老人意外险怎么买｜意外险怎么买？

意外伤害对于家庭经济影响较大且意外险产品价格较便宜，决定了很多人把意外险作为人生的第一份保险，而老年人由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，因此配置意外险尤为必要。

我们身边也经常有朋友追问，该给父母买什么保险？由于风险系数的提升，老年人在保险的选择上是非常有限的，而且价格很贵，像医疗险和重疾险，过了65岁基本上很难买到，而意外险是为数不多与年龄挂钩不大的险种，选择相对来说还丰富一些。

前面我们分别写了成年人意外险怎么买和少儿意外险怎么买，这一期我们聊聊老年人意外险怎么买？

1. 身故/伤残保障

2. 意外医疗

3. 意外住院津贴

4. 产品对比

5. 我们说

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1.身故/伤残保障

老年人已经顺利卸下了家庭责任重担，此时的身故/伤残保障不需要向青壮年人士一样追求高保额，市面上的老年人意外险也很难找到身故保额非常高的，大多是10万、20万。

如果父母双方此前在物质上依靠各自的退休金生活，假如父母双方任何一个先离开，都有可能对家庭造成很大的情感打击，身故保额至少可以在经济上对另一方起到一定补偿作用。

而残疾保障，则如我们之前多次提到过的绝大多数产品是保意外伤残，但有些产品只保障意外导致的全残，伤残概率比全残概率高的多，选购时需留意条款，尽量避开只保全残的产品。

2.意外医疗

同儿童意外险一样，意外医疗对于老年人来说也是需要重点关注的保障，免赔额越低越好，赔付比例越高越好，如果还不限制社保内用药，一般来说会是最佳选择，但价格也是需考虑的一个因素。

打个比方：

根据我国卫生部公布的《中国伤害预防报告》显示，我国65岁以上的老年人中，23%的男性、44%的女性曾经骨折，60岁以上人群每年骨折受伤的人数高达2500万。假如父母意外摔跤骨折了，就医时用好的进口钢板效果更好，但是需要自费上万的医疗费用，如果购买的意外险医疗是不限社保的，那么父母就可以安心就医，不用过于担心会给子女造成负担。

市面上也有很多专门针对老年人骨折设计的意外险，保障指向性非常明确，子女可以为父母另行投保。意外医疗的保额当然是越高越好，市面上多见的是1-3万，可结合自身的经济水平作出选择。

3.意外住院津贴

以某款产品的意外住院津贴为例：

免赔天数为0，60元/天，不限住院次数，累计不超过180天的住院津贴补偿，可以在一定程度上补充社保外支出。因此选购时同等条件下当然是有意外住院津贴更好，尤其是对于限制社保内用药的产品来说，意外住院津贴会是一个很良心的补偿。

4.产品对比

我们挑选了市场上不同价位的优秀产品来一起看看

身故保障，夕阳红15万，前两者都是10万。

医疗保障，意外医疗保额上，夕阳红7500元，略低于前两者1万；三者都是0免赔额，100%的赔付比例；孝欣保和夕阳红均不限社保用药；意外住院津贴，太平孝心保100元/天，累计不超过180天，夕阳红80元/天，累计不超过90天。但是夕阳红的除外医院更多。

5.我们说

选购老年人意外险时需要考虑的模块与其他意外险并无太大差别，大家可以参考“意外险怎么选，看这一篇就够了”，但是选购重点上与成年人意外险不同，成人意外险更关注保额，而老年人意外险则更应该关注意外医疗保障。

除了为父母配置保险外，每年带父母去做体检也是一种防患于未然的积极做法，随时掌握老人的身体状况，有问题早发现早治疗。

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