「深度测评」2018版平安福到底怎么样？

最近2018版平安福升级，我们收到最多的咨询就是升级后的它到底怎么样？之前我们曾深度测评过2017版的平安福，今天我们一起来看一下2018版平安福怎么样，是不是值得买？

相比2017版，保险总结了平安福2018版升级后的六个核心特点：

• 70岁前每赔一次轻症，保额涨20%
• 癌症多次赔付
• 轻症升级，但高发病种依然不保
• 运动增保额依然是鸡肋
• 依然强制绑定长期意外
• 保费依然是贵贵贵

平安福2018版与2017版核心点的对比

微信公众号：我们保

一

70岁前每赔一次轻症，保额涨20%

70周岁前每赔付一次轻症，则重疾/身故保额增长20%，这个的确是平安的首创，而且我们认为也是一个不错的创新，因为患轻症之后，患重疾的概率会明显的提高，相信后期这块也会有保险公司进一步跟进。

二

癌症多次赔付

癌症多次赔付其实意义还是比较大的，可以从以下内容感受一下癌症5年后复发可能性：

癌症病人虽然在医院接受有效的正规根治性治疗，临床痊愈而出院，但仍有预防复发或转移的问题。有人认为癌症的复发或转移，一般发生在治疗后的1～3年之内，过了1～3年就没事了。其实这是不对的，只能说随着癌症治疗后年数的增加，癌症复发或转移的几率就越来越小，但不是完全没事了。有些病人在3年以后，5年、8年、10年或者更长的时间还会发生复发或转移。我院就曾发现4例乳腺癌症病人在手术后的17年、23年分别出现远处转移。

来源：山东省肿瘤防治研究院

目前，乳腺癌的治疗方法主要采用以手术为主的综合治疗，但根治术后局部复发和远处转移仍是影响患者生存的主要因素。术后复发多发生在3年之内，但在5年以后也有发生，一般认为局部复发率在10%~30%之间。

来源：中外健康文摘乳腺癌根治术后局部复发原因探讨

但需注意以下两点：

1、平安福这块保障本质上相当于额外购买一份癌症保障， 以30岁男性为例，50万保额，每年附加费用2400元左右。

2、要求第一次确诊为癌症，间隔5年之后再次确诊为癌症，才会给予赔付；假设第一次确诊为非癌症，则不行。

三

轻症升级，但高发病种依然不保

轻症由1次增加到3次；增加了轻症豁免，不过需注意的是这是额外附加的，也就是需额外进行付费。2017版的1种拆成3种，高发病种不保的问题依然存在，最为大家诟病的轻症中发生率较高的几种也是不保的。

比如说：冠状动脉介入手术（主要为非典型的心肌梗塞的治疗方式）、轻微的脑中风、非典型的心肌梗塞、较小面积的烧伤。相信大家从日常生活中可以判断出心肌梗塞、脑中风、冠脉搭桥发生有多频繁。但如果购买平安福，不幸发生冠脉非开胸治疗、轻微脑中风等不能通过重疾病种理赔，也不能通过轻症理赔。

四

运动增保额依然是鸡肋

前两个保单年度内，累计18个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的5%，轻症增长保额的1%。

前两个保单年度内，累计24个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的10%，轻症增长保额的2%。

相比之下，增长10%的保额，2018年的要求比2017年更严格。毕竟2017年还只是要求两年累计600天，达不到1万步的天数还是能灵活存在的，现在还是每月都要求25天，第1个月的前5天没完成，你已与保额增长10%有两年的距离了。所以，从这点看，我们必须说，它还是鸡肋。

五

依然强制绑定长期意外

这点和2017版一样，没有变化，30岁男，50万保额的长期意外，20年交的话，每年的费用是2500，要知道50万保额的安意保，额外还含2万意外医疗、20万突发疾病保障，16到65周岁1年仅198。相比起来，平安福绑定的意外保障比安意保的价格贵了近5倍（考虑了平安福交20年保至70周岁）。

六

保费依然是贵贵贵

除附加的医疗服务以及保险公司本身的客服体验来看，保险本质上是金融产品；再说白点，就是你与保险公司对赌的过程，同样的赔付可能性，你需要给出多少保费是你所需要付出的成本，是你一定要去考虑的问题，而对于消费者而言，平安福的保费显然是比较贵的。

平安福2018版与市场其他同类产品对比

微信公众号：我们保

从上面的保障表来看，四种保障核心保障类似，细节各有千秋，平安福有70周岁前轻症额外增加保额，安邦长青树轻症给付5次，同方多倍保重疾分组可多次给付，除平安福以外轻症豁免都是产品自带。整体来看，平安福的保费在同等保障下还是高出了约50%。

七

我们说

购买一款保险之前最主要的，是先搞清楚对应的保险到底保什么，这才是真正是否能够理赔的核心原因，其次就是你要付出的保费是多少？保险作为金融产品，不谈价格只谈保障是耍流氓。

关于升级后的平安福2018到底值不值得买？如果一定要给结论的话，我们肯定是不会选择这款产品的。因为搞清楚这些之后，自己会认为物不值价；当然，如果你在了解清楚上述6点的情况下，还愿意付出约50%的品牌溢价的话，那也不能说是买错的。

最后，关于大家在意的保险公司对比的问题，在重疾险的选择中重要程度远远低于产品的对比，进行评估应主要从以下几个方面去了解：体验一下保险公司实际的服务，比如客服响应速度、专业度、官网、微信公众号的功能等以及保监会所公布的保单投诉率、理赔速度、偿付能力等级等，而不是简单认为大保险公司理赔就好，服务就好。

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