前阵子有个用户，她想隐瞒健告带病投保。
详情是这样的：
她是乙肝小三阳，
觉的当初是在老家偏僻小县城检查的结果，
保险公司应该查不到病例，
心存侥幸，想以健康体投保。
类似这种想隐瞒健告带病投保的行为，仅上个月我就遇5回了，看来有这样想法的大有人在。
在此我是明确反对。一旦出险理赔，很可能会被拒赔，再说，小三阳也不是啥大问题，只要没有严重的肝部并发症、一般是可以投的。
今天就借这个事，和大家聊聊哪些常见情况可能会被拒赔。
01 不符合条款的拒赔
前阵子有个影响很大的拒赔案件，就是因不符合条款导致的。
案件详情经过：
拒赔理赔很简单：
“冠状动脉支架植入手术”属于重疾险的轻症“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”中一种，但徐某买的**福的轻症条款不保障“冠状动脉介入手术”，所以保险公司拒赔了。
徐某买的**福重疾险，条款中20种轻症明确不保障冠状动脉介入手术。
上图是其它重疾险的轻症条款，对冠状动脉介入手术的说明。如果徐某没有买**福而是其他产品，是可以赔付的。
不服气的徐某连续2次向法院上诉，诉讼费都花了1万多，结果呢，依然改变不了被拒赔的现状。
徐某的情况属于典型的“因不符合条款而导致的拒赔”。
事实上，目前大陆的重疾险，绝大多数产品都会保障“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”轻症，而徐某恰好就买了一款不保障的。
所以：买保险一定要看条款、货比三家，揪出那些玩猫腻的；不能只看品牌，徐某买的**福就属于大品牌，还不是被拒赔了？
02 拒赔大户——隐瞒病情，不如实告知
保险理赔的四大基础原则的第一条，就是最大诚信原则。
啥意思呢？在签订保险合同时，必须保持最大限度的诚意，要遵守信用，互不欺骗和隐瞒，要如实告知自身的风险情况，否则保险合同无效。
投保时，不如实告知自己的健康状况，想隐瞒，就是不符合最大诚信原则。
否则，就有拒赔风险。
保险法第十六条也对如实告知作出了明确说明，如下：
解读：
故意不如实告知的，不赔且不退还保费；
因重大过失未如实告知的，不赔但要退还保费；
给大家看个隐瞒病情还骗保的案例：
偷鱼不成还惹一身腥的典型范例。
所以：一定要如实告知自己的健康状况，健告上问到的，就如实回答；没问到，不用管。
还有人拿两年不可抗辩条款说事，可参考之前文章带病投保 熬两年就能赔吗？
图片来源：pixabay
03 未及时报案可能会被拒赔
出险了要及时报案，若未及时报案，很可能会被拒赔。
保单上的理赔流程，都会提醒大家“保险事故发生后，应及时通知保险公司”。
保单截图
如果是因为自己故意或因重大过失未及时报案，导致出险事故的性质、原因、损失程度难以确定，无法确定的部分，保险公司有权不赔偿。
在车险、意外险的赔付中尤为重要。
如下，保险法第21条对出险未及时告知的详细说明：
同样看个相关案例：
图片来源：pixabay
04 触碰免责条款导致拒赔
这种拒赔纯属是自己作。
比如寿险免责条款中的酒驾、医疗险的普通病房不住，非要住VIP高级病房的情况，保险公司都有权利直接拒赔。
讲一个3年前的案例：
后来邱某的家人闹到了法院，经交警鉴定：邱某驾驶的车辆虽属于套牌车，但车辆本身没有任何异常。本着公平的原则，法院还是判决保险公司理赔了。
不过大家可不要抱着“闹一闹就能赔”的侥幸心理，邱某这个属于个例，不值得参考。
总结下：只要是正常投保，符合健告和条款，人家保险公司真不会差你那点理赔款的。
有不理赔、扣理赔款的那点空子，人家保险公司还不如想方法做高点投资的收益率，而且一旦拒赔，就要被骂，无论是合理与否，口碑肯定会受到影响。
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