商业养老保险是老人晚年生活的保护墙

　　【摘要】虽然很多人都购买了社会养老保险，但为了给自己一个全面的养老保障，很多人都在计划购买商业养老保险作为社保养老保险的重要补充。那么什么是商业养老保险呢？购买商业养老保险需要注意哪些方面呢？

　　“老吾老，以及人之老”，很多人都熟读这句话，但如何让老人更舒适、更安心地养老却一直是整个社会关注的焦点。让“老有所依”不再是一句口号，不仅需要国家相关部门的全盘统筹，更需要每个人注重关心自己今后的生活。因此，个人商业养老保险成了养老规划不可或缺的组成部分，更是人们未来享受较高质量的老年生活的保护墙。

　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

　　商业保险作为提高老年人生活水平和风险保障的必要选择，应依据生活水平合理适量规划，并应排位于意外保障和健康保障之后。购买商业性养老保险应考虑以下因素：

　　诀窍一：安全稳健是王道。在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

　　诀窍二：保障全面有必要。随着人们年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来源于疾病和意外伤害。购买商业养老保险时，建议选择附加险与其他相应产品组合，从而避免疾病及意外伤害带来的风险。

　　诀窍三：养老投入量力而行。商业养老保险虽然是养老规划不可或缺的一环，但也应根据自身经济实力量力而行，避免由于购买过多而无力负担甚至影响日常生活。

　　慧择提示：综上所述可知，商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，是年金保险的一种特殊形式。消费者在购买商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。此外，消费者还应该根据自身经济实力量力而行，不可随意投保。