商业贷款转公积金贷款划算吗

　　【摘要】商业贷款、住房公积金贷款、组合贷款是我国目前存在的三大购房贷款类型，不管是哪一种，都能为购房者缓解一定的经济压力。如今，很多选择商业贷款的购房者都打算转成住房公积金贷款，但却不清楚商业贷款转公积金贷款是否划算。一般来说，“商转公”是比较划算的，毕竟公积金贷款利率比商业贷款利率低。

　　通常情况下，住房公积金贷款利率比商业贷款利率低：五年（含五年）以下公积金贷款年利率为3.6%，商业银行同期个人住房贷款利率为4.77%；五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.05%，商业银行同期个人住房贷款利率为5.04%。另外，商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%；根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。由此可见，商业贷款转公积金贷款还是比较划算的。


　　以基准利率来计算，40万元贷款30年，商业贷款的总利息为386277元，而公积金贷款的总利息则只有226697元，利息差额达到159580元。假如还剩30万的余额，那么商转公的费用为300000×0.035=10500元，相比159580的利息差额，可以为市民节约149080元。

　　当然，也并不是所有的商业贷款转为公积金贷款都很划算，具体要看当年办理商业贷款的利率政策。多年前，曾经出现过购房商业贷款利率7折或者8折的优惠。在此情况下，按照打折以后的利率来算，其实和公积金贷款利率差别不大，但消费者如果商转公还得支付一笔垫资费，这就显得没有必要。

　　慧择提示：商业贷款转公积金贷款划算吗？这要根据实际情况而定。通常情况下，“商转公”能为购房者节省不少利息，但如果商业贷款利率出现8折以上的优惠，那么“商转公”就会让购房者支出更多的费用。如果您正在买房并打算进行“商转公”，还应提前了解相关条件，看看自己是否符合转换要求。