退休年龄不断延长 养老规划怎么做

　　【摘要】为了进一步促进社会经济的快速发展，中国社科院将推渐进式延迟退休年龄方案。那么，2045年男女65岁才退休该如何做好养老规划？下文将详细为大家解答。

　　1、估算退休生活成本
　　制定养老规划的第一步，就是估算退休生活成本。
　　在进行预估的时候，应该把对退休生活的期望尽可能具体化，列出详细的条目，并根据各个条目列出大致需要的费用，这样才能得出一个比较合理的数字来；同时，要综合考虑预期寿命和预期通货膨胀率，得出养老金总需求的数额——这便是养老这场“硬仗”要攻克的目标。
　　只有对养老成本做到心中有数，我们才能有的放矢，根据自己的经济情况、现有资金安排，进一步为实现这个目标做出周密的规划。

　　2、多样化养老金储备
　　积攒养老金，主要有以下四种渠道：社保养老金保险、企业年金、商业保险和自筹养老金（储蓄投资）。这四种方式，各有优点，组合在一起使用，让养老金储备方式多样化，有有利于降低养老风险。
　　社保作为一项国家福利，在养老金储备的过程中，扮演基础角色，解决晚年基本的吃饭和穿衣问题。但光靠社保，对大多数职工而言，退休后想维持生活质量不下降是有点难度的。所以，此时便需要通过购买商业保险，来达到资产的稳健增值，保证晚年长期、稳定的现金流。在有余力的基础上，再通过股票、基金、黄金、艺术品收藏等其他组合投资进行养老金补充。

　　3、养成良好理财习惯
　　养老是人人都要面对的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显，说是一场旷日持久的“战争”也不为过。要赢下这场仗，我们需要未雨绸缪，养成良好的理财习惯，根据自身实际情况，合理选择理财工具，进行有计划的稳健型投资，升值资产。
　　在日常生活中，也要做好用钱规划，培养记账习惯，克服盲目消费，制定储蓄目标，告别“月光”……理财贵在点滴坚持，拒绝惰性，如果做好这门功课，养老这场“仗”就不会那么难打了。

　　4、利用房屋资产
　　以房养老模式在国外已成熟运行，有成功的实践经验。随着我国老龄化社会的来临，养老问题的形势日渐严峻，以房养老不失为养老保障的一种有益补充，有助于提高晚年生活质量，值得加以考虑。

　　慧择提示：综上可知，退休年龄不断延长，因此合理制定养老规划是提高晚年生活保障的重点。此外，大家可以通过估算退休生活成本、养成良好理财习惯等途径理性制定养老规划。