家财险适合什么人买呢 家财险怎么买

引言

嘿，朋友们，你是不是刷到过不少关于家财险的内容，却还是拿不准自己需不需要买，也不清楚该怎么入手？今天咱们就把这两个问题说清楚，给你讲得明明白白。

这类人群必选家财险

第一类就是在外打拼的租房群体，别觉得房子不是自己的就不用买保障，咱们租房子住，自己带过去的电脑、手机、衣柜里的衣物包包，都是实打实的个人财产。之前有个来大城市打拼的小姑娘，租的老小区阳台没装防盗网，周末出门逛了趟街，回来发现笔记本电脑和平板都被偷了，房东说自己没责任，小姑娘刚工作没几个月，重新买设备又要花掉大半个月工资，要是她提前买了家财险，就能找保险公司赔付符合条款的损失，不用自己硬扛这笔开销。而且租房住很容易出点不小心的状况，比如出门赶上班忘了关阳台水龙头，水漫出来漏到楼下邻居家，把人家的实木地板泡变形、吊顶泡发霉了，人家找你赔，少说也要大几千，这笔钱对刚工作的年轻人来说压力不小，要是买了带第三方责任的家财险，这笔钱就可以由保险公司按约定赔，不用你掏腰包。

第二类就是住自有住房的普通家庭，谁家家里没个冰箱、洗衣机、电视机，还有小孩子的钢琴、数码产品，老人攒钱买的玉器字画？这些东西加起来价值不少，万一出点状况，重新置办也是一笔不小的开支。之前有个三口之家，厨房的老旧线路出问题引发小火情，虽然没伤到人，但把厨房的橱柜、烟灶还有餐厅的冰箱都烧坏了，提前买了家财险，符合条款的损失都拿到了赔付，省下了不少维修换设备的钱。哪怕你住的是新房，也难保不会出点意外，买一份家财险，就是给家里的财产多添一层保障。

第三类就是家里存放了较多贵重物品的家庭，比如有的家庭喜欢收藏，家里放了不少价值不低的藏品、字画，有的家庭给孩子买了贵重的早教器材，或者给老人买了高档的保健器械，这些物品如果直接放在家里，普通的基础保障可能覆盖不到，你可以选对应包含这类财物保障的家财险，万一出了符合约定的损失，就能获得相应赔付。不过要注意，一定要提前看清楚条款里对贵重物品的投保要求，该登记信息就如实登记，别到理赔的时候出问题。

第四类就是家里有老人或者经常长期外出出差、旅游的家庭，家里经常没人，或者老人记性不好，有时候出门忘了关水电，很容易出漏水、漏电这类意外状况。之前有个大哥常年出差，家里只有记性不好的老母亲住，老太太出门倒垃圾忘了关厨房的水管，等邻居发现联系上的时候，不仅自家的墙面地板泡坏了，楼下邻居家也受了殃，幸好大哥提前买了家财险，自家的装修损失和楼下的赔付都走了保险，不用他一下子拿出几万块来处理。

第五类就是开小型家庭工作室的朋友，很多人把自家房子改造成工作室，放了不少办公设备、样品货物，这类也可以买一份家财险来覆盖工作室的财产风险，万一出了意外，能减少自身的财产损失，不用自己承担全部的亏损。你可以根据工作室里财物的实际价值选对应的保额，不用多花钱买超出需求的保障，性价比很高。

选品盯准核心要点

先看保障范围对应你的实际需求，别乱抄别人的作业。如果你是租房子住，不用硬加房屋主体结构的保障，把重心放在室内随身财产、家电损失还有第三方责任就够了；如果你是自己买了房子住，那就要加上房屋主体、房屋装修的保障，别漏了这两块。

一定要仔细看免责条款，别等出险了才拍大腿。比如不少产品对露天放置的物品不做保障，你要是把电动车、自行车直接停在小区楼下露天区域，丢了之后是拿不到赔付的；还有一些老旧小区的自建扩建部分，很多产品也不在保障范围内，买之前一定要核对清楚自己家的情况，别抱着侥幸心理投保。

要看清楚保额设置合不合理，不是保额越高就越好，也别为了省钱买过低的保额。你家里放了价值几万的品牌家电、几件贵重首饰，那对应的室内财产保额就得够覆盖这些东西的价值；要是你家里就是普通装修，常用家电也都是平价产品，选够用的保额就行，不用多花钱买超额保障。举个例子，之前有个朋友家里全套家电加起来才三万多，脑子一热买了十万保额的室内财产保障，每年多花了快两百块保费，根本用不上，平白浪费了钱。

要留意特殊财产的约定规则，如果你家有贵重物品，比如纪念币、品牌珠宝、单反相机这类，一定要提前看产品约定，有的产品需要你提前申报物品价值，登记之后才能纳入保障，不登记的话最多只会给你赔一小部分通用额度，不够弥补损失。之前有个做摄影的小伙子，家里放了两台总价值四万多的相机，买的时候没提前申报，后来家里被盗，只拿到了五千块的通用赔偿，亏了不少。

最后要看清楚赔付规则，是按重置成本赔付还是按折旧后的价格赔付。比如你用了五年的旧冰箱烧了，走重置成本赔付的话，可以按同型号新冰箱的价格给你赔；按折旧赔付的话，就要扣掉五年的折旧费用，赔的钱会少不少。如果你家的家电都用了挺久，选按重置成本赔付的产品更划算，如果是刚买的新房配的全新家电，两种方式差异不大，可以结合价格再选。

