保险不是你想买，想买就能买！
咱们都知道，买保险，尤其是健康保险时，一般会有个“健康告知”，符合要求了才可以投保。
这个“健康告知”，除了会问到一些健康异常的问题之外：
图源：XX重疾险健康告知
还会问到：你是否曾被保险公司拒保过？
图源：XX重疾险健康告知
所以很多人就有一个疑问：是不是一旦被拒保过，就再也买不了保险了？
有的甚至吓到连核保都不敢走...
来源：fabiaoqing.com
为了解答这个疑虑，小马老师今天就来讲讲：
投保时不符合健告，该怎么办？
被拒保，就再也买不了保险？
投保时不符合健告，该怎么办？
如果投保时，身体有异常，不能完全符合健康告知，
这时想投保，就需要进行核保。
常见的核保方式有：智能核保、人工核保。
1
智能核保
智能核保其实是一套标准化的问卷，
只要在线上回答系统设置好的问题，就会马上弹出相对应的核保结论，
告诉你是标准体承保，还是除外承保等~
优点：
①方便快捷，1~2分钟就能知道核保结果；
②过程匿名、无痕，不留核保记录。
不足：
①只列举了常见的疾病项目，稍微复杂的疾病情况则找不到；
②问卷的一些医学术语较专业，难以理解和判断；
③问答死板，结论一刀切，只要一点点不符合就可能通过不了。
所以如果有特殊情况的，不得不走人工核保。
2
人工核保
人工核保就是提交体检报告、病历等资料给保险公司，
由保司的核保团队进行后台人为的审核。
来源：fabiaoqing.com
优点：
①覆盖疾病广，几乎所有情况都可以给个核保结论；
②弹性大，核保老师可以根据所有的病历和体检资料进行综合评估。
不足：
①需要填写信息、提交资料，且核保周期较长。
②采取实名制，核保结论会留下记录。
（如果不知道怎么填写，可以咨询慧择的保险咨询顾问）
小马老师一般建议，优先选择智能核保，如果解决不了，再选择人工核保。
被拒保，就再也买不了保险？
假如自己的健康状况偏复杂，该走人工核保的还是得走。
虽然人工核保会留下核保记录，但也不能因噎废食，谈“人核”色变。
即便被拒保了，也不用太担心。
小马老师教你2个办法：
1
疾病治愈后重新提交人工核保
被拒保，不代表你以后就永远买不了保险了，而是以后投保的时候，需要告知保险公司一下。
比如小马老师之前服务过一个用户，因肾结石、输尿管结石、肾积水以及尿隐血异常等情况，被4家保险公司延期和拒保了。
但他后面治愈了，提供复查报告之后，保险公司最终照样给他“正常承保”。
因为保险公司问，“有没有被保险公司拒保、延期、除外承保的情况”时，
它关注的并不是这个“拒保记录”的问题，而是你被拒保的背后的原因：
是因为有什么疾病？严重吗？有治疗吗？现在治愈了吗？恢复情况如何？
如果我们已经治愈了，复查后情况十分良好，如实告知给保险公司。
保险公司评估审核之后，如果符合要求，依然会有正常承保的机会。
2
选择健告不问拒保记录的产品
小马老师曾和大家说过，健康告知是遵循“有问有答，没问不答”的原则的。
如果健康告知并没问我们“有没有被保险公司拒保、延期、除外承保的情况”
并且关于过往的健康，都不涉及健康告知的内容，这种情况就不需要告知。
比如现在的“达尔文易核版2021”
健告不问既往核保史，核保尺度也宽松。
如果你过往有拒保情况的话，可以优先看看这款产品能不能承保！
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