家财险与房屋保险的区别

　　【摘要】为了家庭财产的安全，您有购买家财险或者房屋保险吗？您知道两者之间有什么区别吗？下面为您介绍有关家财险与房屋保险之间的几点区别，帮助您更好的选购合适的家庭财产保险。

　　什么是家财险。这是指以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险，凡被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以在约定范围向保险人投保家庭财产保险。什么是房屋保险。作为家财险范畴的一类险种，房屋保险一般由屋主或住户投保，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。

　　两类险种的保险标的所面临的风险也有所差异。对家财险来说，其所保障的家庭财产，主要面临因火灾、爆炸、泥石流、暴雨等造成损失，以及盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，因此，购买家财险的保户一般均需附加盗抢险和水管爆裂险。而房屋保险所保障的房屋的建筑结构，面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等。如媒体报道，2014年12月，北京密云县政府“埋单”，为农民房屋投保险。密云辖区内具有农村户口的农户，且有独立的房产和院落，经认定符合资格即可参保。在保险期间，由于火灾、雷击、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、泥石流、崩塌、突发性滑坡等造成的房屋损失，每户累计最高可获3万元理赔。

　　由此可见，消费者若对于房屋的安全问题有所担忧，不妨在购买家财险以确保室内财产无忧的基础上，通过投保房屋保险，为自己的住房添加“保险锁”，但切莫与这位网友一样，直接将这两类有明显差异的险种相混淆。

　　此外要提醒的是，房屋保险的赔偿处理与家财险是有所区别的，对此，消费者也应有所认知。家财险的保险标的由投保人与险企事先约定。其中，房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额根据购置价或市场价确定；室内财产的保险金额根据实际价值分项目确定。不分项目的，按照各大类财产在保险金额中所占比例确定。保险损失发生后，险企在保险金额限度内，按实际损失赔付。

　　与之相比，房屋保险的保险标的价值较容易确定，且保险标的一般不会变动，发生损失时，险企按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。房屋的保险金额是由房屋的实际价值来核定的，虽然不同保险公司的费率条件是不同的，但总的来说，房屋保险费率遵循一个原则，即保险金额与房屋的实际价格大致一样。所以，对于房屋保险，要尽可能足额投保，以获得充分的保险保障，对不足额投保的，出险时保险公司将按比例赔偿。

　　慧择提示：家财险与房屋保险的保障范围明显不同，前者是以居民室内的有形财产为保险标的，如家具、用具、衣物、日用品、家用电器、室内装修物等。而房屋保险的保障范围是住房的建筑结构，您可以根据家庭实际需要承保的对象来选择购买哪一款。