10月产品清单来袭，为Q4开门红开个好头

10月将至，市场也在密集的进行新一轮的洗牌与重塑。正好分享下Q4趋势的观察：分红险窗口、重疾险保障责任创新与即将迎来的国庆长假机遇。

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一、把握分红险窗口期，关注高收益产品

快返年金、养老年金、教育金等类型中已出现一批具备竞争力的产品。目前市场上仍可投保、演示收益在3.9%以上的分红险，可能已进入最后销售阶段，第四季度建议重点关注。

二、重疾险涨价后，条款责任精益求精

在经历明显涨价后，重疾险产品进一步强化保障内容与条款设计。例如达尔文12号及达尔文宝贝计划12号率先推动责任升级，旨在为客户提供更具价值与温度的保障。

三、借助长假契机，推动小险种获客与转化

国庆与中秋长假来临，意外险、旅游意外险等险种需求显著上升。此类产品不仅有助于短期销售，更可作为获客与客户维护的有效工具，为长期保费增长奠定基础。。

10月齐欣优选榜单

本轮“产品换季”，齐叔已经在10月准备好一波独家优质产品了，先划上新重点：

单次重疾险

【线上】达尔文12号：独家定制，可赔顶梁柱关爱金，优化条款多项疾病定义，多次重疾责任可保终身。

高性价比少儿重疾险

【线上】达尔文宝贝计划12号：独家定制，条款宽松，未达重疾定义时间要求身故也可按重疾赔，先天性疾病导致重疾也可赔。

多次少儿重疾险

【线上】君龙人寿小青龙7号：重疾不分组六次赔付，核心责任均覆盖，含自闭症、抑郁症、生长发育关爱金等多项保障。

健康管理式重疾险

【线上】复星联合健康医联有盟：依托瑞金医院的优质医疗资源，提供全生命周期健康管理服务，健康告知仅4条，适合长三角客户。

一年期非标重疾险

【线上】众安保险众民保（免健告）：一年期非标重疾主推，无健康告知，既往症限制更宽松。

【线上】众安保险众民保（简易健告）：一年期非标重疾次推，4条健康告知，相对比较简单，结节/三高/乙肝也有机会投保。

定期寿险

【线上】国富人寿定海柱7号：独家定制，高性价比定期寿险，行业首创航空意外非乘客赔付责任，外籍可投。

【线上】华贵人寿大麦2026：热门IP，最高可投保400万保额，免体检和财务调查。

【线上】华贵人寿大麦甜蜜家2026

分红增额终身寿险

【线下】中意人寿一生中意（福享版）：爆款IP，1.5%+4.25%，优质中外合资保司，投保场景多，出单区域多，分红表现好。

【线下】复星保德信星福家朱雀版：1.75%+4.25%，保底利率和演示利率双高，中长期演示收益高，客户可享受复保优质服务。

【线下】瑞泰人寿瑞泰鸿福满满&鸿利多多：前15年保单利益高，趸交在100%分红情况下第10年IRR可达3.01%。

【线下】中邮悦享盈佳（福享版）：保证和演示收益均是市场第一梯队，大保司承保。

【线下】中意人寿一生中意（鑫享版）：服务费与保单利益均衡产品。

【线下】陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0：3年、5年交服务费有优势。

【线下】同方全球传世乐享（臻宝版）：趸交第5年预期收益表现亮眼。

【线下】光大永明光明至尊（乐享版）：高龄可投，还可对接光大社区资源。

【线下】长城人寿山海关永乐典藏版：服务费有优势。

分红养老年金

【线下】复星保德信星海赢家火凤版(分红型)：100%分红实现率下远期IRR可＞4%，无需健康告知，1-7类职业均可投保。

【线下】泰康人寿乐享百岁庆典版：保证领取25年，适合偏好泰康养老社区+长保证领取的客户。

【线下】陆家嘴国泰泰享年年：前期现价增速快，类增额年金。

分红快返年金

【线下】悦活人生B款年金（分红型）:年金第5年起领，领至终身，保司投资能力强，分红实现数据亮眼。

【线下】复星保德信星颐朱雀版(分红型)：高领取，收益第一梯队，支持双交清增额，可享受复保优质服务。

【线下】大家养老鑫享盈（利享福）：适合偏好年金超高领取的客户，最高80岁可投，可对接城心养老社区。

分红教育金

【线下】恒安标准筑梦未来3.0：1.5%+4.25%，市场稀缺分红教育年金，产品满期收益佳+保司实力强！

分红杠杆寿

【线下】中意人寿臻享一生（金玺版）：最高1500万免体检和免财务审核；保司分红实力强，保单红利增加保障。

备注：分红险保单红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。

快返年金：

【线下】大家人寿金禧一生：联合定制，最快3年现价超过已交保费，趸交首年现价率92%，最高80岁可投。

【线上】太平洋人寿瑞有余2025：待上线，大保司+互联网投保，快返/养老年金双形态，可对接太保养老社区。

中期年金

【线上】中国人寿国寿盈·五年领，待上线；国寿大品牌承保，年领取总保费5.21%，领取金额高。

养老年金：

【线上】国民养老国民慧选2号（乐享版）：联合定制，年金领取金额第一梯队，退休年龄投保，支持即期领取。

【线下】富德生命大富翁6.0：待上线，类增额形态养老年金，前期高现价，高龄投保还能作为快返形态推广。

增额终身寿险：

【线上】太平洋寿险福有余2025：世界500强保司；全国可投无需双录；收益第一梯队，可对接太保家园优质养老社区。

【线上】新华人寿E增福优享版：世界500强保司；趸/3/5年交在第4/4/5年现价超过已交保费，远期IRR1.9%+。

