有泛华保险服务集团实现了在美IPO，国内A股保险中介机构依然缺席。其实，华泰保险经纪曾在去年争取上市，但因为经济形势不好，担心上市不能实现预期的效果而放弃。
此外，大童保险、民太安公估、中汇国际保险经纪、江泰保险经济等中介机构都曾有上市意向。不过当时有业内人士分析，除去国内国际资本市场环境不好的因素影响外，保险中介的盈利模式问题也是阻碍其上市进程的重要因素。
突破：转型步伐加快
从2011年开始，保监会接受世界银行有关建议，针对兼业代理存在违规支付、销售误导、监管乏力等问题，提出了兼业代理专业化的改革思路，并选择车商和银行作为突破口，开启了中介行业的专业化转型。
2012年，监管机构进一步加强了推动中介专业化转型的力度。3月，保监会发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》。6月，发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》。8月，发布《2012年上半年保险专业中介经营情况》，明确下半年将适时加强监督检查，要求银行停止开展不符合要求的互联网保险业务，倒逼银行保险走专业化道路；8月底，保监会召开保险营销体制改革和保险兼业代理专业化工作会。9月，《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》出台。
“兼业代理专业化在理论上和概念上都是正确的发展方向，但还有一些现实问题需要解决。比如说，要想推进兼业代理机构的专业化，必然需要在专业化的技术和手段上加大投入，进行系统的资源整合。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说，对于兼业机构来说，主业并不是保险，保险代理收入只占到主业收入的很小一部分，因此专业化改革的意愿还不是很强烈，尤其表现在银行方面。
说法：现状和出路
前保监会法规部主任杨华柏认为，当前中介市场恶性竞争比较普遍，销售误导行为屡见不鲜，中介业务虚假屡禁不止，产生这些问题的深层次原因是保险中介管理体制滞后，保险中介专业化水平不够高。
“经过10年的经验，我们现在基本上达成了共识，包括业界、监管部门，大的方向上认为当前的发展模式是有问题的。”保监会中介监管部主任孟龙一针见血地指出，这个问题也是经过很长历史时期形成的，所谓的专业化也不可能一夜之间转变。我们现在正在推动的是“汽车保险代理专业化”
“英国保险经纪人是专业中介机构的核心代表，不仅垄断了六成以上的财产险业务，还占据了八成以上的养老金业务和1/3的寿险业务，而最能突出经纪人地位的就是劳合社的每一笔业务都必须由经纪人来完成。”外经济贸易大学保险学院院长王稳说，在成熟的保险市场上，专业中介机构发挥着重要的作用。
据了解，2011年5月发布的《“十二五”期间保险中介市场发展与监管研究》报告，为专业保险中介的发展提供了良好的外部环境，同时随着更多专业中介机构的加入，市场竞争也越来越激烈，因此要大力促进专业中介机构发展，提升其专业化水平。
慧择提示：保险业内人士认为，保险市场细化对保险行业的发展来说是个很好的发展目标，保险市场越是细化，保险业务越是专业化经营，越能促进整个保险行业的发展和成熟。不仅保险行业是这样，任何行业或市场都是这样，谁能抓住细分市场，谁专业化能力更强，谁就能在市场竞争中赢得先机。
保监会公布的保险中介经营数据显示，保险代理公司和经纪公司的业务收入仅占其保费收入的15.98%。
“目前，保险专业中介机构的盈利模式仍局限于保险产品销售环节产生的业务佣金，业务来源的单一性和激烈的价格竞争给保险中介的传统运营带来了很大的盈利压力。”类似的言论，代表了大多业内人士的忧虑。
困扰：盈利模式
盈利模式一直是困扰保险专业中介的难题。保险代理公司只有业务佣金这块收入，相比之下，保险公司的收益却有费差(运营成本)、利差(投资收益)、死差(理赔率控制)三大来源。
“保险专业中介机构目前的盈利模式仍局限于保险产品销售环节产生的业务佣金，业务来源的单一性和激烈的价格竞争给保险中介的传统运营带来了很大的盈利压力。”业内人士指出，如何保证采购保险产品的价格优势和盈利模式创新都是未来保险中介面临的难关，此外，保险中介业务开展前期需大量资金，收入则滞后，上市融资成为补充资金的最好选择。
但目前国内保险中介机构仅有泛华保险服务集团实现了在美IPO，国内A股保险中介机构依然缺席。其实，华泰保险经纪曾在去年争取上市，但因为经济形势不好，担心上市不能实现预期的效果而放弃。
此外，大童保险、民太安公估、中汇国际保险经纪、江泰保险经济等中介机构都曾有上市意向。不过当时有业内人士分析，除去国内国际资本市场环境不好的因素影响外，保险中介的盈利模式问题也是阻碍其上市进程的重要因素。
突破：转型步伐加快
从2011年开始，保监会接受世界银行有关建议，针对兼业代理存在违规支付、销售误导、监管乏力等问题，提出了兼业代理专业化的改革思路，并选择车商和银行作为突破口，开启了中介行业的专业化转型。
2012年，监管机构进一步加强了推动中介专业化转型的力度。3月，保监会发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》。6月，发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》。8月，发布《2012年上半年保险专业中介经营情况》，明确下半年将适时加强监督检查，要求银行停止开展不符合要求的互联网保险业务，倒逼银行保险走专业化道路；8月底，保监会召开保险营销体制改革和保险兼业代理专业化工作会。9月，《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》出台。
“兼业代理专业化在理论上和概念上都是正确的发展方向，但还有一些现实问题需要解决。比如说，要想推进兼业代理机构的专业化，必然需要在专业化的技术和手段上加大投入，进行系统的资源整合。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说，对于兼业机构来说，主业并不是保险，保险代理收入只占到主业收入的很小一部分，因此专业化改革的意愿还不是很强烈，尤其表现在银行方面。
说法：现状和出路
前保监会法规部主任杨华柏认为，当前中介市场恶性竞争比较普遍，销售误导行为屡见不鲜，中介业务虚假屡禁不止，产生这些问题的深层次原因是保险中介管理体制滞后，保险中介专业化水平不够高。
“经过10年的经验，我们现在基本上达成了共识，包括业界、监管部门，大的方向上认为当前的发展模式是有问题的。”保监会中介监管部主任孟龙一针见血地指出，这个问题也是经过很长历史时期形成的，所谓的专业化也不可能一夜之间转变。我们现在正在推动的是“汽车保险代理专业化”
“英国保险经纪人是专业中介机构的核心代表，不仅垄断了六成以上的财产险业务，还占据了八成以上的养老金业务和1/3的寿险业务，而最能突出经纪人地位的就是劳合社的每一笔业务都必须由经纪人来完成。”外经济贸易大学保险学院院长王稳说，在成熟的保险市场上，专业中介机构发挥着重要的作用。
据了解，2011年5月发布的《“十二五”期间保险中介市场发展与监管研究》报告，为专业保险中介的发展提供了良好的外部环境，同时随着更多专业中介机构的加入，市场竞争也越来越激烈，因此要大力促进专业中介机构发展，提升其专业化水平。
慧择提示：保险业内人士认为，保险市场细化对保险行业的发展来说是个很好的发展目标，保险市场越是细化，保险业务越是专业化经营，越能促进整个保险行业的发展和成熟。不仅保险行业是这样，任何行业或市场都是这样，谁能抓住细分市场，谁专业化能力更强，谁就能在市场竞争中赢得先机。
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