如何用5年时间,给自己备好400+W退休并且在未来还能给孩子留下一笔几百W的资产?
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你以为要自己一点点存吗?不
今天我给大家分享一个真实的事例,记得点赞收藏起来以后可能你会用得上哦
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上周末有个上海的粉丝找到我,她今年40岁,手头有一笔250W的闲置想用来规划自己的养老,并且以后能给10岁的儿子留一笔灵活可用的资产;这笔要安全保本,同时比银行存款收益高点。因为工作压力比较大,她计划55岁退休,根据她的情况,我给她设计了一个方案
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需求梳理
1、自己的养老金,55岁退休
2、儿子的传承资产
3、灵活取用,以备不时之需
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方案设计
给她对比分析后,选了金满意足增额终身寿险,由她本人做投保人和被保人,每年交50W,交5年,保至105岁,合计保费250W(看图2)
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她本人的养老金
领取年龄:55-85岁
领取jin额:一年150000,领30年,共领4650000
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她留给儿子的资产:
她86岁时能给儿子留:2862424
90岁时能留:3284563
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这样规划具有以下几个功能
1、可以帮她免去遗chan分配争端,把全部给到想给的人(私密传承,自己指定儿子做受益人)
2、可以规避资产在传承中的婚姻、债务风险,把钱给到想给的人,自己掌握控制权(离婚财产不会被分割,也不会被强制用来抵债)
3、金满意足相对其他投zi,它的安全性高,可以长期锁定3%-3.5%年化复利急需用的时候能灵活取用,流动性强
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她从55~85岁,领了4650000,86岁还能给孩子留2862424,合计七百多W,翻了5倍多;如果她规划得更早,收yi还会更可观
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这样既解决了她自己的养老、资产后代传承,并且保证资产的安全(不外流)
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