增额终身寿险：

【线上】信泰人寿如意尊（泰来2026）：浙江国资股东背景，高现价，资金回笼快，趸/3/5/10年交第4/4/5/8年现价超过已交保费。

【线下】爱心人寿守护神5.0尊享版：高现价+资金回笼快，趸/3/5/10年交第5/5/5/9年现价超过已交保费。

【线下】复星联合康爱一生耀火3.0：服务费有优势，医疗金责任可报销体检、药品费用。

个人养老金

【线上】国民养老国民慧选2号（节税版）：大保司出品，可抵税12000元额度，领取方案选择多，个养银行支持16家。

【线上】国民金选A01：满期一次性领取，客户收益较好，个养银行支持16家。

税优护理险

【线上】中荷人寿岁岁享3.0：保障、储蓄、节税功能全；0-70周岁可投，最高税前抵扣2400元/年。

税优医疗险

【线上】人保健康人人保：可选0免赔，5年保证续保，还能支持非标/既往症群体投保。

保证续保百万医疗险

【线上】复星联合健康星相守（计划一，普通计划）：保证续保20年，0免赔、外购药无清单限制，价格便宜。

【线上】太平洋健康蓝医保（好医好药版）：百万医疗补充推荐。

【线上】平安健康长相安2号：百万医疗补充推荐。

非标百万医疗险

【线上】人保财险长相安3号庆典版（免健告）：无健告要求，最高105岁可投，可保既往症；新增120种重疾特需医疗和外购药/械医疗费用。

【线上】复星联合健康超越保无忧版（免健告）：待上线，首款保证续保10年免健告医疗险。

【线上】众安在线众民保2025·百万医疗险：一年期非标医疗险推荐。

【线上】众惠相互长相安（普惠医疗版）：无健告，适配高龄人群投保。

其他百万医疗险

【线上】众安在线尊享e生百万医疗2025版：适合众安老客户转保续保。

【线上】泰康在线好孕宝2.0：孕期百万医疗险推荐。

【线上】人保寿险关爱e生：少儿百万医疗险推荐，责任0免赔，可保证续保至18周岁。

【线上】人保健康铁甲小保2号：少儿百万医疗补充推荐。

中端医疗险

【线上】复星联合健康星相守（计划二，特需计划）：首款特需住院医疗保证续保20年，同时可支持保证续保3年的特需门诊保障，市场稀缺。

【线上】大地财险高能保：投保即受MSH优质医疗服务网络，保障责任全面，就医机构多样。

【线上】太平洋健康蓝医保·中高端少儿长期医疗（0免赔）：保证续保至23岁。

【线上】君龙人寿臻爱无忧2.0：保证续保6年。

【线上】众安在线众民保·中高端医疗险：一年期非标中端医疗险推荐。

【线上】众安在线尊享e生·中高端医疗2025版：待上线，新增可拓展境外医疗及昂贵私立医院，院外药、进口药、罕见药，均不限清单。

【线下】大地财险MSH欣享人生2025：一年期非标中端医疗补充推荐，MSH优质医疗服务，可享强大直付网络。

【线上】安盛卓越馨选2025：一年期中端医疗险补充推荐，承保3年后可拓展既往症。

【线上】平安财险平安人生：大湾区客户中高端医疗补充推荐。

高端医疗险

【线上】众安在线尊享宝贝2025：少儿高端医疗险主推。

【线上】京东安联成长优享2025：少儿高端医疗险补充推荐。

【线下】大地财险MSH精选2024：成人高端医疗险主推。

【线下】大地财险MSH经典2024：高管/备孕/高净值人群/想保障既往症的人群高端医疗主推。

门急诊险

【线上】人保财险暖宝保3号：独家定制，人保财险承保，门诊住院社保内100%报销，社保外用药也可报销40%。

小额住院医疗险

【线上】国寿财小医仙3号：独家定制，疾病住院含社保外报销，意外医疗（不限住院）社保目录全额报销。

防癌医疗险、复发险

【线上】众安在线众民保·复发险：集合多种常见恶性肿瘤并保障其转移及复发的产品。

【线上】平安健康平安互联网终身防癌医疗保险：终身保证续保，投保限制少、高龄/慢病都可保。

【线上】众惠相互众惠防癌医疗险：最高80岁可投，短期防癌医疗推荐。

成人意外险

【线上】太保财险小蜜蜂6号：待上线，独家定制，极致性价比成人意外险主推。

【线上】太保财险小蜜蜂5号：独家定制，极致性价比成人意外险。

【线上】太保财险小蜜蜂6号玫瑰版：待上线，女性专属成人意外产品。

【线上】平安财险小蜜蜂畅享版：独家定制，无风控、无健告成人意外主推。

【线上】众安在线小蜜蜂（无畏版）：4-6类职业意外险首推，高危职业成人意外险主推产品。

少儿意外险

【线上】小神童7号：独家定制，保障全面，涵盖多项医疗专项责任；可选高端医疗责任，拓展公立特需、高端私立等医院。

【线上】太保财险小神童6号：少儿意外补充推荐。

学平险

【线上】小学童2号：承保年龄范围3-25周岁，投保低至百元，0免赔额，最高100%报销。

【线上】小学童2号Pro：承保年龄范围3-24周岁，意外医疗、住院医疗可报销自费药、经社保报销后可100%赔付。

老人意外险

【线上】太平洋财险孝心安5号：独家定制，极致性价比老年人意外险主推产品。

【线上】孝福康老人意外险：免健康告知。

家庭意外险

【线上】太保财险小蜜蜂家庭版：主险意外最高100万保额，共享保额不均分，最多一家三代9人可保。

家庭财产险

【线上】平安财险平安逸家：家财险主推。

宠物医疗险

【线上】众安在线爱宠保宠物医疗险：宠物医疗险主推，就医网点全国超15000家，多项实用增值服务。

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