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四款顶流百万医疗险，深度对比（2025年1月最新版）

更新时间：2025-01-08 11:07
蓝医保好医好药版面世后，20年保证续保的百万医疗，格局又变了。

今天，就来深度对比一下，当下市面上四款顶流百万医疗，分别是：

长相安2号、金医保2号、好医保和蓝医保好医好药版。


这四款产品，各方面都高度雷同。

今天前半部分，我会重点对比他们之间的差异。

后半部分，我会结合具体情况，给出选择建议。


1、关于百万医疗，常规的废话（很短）

我有医保，为什么还要买百万医疗？

因为看病有自费，病越重自费越多，自费得靠百万医疗；

为什么非得是百万医疗？

小额医疗住院就报销，但就报销三五万，不够用；

高端医疗什么都管，就是每年三五万的保费，买不起。

百万医疗，只管1万以上的医疗费，最高几百万，刚好解决医疗费问题。

为什么非得是20年保证续保的百万医疗？

不保证续保，产品停售了，咱买啥？

不保证续保，咱身体变差了，咱买啥？

20年保证续保，是目前最长的保证续保期限。


2、顶流百万医疗，差异深度对比（很~长）

今天要说的这四款百万医疗，都能保证续保20年。

（1）基础责任，无差别

其中：

好医保20年累计限额是1000万，其他都是800万。

差200万，看起来差距很大，其实没啥影响。

医疗险是报销性质，咱在公立医院看病，花不了这多钱。


另外，好医保没有专门的“中轻症医疗”额度。

咱要真是中轻症了，就用一般医疗那个额度。

也没啥影响。


基础责任部分，四个产品没有实质性区别。

需要注意的是，无论哪个产品，都会区分有无社保。

有社保比无社保便宜（新农合也算有社保）。

如果选了有社保，看病不用社保报销，四款产品都只能报销60%。


（2）上车门槛

5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障。


5000万元以上对公存款和同业负债由接管组和债权人协商依法保障。


职业方面：

只有金医保2号，会限制1-4类职业。

其余三个产品，只要不是产品列举出来高危职业，都可以投保。

年龄方面：

55周岁之前，所有产品都一样，随便买。

注意：只要没过56岁生日，都算55周岁。

超过56周岁，有两种可能：

第一种，老人单独购买，60岁之前只能选择金医保2号。

第二种，家人团购，60岁之前，可以和家人团购蓝医保好医好药版


我更建议家人团购蓝医保，因为有折扣。

年轻人买，一年保费二三百；老年人买，一年保费两千左右。

给老人的保费打个9折，相当于白送年轻人一份保障。

就算咱们有其他百万医疗，为了折扣，和老人组团都划算。

更何况，蓝医保好医好药版，团购还能免去56-60老人的体检

超过61周岁还想投保，只能通过体检，投保长相安2号或蓝医保好医好药版

这个年龄体检买保险，下下策，但岁数到了，没办法。


（2）院外购药责任

我明明在医院里面看病，为什么要去院外购药呢？

简单说，就是医保控费，一些好而贵的药医院没有，想用，就去外面买。

由此产生的药费，可以通过“院外购药保险金”来报销。

如果是癌症院外购药，四款产品，几乎没区别。

大家都包含种CAR-T疗法药品。

其他药品数量也没差异，保证续保也都是20年。

真正有影响最大的，是报销比例。


自费药，都能报销100%。

社保范围内的药，经社保报销后，四个产品都能再报销100%。

未经社保报销，就只有金医保2号能报销100%，其他三个产品只能报销60%。


长相安2号，在附加癌症院外购的同时，还有癌症基因检测。

现在癌症到了医院，基本都会让你去做个基因检测，所以很有用。


现在，不仅癌症需要院外购药，其他病也会涉及院外购药。

长相安，针对120种重疾，可以在院外买2万的药，额度不太够用；

蓝医保好医好药版，针对重疾、中轻症、一般住院，都可以院外购药，最多报销100万，更胜一筹。


蓝医保必选责任，已经包含了上述两部分院外购药，所以叫“好药版”。

长相安这两部分，想要需要单独附加，加上之后，两者的保费对比如下：

蓝医保好医好药版：30岁有社保，234元；

长相安2号：30岁有社保，261元。


（3）医院限制

正常的百万医疗，就诊医院都是：

大陆地区、二级及以上、公立医院、普通部。

个别产品，可以去公立医院特需部（国际部、VIP部就诊）

比如长相安2号，可以单独付费增加：

6种指定重大疾病，去特需部就诊，最多报销400万。

虽然只是6种疾病，但发病例占到了所有重疾的80%左右，少而精。

蓝医保好医好药版的特需就医分两种情况。

第一种，住院1万以上，报销30%，最高100万

只给我报销30%，我可不敢去特需，太贵。