三步轻松入手家财险

第一步，先在家坐好，给自己列一张清晰的需求清单，别上来就乱搜产品。

你要是刚毕业在大城市租房，不用惦记什么房屋主体保障，毕竟房子不是你的，你要盯的是自己带过去的笔记本电脑、投影仪这些家电家具，还有万一漏水漏电连累邻居的第三方责任。就像上次我认识的一个小姑娘，租了老小区的房子，出门赶早班机忘了关浴室的进水软管，爆管之后淹了半间房不说，还漏到楼下把邻居的实木衣柜泡变形了，小姑娘刚工作没几个存款，要是之前买对了带第三方责任的家财险，这笔赔偿就不用自己掏了。

如果你是自己买了房子住，那就要加上房屋主体、门窗这些的保障，要是家里放了玉石、字画这类价值不低的物品，一定要提前看条款里能不能额外附加重物保障，别等出了事才发现这些东西不在赔付范围里。

第二步，找正规渠道挑产品，别随便点不知名的链接投保。

你可以找大型保险公司的官方线上平台，也可以去线下营业网点找业务员咨询，或者找合规的第三方保险平台对比，这些渠道买的保单都是有效的，不用担心出了险找不到人赔。挑的时候别光看价格，得对着你第一步列的需求一条一条对，比如你需要赔室内盗抢损失，就看条款里有没有写这项，需要第三方责任就看约定的保额够不够，不用为用不上的保障多花钱。比如家住低楼层的朋友，担心暴雨淹了一楼室内，就专门找带室内水淹责任的产品就行，不用额外加很多用不着的保障，平白多花钱。

第三步，填信息付款，拿到保单之后别直接扔一边。

填写个人信息的时候一定要写对房屋地址，别写错楼栋门牌号，不然真出事了核对信息会出麻烦，影响理赔。付款缴费大多可以选一年一交，家财险一般都是交一年保一年，价格不算贵，大多普通人都能承担。付完款之后记得把电子保单存到自己的云盘或者手机相册里，纸质保单就放好，抽个五分钟核对一下保障内容，看看你要的保障有没有都加上，保额对不对，确认没问题就搞定了。要是有不清楚的地方，直接找你投保渠道的客服问清楚，别稀里糊涂投保，真出事才发现不对。

图片来源：unsplash

理赔要点提前记牢

发生符合保障范围的事故后，第一时间给承保的保险公司报案，别拖着。很多家财险条款里都有约定，超过规定时间报案，可能会影响定损效率，要是因为延迟报案导致损失没办法准确判定，那部分没法核实的损失可能就拿不到对应赔付了。比如说之前有个住户，家里水管爆了淹了地板，过了一周才想起来报案，这时候家里已经重新装修，现场早就破坏了，最后只能核定出部分损失，少拿了不少赔付。

报案之后别着急挪动或者清理现场，先把现场证据固定好。屋里的受损财产要先拍照、拍视频留存，从整体到细节都拍清楚，比如家电被水淹了，要拍清楚家电摆放位置、受损的具体情况，墙面被泡脱皮要拍清楚泡水范围和脱皮程度，如果是因为咱们家出问题连累了邻居家，邻居家的受损情况也要一起拍照留存。之前有位租客小吴，出门忘关热水器进水阀，回水漏到楼下，他报案前先把自己家地板泡水、楼下邻居家天花板渗水掉皮的情况都拍了完整的视频，保险公司定损的时候很快就核清了全部损失，没花多少时间就走完了流程。

提前准备好理赔需要的全部材料，别缺东少西耽误进度。一般来说，需要提供投保人的身份证、有效的电子或者纸质保单，还有列明了所有受损物品名称、数量、价格的损失清单，如果已经做了维修，要留好维修的票据、支付凭证，如果是被盗抢相关的理赔，还要记得提供公安机关的报案回执。别嫌准备材料麻烦，材料越完整，审核的速度就越快。

配合保险公司的定损人员核查，有啥说啥别隐瞒。定损人员上门核查的时候，如实说明事故发生的时间、原因，还有受损财产的情况，不要故意夸大损失，也不要隐瞒掉非保障范围的损失。比如说有些朋友，本来旧家电早就坏了，想借着这次事故混在一起申请赔付，这种情况被查出来，不仅这部分拿不到钱，还会影响整个理赔流程的进度，实在得不偿失。

提交完材料之后，耐心等待审核打款就可以，如果有不清楚的地方随时联系对接的工作人员。一般来说，责任清晰、材料完整的理赔案件，处理速度都比较快，赔款会按照你预留的收款账户直接打过来，到时候留意查收就好。

结语

总结一下，租房居住、有自有住房、家中存放不少贵重物品的朋友，都适合买一份家财险，一份低保费的保障，能帮咱们兜住家里的意外风险。你只需要先理清楚自己需要哪方面保障，再通过正规渠道选匹配的产品，填好真实信息就能完成投保，出了状况按流程报案交材料就能申请赔付，操作起来没那么复杂，有需求的朋友不妨按照这个方法挑选适合自己的家财险~

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