股东应为民营银行经营分担风险

　　【摘要】日前，中国银行业监督管理委员会主席尚福林表示，在民营银行经营出现问题的时候，股东应有责任分担风险。这将有利于促进民营银行科学稳健发展，为我国银行稳健发展奠定了重要基础。

　　《关于促进民营银行发展的指导意见》日前正式公布，中国银行业监督管理委员会主席尚福林今日表示，将“有承担剩余风险的制度安排”作为民间资本发起设立民营银行的原则之一，既是促进民营银行科学稳健发展的内在要求，也是确保守住不发生系统性区域性金融风险底线的重要保障。在银行经营出现问题的时候，股东应有责任分担风险。

　　国务院新闻办公室今日举行新闻发布会，银监会主席尚福林介绍鼓励民间资本进入银行业等方面情况。

　　尚福林解释，银行作为经营货币、管理风险的特殊企业，从其风险特征和社会责任看，最大和最根本的要求就是防止风险外溢(银行和其他企业不一样)，避免经营风险损害存款人和纳税人利益。按照风险与收益相匹配的市场铁律，银行赚钱之后由股东获利，存款人不可能再分享；在银行经营出现问题的时候，自然也就不能由存款人吃亏认赔，股东应有责任分担风险。

　　尚福林介绍，近几十年，这一理念已经逐渐演化为国际通行规则，最为突出和最直接的表现就是，现在世界各国皆强调对银行的资本监管，强调资本对风险损失的吸收能力。我国近年来也一直强调，银行股东负有持续注资责任，以增强风险抵御能力，这为我国银行业应对国际金融危机冲击，实现稳健发展奠定了重要基础。
　　
　　尚福林分析，在本次国际金融危机爆发之后，世界各国经过深刻反思，于2009年达成了非常重要的“9.20”国际共识。最为关键的一条就是，银行机构要在正常经营时，就要明确作出出现风险的处置安排，通俗地讲就是订立“生前遗嘱”，按照行业说法就是制定恢复和处置计划。也就是银行必须事前明确，出现危机之后，先由股东自我救助，努力恢复正常经营；如果全面恢复正常经营无望，应该通过业务模块分拆等方式，确保其主要服务功能得以持续。这一制度安排的核心要求就在于，银行股东要在银行从生到死的全过程，承担风险责任。

　　尚福林认为，按照这一国际通行规则，我国主要银行业金融机构均正在补这一课。目前，我国被列为国际系统重要性银行的工行、农行、中行，已完成恢复和处置计划的制定工作，其他各类银行机构也正在制定之中。民营银行作为新设银行机构，在出生之际就应主动做好剩余风险的承担安排，以确保经营失败后不殃及无辜，避免被动。

　　尚福林指出，民营银行建立股东承担剩余风险制度之后，就在存款保险制度基础之上，为存款人增加了股东保护，这将明显增强存款人的安全感，增强客户吸引力。同时，民营银行在享受存款保险制度对剩余风险的赔付后，可以使银行更好地保障客户利益。

　　尚福林举例指出，对于一个60万元存款的客户，如果银行经营失败之后，存款保险按规定提供50万元的赔付，银行股东若再为客户承担10万元剩余风险，不仅自身的赔付负担大大减轻，而且更多分担了存款人风险，从而大大增加了市场对民营银行的信心。存款保险制度对于民营银行的设立和稳健发展是一个增信安排，也使得承担剩余风险这一制度变得更加有效。

　　慧择提示：根据上文我们可以看出，存款保险加上股东承担剩余风险的双重防护安排，不仅有利于促进民营银行探索创新特色化经营模式，客观上能够避免民营银行客户过度集中，使银行更好地保障客户利益。