四大险企开门红理财产品对比

　　【摘要】在2015年开门红之际，四大险企都推出了理财产品，像中国平安推出中国平安尊御人生、新华保险推出新华保险金彩一生等。那么四大险企开门红理财产品有什么区别呢？

　　值得注意的是，预期年化收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。

　　开门红，顾名思义就是年初开市讨个好彩头的意思。其实早在2014年年尾，各家保险公司已经展开了“开门红大战”。不过，厮杀最激烈的非A股上市的四家险企莫属。

　　据媒体报道，在“个险新单保费收入”上，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险今年前四天的规模，已达到去年1月份的全月水平，大超市场预期。

　　中国人寿鑫如意（年金+万能）（白金版）
　　基本描述：这是两款产品的组合，是“国寿鑫如意年金保险（白金版）”和“国寿金账户两全保险（万能型）”的组合。其中，年金分4种情况领取：年满50周岁的年生效对应日、年满55周岁的年生效对应日、年满60周岁的年生效对应日、合同生效年满10个保单年度的年生效对应日。
　　特色：即交即领、收益确定、满期返还所交保费，年金递增，有浮动收益。
　　推荐期限：10年期缴
　　媒体人点评：需要缴纳保费较多，适合中产以上的人士。具有借款功能。

　　中国平安尊御人生（年金分红+万能）
　　基本描述：计划是由平安尊御人生两全保险（分红型）、平安附加聚财宝两全保险（万能型）组成。
　　最低保费：3年交，最低30000元；5年交，最低20000元；10年交，最低15000元。
　　特色：缴费期间可以选择短期3年、保单贷款支配灵活、保障终身
　　推荐期限：3年期缴
　　媒体人点评：保费适中，性价比较高。中国平安的人力同比增长12%达到71.2万人，营销团队服务较好。

　　中国太保东方红（年金分红+万能）
　　基本描述：媒体人从太平洋寿险官方渠道了解到，东方红系列包括少年智年金保险（分红型）B款和老来福年金保险（分红型）B款，以及样样红年金保险（分红型）。
　　保险费用：保险费按份计算，每份年交人民币10000元。
　　特色：分版本销售。按需划分。少年智版有少儿教育储备金、祝福金、祝寿金等，老来福版有养老金、祝寿金、祝福金等。
　　推荐期限：10年期缴
　　媒体人点评：按需求划分版本，比较有新意，不过这两款保险跟往年的开门红产品区别不大。

　　新华保险金彩一生（年金+万能）
　　基本描述：该计划由主险“金彩一生终身年金保险”和附加险“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成。其中主险为费率市场化改革后的普通型终身年金产品，附加险是具有最低保证利率的万能险产品。
　　特色：固定领取锁定收益、拥有终身年金、财富可以传承、投资组合加速回报。
　　推荐期限：5年期缴
　　媒体人点评：保费不便宜，以100万保额计算，假设为出生2月的女儿购买，5年交，每年需要缴纳保费48.3万元。推荐给中高收入人士购买。

　　注意事项：
　　消费者在购买保险理财产品中，往往会遇到“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念，需要注意的是，预期年化收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。而保单最低保证年化结算利率则是消费者可以在到期时获得的保本回报。对于开门红产品的宣传，保险公司可能会夸大其词，所以消费者在购买保险产品时，要理性分析自己的需求，并认真阅读保险条款，选择合适自己的产品。

　　慧择提示：综上所述可知，中国人寿的鑫如意保费适中，性价比较高，新华保险的金彩一生保费不便宜，中高收入人士适宜购买。另外，消费者在购买理财保险时，要理清“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念。