这样给自己交社保，居然能多领500万养老金

我算了一下发现，其实我们做好社保+养老金规划，将来能够多拿500万的养老金。

01

如果你给自己交社保，可以交灵活就业社保养老保险，它也属于职工养老保险。

自己以灵活就业人员的身份，交社保养老保险：

优势是：享受的待遇和企业职工一样，未来拿到的养老金比较多。

不足是：全部要自费，自己交的钱大部分进入了统筹账户，进入个人账户的钱比较少。

目前灵活就业人员交社保养老保险，缴费比例一般是20%，其中12%进入统筹账户，只有8%进入个人账户。

灵活就业养老保险有60%、100%、300%三个不同的缴费档位。那么，我们交哪个档位更划算呢？

那就举例看看，不同缴费档位，每月能领多少养老金？

假设小王之前没交过职工养老保险，28岁开始以灵活就业人员的身份交社保养老保险，交到63岁退休，共计交了35年。

社平工资是6000元，他每月的工资也是6000元。

养老金主要有两部分：基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=本市上年度社会平均工资x（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数。

63岁开始领养老金，计发月数是117个月。

简单来说，领117个月，能领完个人账户里的钱。

假如他选择60%档缴费：

基础养老金：

6000×（1+0.6）÷2×35年×1%=1680元。

个人账户养老金：

6000×60%×8%×12月×35年÷117≈1034元。

等于每月缴费720元，退休后月领养老金2714元。

35年下来，累计交了30.24万，9.29年能拿回自己交的钱。

假如选择100%档缴费：

每月缴费1200元，退休后月领养老金3823元。

累计交了50.4万，10.99年才能拿回自己交的钱。

假如选择300%档缴费：

每月缴费3600元，退休后月领养老金9369元。

累计交了151.2万，13.45年才能拿回自己交的钱。

可以看到，虽然缴费档位越高，每月领得养老金也越多。

但是实际上缴费档位越高，投入和产出比反而越低。

比如300%档位每月交的钱，是100%档位的3倍，但是每月养老金只有2.45倍，需要更长时间才能拿回自己交的钱，反而不划算。

显然，灵活就业者选择交60%档位的投入和产出比更高，也能更快拿回自己交的钱。

但是，按60%档位交社保，交满35年，每月养老金只有2714元，不一定够花，那该怎么办呢？

二师姐给大家支个招，我们分两步操作，可以多领取养老金。

1、比起300%档位的社保，选择60%档位的社保更划算。

比如案例里的小王，可以省下上百万的社保费。

2、把省下来的钱，投入到商业养老保险上，还能额外多领一份养老金，整体到手的养老金更高。

02

比如28岁的小王，选择交灵活就业者社保养老保险，持续交35年，63岁退休。

这35年，300%档位，总共比60%档位多交120.96万。

假如把多交的钱，分20年，投入到高领取的商业养老保险中，每月可以多领5311元养老金。

举个例子：

28岁的小王，用多交的钱，给自己投保了一份每年交6万，交20年的星海赢家（青鸾版）计划二。

65岁开始，星海赢家（青鸾版）计划二，每月可以领养老金11966元。

等他65岁起，就有2714元社保养老金+11966元商业养老金，每月养老金高达14680元。

二者加起来，比交300%档位，每月多领5311元养老金，一年就多领63732元。

解释一下哈，这里提到的星海赢家（青鸾版）计划二和社保每月领多少养老金，是四舍五入后的。

下面算累计领取时，星海赢家（青鸾版）计划二是按精确到小数点后算的，累积起来会有几块、十几块钱的出入。

如果老王活到90岁，60%档位社保养老保险+星海赢家（青鸾版）计划二，共计领取养老金4645146元。

居然比300%档位社保养老保险多领1497162元养老金。

而且星海赢家（青鸾版）计划二，还能额外领有两笔钱：祝寿金和满期金。

99岁时，额外领120万祝寿金（100%已交保费）。

此时60%档位社保养老保险+星海赢家（青鸾版）计划二，共计能领743万养老金，比300%档位总共多领327万多。

假如活到106岁，领1407708元满期金，星海赢家（青鸾版）计划二的保障结束。

这时60%档位社保养老保险+星海赢家（青鸾版）计划二，共计能领9955889元养老金，比300%档位总共多领5009057元。

所以你看，我们从投入和产出的角度去看，交对了社保和商业养老保险，养老金的差距就是这么大。

星海赢家（青鸾版）计划二，不仅和社保养老金差不多，能够每月领养老金。

还保证领取已交保费，方案里20年总投入120万保费，能保证至少拿回120万。

如果65岁前，他还没开始领养老金，就不幸身故了，保险公司能够赔付≥120万的身故金。

假如64岁时不幸身故，保险公司会赔给对方家人2144747元的身故金，超过总保费。

如果65岁起，开始领养老金后不幸身故的，赔给家人的身故金是：120万-已领取养老金。

这点要比交灵活就业社保要好，因为灵活就业人员交20%，只有8%进入个人账户（身故后家人可以继承）。

以方案里的60%档位为例：

35年共计交了30.24万，只有12.096万进入了个人账户。

总的来说：

星海赢家（青鸾版）这类优质的年金险，是帮我们打理养老金的好管家，确保咱们到老都有钱花。

现在咱们能赚钱，但谁能保证一直能？趁着年轻，规划好年金险，可以把手里的现金变成现金流，一辈子都有花不完的养老金。

因为一开始投保的时候，就知道未来能领多少钱，这些都是白纸黑字写在合同里的，给足我们安全感和底气。

不管外面的世界怎么风云变幻，股市怎么跌宕起伏，房价怎么上上下下，年金险里的养老金都是稳稳当当的，每个月准时准点、一分不少地打进账户里。

既可以让晚年生活优雅从容，也不怕被骗或者被借。

因为，就算哪天真的不小心被骗了，下个月的养老金依然会准时到账，这就是终身现金流的意义，让老后的自己能不因生活的变故而手忙脚乱。

年金险的领取年龄还能自己选择，男性可以选择60岁领取，女性55岁就能开启退休模式，比社保还早几年就领养老金。

说到社保养老金，未来会不会涨还是个未知数。要是年轻人越来越少，交社保的人也会变少，那社保养老金的替代率说不定还得继续下滑。

现在国家养老压力很大，12月15号起全面放开了个人养老金制度，这是国家在鼓励我们给自己多准备一笔养老金。

所以就更有必要，给自己尽早规划年金险。

03

一直有人有误解，以为社保养老保险和商业养老保险，只能二选一。

其实不是，两个都可以有，而且商业养老保险可以投保多份，领多份养老金。

二师姐就给自己投保了多份商业养老保险，将来靠它们，每月至少能额外多领上万养老金。

二师姐团队的小伙伴们，也都配置了年金险，比如二师姐的助理，早在2022年就安排上了，锁定了长期源源不断的养老金。

所以想要多领养老金，社保养老保险和商业养老保险可以两个都有。

将来一边有国家给我们发养老金，跟着社会平均工资一起涨，另一边还有商业保险每个月固定给我们补充养老金。

如果你也想未来能领2份、3份，或者更多份养老金，可以预约我们的顾问老师规划适合自己的养老金方案，点击这里，可以预约我们团队的顾问老师。