重大疾病保险必保疾病有哪些

引言

你是否曾好奇，重大疾病保险中哪些疾病是必须保障的？面对琳琅满目的保险产品，如何选择适合自己的保障？本文将为你一一解答，助你找到最适合自己的保险方案。

必保疾病都有啥

重大疾病保险的必保疾病通常包括那些对患者生命和健康造成重大威胁的疾病。这些疾病通常具有高发病率、高治疗费用和长恢复期的特点。在中国，保险公司通常会根据中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来确定必保疾病范围。

具体来说，必保疾病通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对患者的生活质量影响极大。

此外，必保疾病还包括多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血等。

值得注意的是，不同的保险公司可能会在必保疾病的基础上增加一些其他疾病，以增强产品的竞争力。因此，在购买重大疾病保险时，消费者应仔细阅读保险条款，了解具体的必保疾病范围。

最后，建议消费者在购买重大疾病保险时，不仅要关注必保疾病的范围，还要考虑保险的保障期限、保额、保费等因素，以确保所选产品能够满足自身的保障需求。同时，也要根据自身的健康状况和家族病史，选择适合自己的保险产品。

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不同年龄咋选险

不同年龄段的人群在购买重大疾病保险时，需求各有侧重。对于20至30岁的年轻人，他们通常刚刚步入社会，经济基础较为薄弱，但健康状况相对较好。建议他们选择保费较低、保障期限较长的重疾险，以覆盖未来几十年的潜在风险。同时，可以考虑附加轻症保障，因为年轻人患轻症的概率较高，早期赔付可以帮助他们更好地应对治疗费用。

对于30至40岁的中青年，他们大多已经成家立业，承担着家庭的经济责任。此时，建议选择保障全面、保额较高的重疾险，以确保在不幸患病时，家庭经济不会受到太大冲击。此外，可以考虑附加身故保障，为家人提供额外的生活保障。这个年龄段的人群还可以选择多次赔付的重疾险，因为随着年龄增长，患多种疾病的风险也在增加。

40至50岁的中年人，身体健康状况开始下降，患病的风险逐渐增加。建议他们选择保障范围广、赔付条件宽松的重疾险，特别是要关注心脑血管疾病、癌症等高发疾病的保障。由于这个年龄段的人群通常有一定的经济基础，可以选择较高保额的重疾险，以确保在患病时能够获得足够的治疗费用。同时，可以考虑附加住院津贴保障，以减轻住院期间的经济压力。

对于50岁以上的中老年人，由于患病风险较高，保费通常也较贵。建议他们选择保障期限较短、保费适中的重疾险，以覆盖未来10至15年的风险。同时，要特别关注保险产品的赔付条件，选择那些对老年人常见疾病保障较好的产品。如果经济条件允许，可以考虑附加长期护理保障，以应对可能需要的长期护理费用。

无论哪个年龄段，购买重疾险时都要根据自身的经济状况、健康状况和家庭责任来选择合适的保障方案。同时，要仔细阅读保险条款，了解保障范围、赔付条件和免责条款等重要信息。建议咨询专业的保险顾问，根据个人情况量身定制最适合的保障计划。记住，重疾险的保障越早开始越好，因为年龄越大，保费越贵，投保也可能受到更多限制。

经济不同咋考量

经济基础不同，购买重大疾病保险的策略也应有所区别。对于经济条件较为宽裕的家庭，建议选择保障范围广、赔付额度高的产品。这类产品虽然保费较高，但能提供更全面的保障，尤其适合家庭经济支柱购买。例如，某企业高管年收入百万，他为全家选择了高端重疾险，保额高达500万，涵盖100多种疾病，每年保费虽需支付数万元，但能为全家提供坚实的保障。

对于中等收入家庭，建议选择性价比高的重疾险产品。这类产品保障范围适中，保费较为合理，能够满足基本保障需求。可以选择30-50万保额，覆盖常见重大疾病，年保费控制在家庭年收入的5%以内。比如，某双职工家庭年收入30万，他们选择了一款保额50万的重疾险，年缴保费1.5万，既不会给家庭带来太大经济压力，又能提供必要的保障。

对于经济条件一般的家庭，建议选择基础型重疾险。这类产品保费较低，保障范围相对有限，但能够覆盖最核心的重大疾病风险。可以选择20-30万保额，重点保障癌症、心脑血管疾病等常见重疾，年保费控制在5000元以内。例如，某工薪家庭年收入10万，他们选择了一款保额20万的重疾险，年缴保费4000元，在有限的预算内实现了基本保障。

对于经济困难的家庭，建议优先考虑政府提供的基本医疗保险和重疾补充保险。这类产品保费极低，甚至免费，虽然保障范围和赔付额度有限，但能够提供最基本的保障。同时，可以考虑通过分期付款等方式购买商业重疾险，减轻一次性缴费压力。例如，某低保家庭通过政府补贴，以每月100元的价格购买了基础重疾险，虽然保额只有10万，但也能在关键时刻提供帮助。

无论经济条件如何，购买重疾险时都要量力而行，不要为了追求高保障而影响日常生活。建议在满足基本生活需求的前提下，根据自身经济状况选择合适的保障方案。同时，要定期评估家庭经济状况和保障需求，及时调整保险方案，确保保障始终与需求相匹配。

健康状况咋匹配

健康状况是选择重大疾病保险的重要考量因素。如果你目前身体状况良好，没有慢性疾病或家族遗传病史，可以选择保障范围广、赔付条件相对宽松的产品。这类保险虽然保费稍高，但能为你提供更全面的保障。对于有轻微健康问题的人群，如高血压、糖尿病前期等，建议选择针对特定疾病提供额外保障的产品。这类保险虽然保障范围相对集中，但能更好地满足你的实际需求。对于已有较严重健康问题的人群，如心脏病、癌症等，选择保险时需要特别注意产品的健康告知和核保条件。有些保险可能无法承保已有疾病，但可以选择专门针对特定疾病设计的产品。此外，对于有家族遗传病史的人群，建议选择涵盖相关疾病保障的产品，并关注产品的等待期和赔付条件。在匹配健康状况时，务必如实填写健康告知，避免因隐瞒病情导致理赔纠纷。最后，无论健康状况如何，都建议定期体检，及时了解自身健康状况，并据此调整保险方案。记住，保险是为了防患未然，选择适合自己的产品，才能在需要时获得最有效的保障。

结语

重大疾病保险的必保疾病通常包括癌症、心肌梗塞、脑中风等，这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对家庭经济影响巨大。选择适合的保险产品，不仅能提供经济保障，还能减轻心理负担。建议根据自身年龄、经济状况和健康状况，选择覆盖面广、赔付条件合理的保险产品，确保在关键时刻能够得到及时有效的保障。

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