保险理赔流程是什么 拒赔原因与哪些

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  生活中我们会面对各种潜在风险,单纯靠家庭储蓄应对往往会陷入困境,而如之前投保了一份适合的保险产品,则可以帮助这些家庭在风雨飘摇中能够继续前行。但部分人们在购买保险产品时会十分关心理赔问题,出险顺利赔付才是投保产品的真谛。下面看看保险理赔流程是什么?拒赔原因与哪些?

保险理赔流程是什么
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  保险理赔流程是什么

  第一步:出险报案

  发生保险事故后,被保险人以及收益人要及时向保险公司报案,一般来说,人身保险(意外、重疾、医疗、人寿等),保险事故发生后10日内通知保险公司;如因为被保险人或受益人迟迟没有报案,导致保险事故性质、程度以及原因等无法确认的,保险公司对无法确认的部分不承担保险金给付行为。

  第二步:备齐理赔材料

  被保险人或受益人报案后,需要准备保险材料,如具体不清楚可以查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款,按要求准备材料,也可以联系保险官方客服/保险代理或经纪人/理赔专员,咨询需要准备的材料,不同保险产品出险需要准备的理赔材料时不同的,因此在报案前,应该仔细阅读各个保险产品的理赔条款,注意对其中涉及到的材料的申请和留存。

  第三步:理赔资料审核调查

  保险公司收到资料后,理赔部门将进行资料的审核、调查,以判断该案件是否在保险责任范围。一般来说,事故责任明确、理赔资料齐全的案件,审核周期会快些,一般5个工作日内可以做出核定;情况复杂的,《保险法》有明确规定,应当在30曰内作出核定,但合同另有约定的除外。如果合同条款另有约定,应该按照条款约定的时间办理。

  第四步:支付赔款

  最后,经过核定,对属于保险责任的,保险公司会在规定的时间内向受益人支出赔款;对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3日内发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

保险理赔流程是什么 拒赔原因与哪些
来源:pixabay

  保险拒赔原因与哪些

  事故不在保障范围:投保者购买保险产品,要清楚产品的保障内容,如您购买了一款重疾险,然后发生某种疾病,而该种疾病不再保障范围内,那么投保人向保险公司申请理赔,保险公司会拒赔,因此投保产品时要详细了解,防止后期理赔有争议。

  事故属于责任免除范围:每款保险产品除了保险责任外,还包括责任免除,指保险公司对某些风险造成的损失补偿不承担给付保险金的责任,因此被保险人由于这些除外责任导致事故发生,保险公司是拒绝理赔的。

  健康状况欺瞒:如消费者购买重疾险。医疗险以及人寿产品,需要如实告知详情,如投保者隐瞒健康情况投保、或不看健康告知就投保,那么出险后保险公司有权解除合同,不予进行赔偿,因此投保前一定要如实告知详情。

  未及时报案通知:根据《保险法》规定,如因为被保险人没有履行通知义务,而由于危险程度增加发生了合同规定的保险事故,保险公司不承担赔付责任。

  保险理赔流程是什么?主要有出险报案—备齐理赔材料—理赔资料审核调查—支付赔款等步骤,消费者购买产品时要清楚理赔相关信息,这样出险后才能有条不紊处理,顺利获得赔款。且如事故不在保障范围、事故属于责任免除范围、健康状况欺瞒以及未及时报案通知,保险公司会拒赔,购买产品前要作清楚了解。


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