善用家财险防“走火” 注意足额按需投保

　　【摘要】近期是火灾发生的高峰期，很多时候，一个疏忽就能将毕生的心血付之东流。因此，如何为自己的财产筑起防火墙，值得引起人们的足够重视。对此，保险专家建议，消费者可以通过配置家庭财产险(以下简称“家财险”)转嫁风险。

　　近日，各地不断发生的火灾再次绷紧了人们的神经，而很多时候，一个疏忽就能将毕生的心血付之东流。因此，如何为自己的财产筑起“防火墙”，值得引起人们的足够重视。

　　保险专家建议，如果消费者担心出现火灾会对家庭财产造成巨大损失，可以适当配置家财险转嫁风险，筑起“防火墙”，以防患于未然。

　　善用家财险防“走火”
　　面对火灾带来的惨重损失，如何通过保险途径转移风险呢？对于企业而言，投入“火险”显得十分必要。据了解，火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。企业中，凡是为被保险人自有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，以及具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，而且是坐落、存放于保险单所载明地址的下列家庭财产，都属可保财产。
　　而另一方面，对于普通家庭而言，从装修到日常生活，均存在许多不为人知的隐患，有消防部门的统计显示，在所有的火灾比例中，家庭火灾已经占到了全国火灾的30%左右。其中，家电短路、煤气泄漏、电闪雷鸣、电器中招等，都可能引发火灾，甚至是连累邻居。在此情况下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室内财产为保险对象的家财险，就成为了火灾中获得保险理赔最直接的险种。其中，火灾专款家财险尤为受到关注。
　　媒体人通过淘宝保险查询某家庭财产火灾保障计划。据了解，该保险一年期的价格分为25元、60元、100元三档，专门针对因火灾爆炸引起的房屋及其室内附属设备、室内装潢、家具及其他生活用具、家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品等的火灾损失提供保障，此外，被保险人为防止或减少财务损失发生的必要的、合理的费用，保险公司也可在一定的限额之内进行赔偿。其最高可为房屋及其室内附属设备提供80万的保额，同时，还可提供20万的财产保障。目前，统计显示该款保险的累计销售数据为4539件。

　　注意足额按需投保
　　上述家庭财产火灾保障计划虽然“专业”，但需要注意的是，该火灾家财险只保障城市自住商品房，并不承保农村自建房、农村集体产权、小产权房屋及室内财产。事实上，目前，在火险的基础上，一些保险公司针对消费者防盗、防地震的多样化需求，推出了不断扩大其承保责任的范围的各种综合性家财险。保险专家建议，对一般的家庭来说，选择保额低廉的保障型家财险更具有性价比。
　　媒体人调查发现，目前市场上的家庭财产保险期限通常为一年，保费较低，少则十几元，多则数百元，能享受从8万到数十万元不等的保障。以某保险公司的一款家财险为例，在基础保障的房屋及附属设施之外，选择叠加2万室内财产损失，2万室内装潢及6000元家用电器安全损失，保费为100元。而对于寻求性价比高的客户来说，最便宜的一款安居家庭财产保险仅售12.6元，其保障范围涵盖火灾、爆炸、自然灾害、外来物体撞击、抢盗风险、租赁费用、第三者经济赔偿责任等，总保额为2.5万元。
　　需要提醒的是，家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。因此，在选择家财险时，应严格遵循“按需足额投保”的原则。此外，个人如果需要投保家财险，需先了解清楚险种的除外责任、除外承保财产的范围。家财险一般不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等财物也不属于普通家财险保险合同的承保范围。若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。

　　慧择提示：综上所述可知，面对火灾带来的惨重损失，对于企业而言，投入“火险”显得十分必要。而对于普通家庭而言，家财险成为火灾中获得保险理赔最直接的险种。不过，需要注意的是，火灾家财险只保障城市自住商品房，并不承保农村自建房、农村集体产权等。