老年保险：想要“老有所保” 购买还需趁早

　　【摘要】随着社会老龄化程度不断加剧，社会对老年保险的需求也在持续增加。保险专家建议，老年人购买保险要趁早，等年老时购买保险可能会存在因身体原因而保险公司拒保的现象。所以，想要“老有所保”，还得趁早。

　　老年人由于已经丧失了劳动能力，所以经济收入特别少，基本只能靠儿女和社会养老保险的支持才能维持生活，但是同样有些在年轻时没有购买养老保险的老人就显得比较困难了。所以老年人购买保险需要趁早。而在保险种类选择上,每个人的自身健康、是否有基本医疗和养老保险等方面的情况不同，因此选择也不一样。

　　首先，老年人购买保险时，健康保险是需要优先考虑的保险品种。因为随着年龄的加大，人的身体机能和抵抗能力的不断下降，自身患病的可能性增加。健康保险富含医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据我国保险发展情况和老年人的特点，比较适合的是住院医疗保险和重大疾病保险。

　　医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，一般属于消费型保险，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。其次，意外伤害保险也很必要，老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾以及其它意外情况中都容易受到伤害。

　　老有所保要趁早养老理财，并不是等老年岁月来临的时候才应该着手的事情，为老年时期积累财富，越早开始越好，因为这样成本才越低。如果在年轻时购买了保险，再用适当的资金进行基金定投等方式理财，长期坚持下去，这样的资产配置方式，可以构建起足够的退休保障基础。

　　等到人老了，再买保险，肯定不是一个好方法，费用较高，容易产生"倒挂"很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险概率高，是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下。

　　慧择提示：由于老年人丧失工作能力和经济来源，为了减轻子女负担和老年人的心理压力，购买一份合适的老年保险是很有必要的。老年人购买保险需要结合自身身体情况等诸多因素综合考虑，并且为了减轻保险成本，趁早购买比较划算。