保险公司“开门红”保险怎么买

【摘要】“开门红”则“全年红”。今年各大险企推出的开门红产品以投资组合为主，大多数为年金保险，并且产品在全年中分红利率最高、保险费率最低、性价比最高的，那用户应该如何选择呢？下面具体了解下。

　　投资组合保险仍然是绝对主力
　　今年各大寿险公司“开门红”派出的拳头产品以投资组合为主，大多数为年金保险。
　　举个例子：某一大型国资险企新近推出的开门红产品，主险为终身年金分红保险，附设两个万能险账户，客户每年获得的生存金和祝寿金，将自动转入万能账户进行二次增值。该产品保费将分3年时间缴纳，每年缴纳保费不低于17万元的，可开通“万能账户A”，享受6%的预期年化结算利率；每年缴纳保费不低于2万元的，可开通“万能账户B”，享受5.1%的预期年化结算利率。值得注意的是，万能账户将以“复利结算”的形式累积收益，其资金将投向海外资产、基础设施、互联网金融等热门领域。此外，该年金险产品还具备“双高”特征，即高现金价值和高贷款比例，保单的现金价值高达90%，且可以用作贷款用途，最高贷款金额等于保单现金价值的95%。
　　纵观市场上其他开门红产品，大多与上述投资分红险“大同小异”，均把目标市场定位在高净值人士上，且把“资产配置和传承”作为产品的亮点来进行推销。
　　小编统计了一下，今年各大寿险公司“开门红”派出的拳头产品：
　　中国人寿“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划，涵盖了年金、养老年金、各类意外保障、账户管理以及年金转换等各项责任和功能；国寿主打的鑫福年年组合计划在生效后即可领取首期保费的12%，同时以后还可每年领取保额的15%。
　　与国寿策略相比，太平则主打中高端路线。他们推出的一款专属理财型保险——“畅享世家分红年金”保险，专为中高端人士量身定做。值得注意的是，该产品在调高生存金给付比例以及万能险结算利率的同时，也主动缩短了产品的缴费期间，主打3年期和5年期。
　　新华则锁定利益，推出一款“金彩一生分红险”，60周岁前每两年给付基本保额的10%，60周岁开始每年给付基本保额的20%，固定领取毫无悬念。
　　而平安人寿则以“分红+万能”的投资组合方式推出尊宏人生财富管理计划。据了解，主险可申请最高达现金价值90%的保单贷款，而聚财宝账户则可灵活领取账户价值。
　　太保寿险“幸福相伴”两全保险理财计划，可选择“附加财富赢家（尊享版）两全保险（万能型）”。

　　“开门红”产品怎么选
　　面对几十家保险公司都在说好的产品，是真的好吗，又该怎么选呢？
　　简单粗暴的讲就两点：保费够低、保障够高！同样的保障，缴费越低越好；同样的保费，保障越多越好。
　　在买保险理财产品时，很多人看到代理人拿出一张纸，上面会给你展示特别漂亮的投资预期。比如一年缴费10万，交20年，30年后变1000万之类的，让人看得眼热啊，好像分分钟就成亿万富豪了一样。但小编提醒，你看到的往往是美好的假设，实际如何，可不好说啊。这就是保险产品的“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念，预期年化收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。而保单最低保证年化结算利率则是消费者可以在到期时获得的保本回报。因此，买保险时候不妨问问代理人，这个保险的保底利率是多少啊，这个保单的预定利率是多高啊？举个例子，人保的万能险账户保底利率较高，达3.5%，国寿的鑫福赢家、太保的东方红．状元红/满堂红及平安的赢越人生的最低结算利率为2.5%、2%及1.75%。
　　由于“开门红”产品期限较长，最短也要十年才可以领回本金，这有可能会导致资金流动性较弱的情况。所以，买保险最好是用长期不用的钱。当然啦，一些保险公司设置了保单贷款等功能，投资者在购买时如果注重流动性，可以考虑购买有贷款服务功能的保单。但是，小编提醒，保险公司可不是慈善机构，你选择保单贷款，它可是要收你“贷款利息”的，而且利息还不低哩。
　　小编也注意到，“开门红”期间，国内多数保险公司会对客户施行优惠的投保政策。也就是说，只要在此期间投保，客户累计风险保额的限制有所放宽，客户体检的标准也有所放宽，实际上是简化了承保的流程和限制。但放宽客户累计风险保额限制，势必加大企业风险程度；减免客户体检，也就放大了承保“劣质”客户的可能性。保险公司不会做亏本买卖，那么后果很可能会导致“交费容易理赔难”的不良客户体验。

　　慧择提示：2017年险企开门红产品主打年金保险加万能账户，能够为消费者提供资金流。面对各大险企的开门红产品，小编提醒，这些产品属于理财型保险，保障性偏弱，因此，更适合“理财”需求高的人，如果真的想要充足的保险保障，还得另外投保。