但这部分是赠险，不要白不要。

第二种，120种重疾，去特需部全额报销，最多报销400万。

这部分和长相安一样，只是重疾数量，从6种变成了120种。

疾病数量多，肯定是更好。

但由于发病率的影响，也只是好一点，没有好20倍那么多。


我个人对于特需就医是这么看的：

在特需看病，环境好、病房人少、舒服、排队时间短，医护更和善。

除了医疗费贵，没有别的缺点。

如果保费负担不是问题，最好把特需责任加上。

以蓝医保好医好药版为例：

我闺女8岁，只要基础责任，一年188，加上特需266，多了78块钱；

我今年39岁，只要基础责任，一年430，加上特需678，多了248块钱。


关于医院，还有一种特殊情况：质子重离子治疗。

大多数百万医疗，仅限上海质子重离子医院。

像我在北京，专门去上海治疗，就很不方便。

长相安2号
蓝医保好医好药版

比如他俩增加的河北一洲，在保定。

对坐标北京的我来说，就非常友好。

如果你在苏州，可能会觉得增加的这些医院，意义不大。

因人而异吧。


（4）免赔额

标准情况下，百万医疗的免赔额都是1万块钱。

社保报销之后的，咱们个人自己负担的超过1万的医疗费用，才可以报销。

四款百万医疗，也都是这么规定的。

但在此基础上，又都有各自不同的地方。


长相安2号：无理赔免赔额递减，每年减1千，最低到5千。

金医保2号：无理赔免赔也能递减，但最低只到7千；但如果是重疾的话直接0免赔；如果有需要也可以附加0免赔，1万元以下的费用报销50%。

蓝医保好医好药版：无理赔免赔额递减，每年减1千，最低到5千

同时，这三个产品，家庭投保，都可以共享免赔额。


好医保旗舰版，比较特殊。

它号称0免赔，但1万元以下的医疗费用，只能报销30%

有点文字游戏了，但好在重疾可以真正的0免赔。


无论是金医保2号，自选附加的0免赔；

还是好医保旗舰版默认附加的0免赔。

都会增加保费。

要不要增加，可以看完保费，再做决定。

或者也可以投保一个小额医疗险，来专门应对1万元以下的医疗费用。


（5）其他可选责任

这部分，说实话，我觉得意义不大，看看就行了。



（6）增值服务

四款产品的增值服务，都挺强的。

再说了，咱买保险是为了保障责任。

不太可能因为增值服务，就选择或者pass一个产品。

这部分也是，看看就行了。



（7）保费价格


除了好医保，其他三款产品的价格差异，不足以影响任何人的投保决策。

咱选产品，重点看责任。


（8）转保

长相安2号：大部分百万医疗，都能无缝转保过来；

金医保2号：一部分百万医疗，可以无缝转保过来；

蓝医保好医好药版：相关功能还在开发中，但产品不会太多。


3、我对这几款产品的看法

金医保2号的优势：60岁前不体检、院外购药不用社保也能100%报销。

蓝医保好医好药版的优势：院外购药不止癌症还有120种重疾，免费的特需责任一般，付费的特需责任不错。

长相安2号的优势：保费便宜、责任均衡，转保最友好无坑

好医保旗舰版的优势：健康告知比较少。


情况一：我没有百万医疗，想买一个

闭眼入蓝医保好医好药版

情况二：我家老人，56-60。

甭管我有没有百万医疗，都要和他组团、团购蓝医保好医好药版，老人优惠的保费，就够我的保费了。

虽然金医保2号，可以支持老人单独购买，但单独买没有折扣。

情况三：我有百万医疗，现在想换蓝医保好医好药版。



我劝你别着急。

蓝医保好医好药版最大的亮点，是院外购药范围更广，这是DRG落地后保险公司的应对之计。

我感觉，最迟一季度，各家的产品都会有升级更新。

大家完全可以等一等，也许很快就会有更好的产品。

但如果你说，我现有的百万医疗马上到期了，那你现在重新投保蓝医保来不及了，只能无缝转保到长相安2号。


转保，还引申出一个问题：

我能三十多岁，买个20年保证续保的百万医疗，五十多不保证续保了，多尴尬？

这确实是客观存在的问题，我是这么解决的：

比如我现在30岁，买了一个20年保证续保的百万医疗，50岁开始不保证续保了。

我不会等到50岁，那太被动了。

只要我没有新增一些买不到保险的健康异常，我每隔三五年，看到更好的产品，就会手动更新换代一下。

这样，不仅产品保障责任更好，我的20年保证续保时间，也重新开始计算了。

而且我会一直这么更新下去，直到我的健康情况，买不到最新的百万医疗。


说回长相安2号、金医保2号、蓝医保好医好药版和好医保旗舰版。


他们都是目前最好的，20年保证续保的百万医疗产品。

只要年龄、职业、健康条件满足，买其中任意一个都不会错，都比不买强。


关于百万医疗险还有疑问，或者想了解具体的投保规则，点这里有专属顾问给你1V1解答，顺便也可以更详细了解产品。



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