适合老年人的保险有哪些 老年人如何投保保险

　　【摘要】越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己经济的压力。可是保险产品种类繁多，适合老年人的保险有哪些呢？

　　案例：62岁的黄老伯退休不久，退休后的保障问题成了他最近的一个心事。他原来所在的单位效益一般，除了社保，单位没帮他买什么商业补充保险。为了退休后无忧无虑地安度晚年，并且享有相对丰厚的养老及医疗保障，不给儿女添负担，黄老伯打算拿出一部分积蓄，到保险公司为自己买些人寿保险。

　　但让他郁闷的是，问了几家保险公司都被告知他已经过了最佳投保年龄，甚至几乎没有适合老年人的保险，“我才62岁，晚年生活才刚刚开始，怎么就成了被保险遗忘的‘边缘人’？”黄老伯百思不得其解。

　　支招：
　　由于老年群体出险率高，老年保险产品的保费标准自然不低，而高额的保费对于大多数老年人来说，无论从经济能力还是心理承受上都不容易接受。这是保险公司老年险“缺位”的最主要原因。
　　要想买到适合老年人的保险，我们应该知道国内保险公司一般都把意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下，养老保险、重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限，但只要过了50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65周岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高。因此，保险业有句行话“投保要趁早”——购买人寿保险，最好能在50周岁前。
　　但并不是说老年人就无法利用保险公司现有险种获得保障，黄老伯可以考虑购买两类保险产品：一种是专门的老年险，另一种则是一些投资型险种。前者如老年意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。后者(即投资型险种)则仅适合手头宽裕的老年人，如果规划得当，也可以此作为自己的养老基金。

　　慧择提示：适合老年人的保险有哪些呢？其实老年人在购买保险时，应该根据老年人的自身保障需求来投保。一般适合老年人的保险有意外险、医疗险以及首先等等。