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海外投资暗藏风险 保险为企业出海护航

更新时间:2014-11-05 10:17
  【摘要】当今社会,世界各国经济之间彼此相互开放,全球经济一体化进程加快,我国对外贸易量逐渐扩大。但在企业进行海外投资时,其隐藏的诸多风险引起国家的重视,为此保险开始护驾企业“走出去”。

  海外投资暗藏风险
  随着一些开放政策的推出,我国企业“走出去”的步伐越来越快,数据显示,2002年中国对外直接投资为27亿美元,2013年这一数字已增至1078亿美元,短短12年的时间增长了近40倍。同时,中国的对外直接投资流量连续两年列世界第三位;对外直接投资存量超过6600亿美元,列世界第11位;境外中资企业数量超过2.5万家。今年1-9月,中国企业对外实现的非金融类直接投资749.6亿美元,同比增长21.6%。
  商务部颁布的新修订的《境外投资管理办法》已于上月正式实施,对境外投资确立了“备案为主、核准为辅”的管理模式。《办法》规定,对我国企业在敏感国家和地区、敏感行业的投资列入清单实行核准管理,对清单外的对外投资开办企业一律实行备案制。商务部相关负责人预测,中国的对外投资处于一个发展快轨道,未来五年对外投资增速会保持在10%以上。
  尽管“走出去”是众多中国企业的发展战略之一,然而与世界一流企业同台竞争,这些企业不仅要了解普遍的游戏规则,更需要提前做好功课应对未知的风险。
  苏黎世保险负责人江先生在此次论坛上指出,企业海外业务面临着很多风险,包括政治信用风险、海外上市风险、并购风险,再比如语言不通、法律条款限制等因素,甚至会导致建设项目的终止、毁约、绑架等等,这些项目会使国内企业面临大额损失,所以在面对“走出去”美好希望的同时,这些风险也要做好准备。

  保险为企业出海护航
  事实上,海外投资动辄数十亿甚至上百亿美元的项目,一旦发生风险后果很难设想。苏黎世保险亚太区政治风险部总监Tim Warren在此次论坛上指出,受到国际一些国家经济危机以及政局动荡的影响,主权政府违约、债务危机等因素常常会导致项目搁浅或资金违约,此时政治信用保险就会起到很大的作用。例如一个海外项目有一个买方和卖方,卖家给买家提供服务,约定在180天内付款,但最终出现违约,所以苏黎世保险公司将对卖家进行赔付。据Tim Warren透露,根据其目前获得的中国对外投资合同而言,苏黎世通过政治、货币风险等因素进行分类,最后得到结果有72%中国对外投资的风险是属于中等的风险或者中高等的风险。
  今年以来,政策性保险在服务企业“走出去”方面也是不断发力。最新数据显示,今年1-8月,中国信保累计承保企业向“一带一路”沿线国家出口和投资637亿美元,同比增长12.8%。海外投资保险共承保“一带一路”项目274个,涉及国家29个,支持投资金额2711亿美元,承保金额共计911亿美元。而此前美亚保险也为中国企业出海提供了“中国企业海外工程风险解决方案”,据悉,该方案涵盖的财产一切险、机器损坏险以及利润损失险等,具有防范海外工程运营中因自然灾害或意外事故而造成的财产损失,以及随后可能发生的生产中断、利润减少等风险。此外,苏黎世推出了海外工程险、监工险、并购交易责任险等。

  自保潜力待挖掘
  韦莱保险经纪全球自保业务CEO保罗·欧文斯(Paul Owens)在此次风险管理论坛上介绍,全球自保公司从2006年的4951家增长至2013年的6342家,每年大约增长200家左右。目前,全球自保公司承保的年保费超过了500亿美元,拥有资本1500亿美元。
  据统计,全球约有90%世界500强企业采用的风险管理方式—通过设立专属保险公司来抵御风险,但这对我国大多数企业仍相对陌生。在我国,中国石油、中国石化和中国海洋石油已经设立了自保公司,此外还有一家行业自保公司。另有数据显示,在自保公司最发达的美国,500家最大的公司中拥有自保公司的占90%,英国200家最大公司中设立自保公司的也占到了80%。
  所谓的自保公司,是指由一家母公司单独出资或母公司与其控股子公司共同出资,且只为母公司及其控股子公司提供财产保险、短期健康保险和短期意外伤害保险的保险公司。麦当劳、宝马汽车、英国石油、沃达丰、花旗银行等都已经设立了自保公司。设立自保公司在财务、经营层面和策略方面具有优势,与企业每年缴纳上亿元的保费相比,设立自保公司省钱成为大家一致看好的优势。据业内人士介绍,从行业水平来看,跨国公司购买商业保险的费率在40%-45%之间,而通过自保公司投保费率一般不超过10%。
  自保公司在我国还算比较新的概念,去年底,我国也正式允许符合条件的大型企业设立自保公司,今年3月中石油成立专属财产保险公司。不过,目前国内企业对自保公司运营模式、盈利模式都不够了解,而且在我国设立自保公司面临较大限制。根据保监会关于自保公司监管有关问题的通知,其母公司必须盈利状况良好且资产总额不低于1000亿元,对于绝大多数企业这都算极高的门槛。

  慧择提示:综上可知,企业海外业务面临着很多风险,需要保险为企业出海护航。为此,保险公司应积极进行产品创新,推出具有针对性的保险产品,对海外供应商风险、海外工程风险进行逐一分析,护航企业的海外发展。