人生后半场,如何用被动收入实现财务自由?

慧择小马老师 · 742人阅读

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在新冠肺炎这只“黑天鹅”飞来后,一些行业无法幸免地陷入了“冰河期”,也迫使隔离在家的我们提前过上了“退休生活”。


然而闲在家并不能缓解焦虑的心情,有人说,疫情过后一定要把买房买车安排上,没有车,班都上不了,没有房,特殊时期可能沦落到无处可去。


先不想那么远,就问一个问题:如果无法上班,你的收入能支撑你在家躺多久?


在这个问题上,很多人已经开始分流了。


同样是月入3万,有人的收入全部来自工资,高工资的背后是高强度的付出和压力,一旦失去工作,生活将陷入停摆;


有人月工资只有1.5万,但是靠着投资理财能赚1万,之前买的公寓收租能赚5000,即便工作出了问题,也能保障基本生活。


不同的财务结构,意味着不同的幸福指数和生活状态。关键在于,你是否有意识有计划地增加自己的“被动收入”。



一、创造被动收入,是提前退休的必要前提


在当代社会,人的收入可以分为两种,一种是主动获取的收入,即通过提供脑力劳动或体力劳动,用时间交换金钱的收入。


另一种是被动收入,是指不需要花费多少精力和时间,而是通过恰当的财富规划方式,也能获得的收入。简单理解就是“躺着也能赚到的钱”。


财务自由    
 

图片来源于:全景网


我们身边大多数人都依赖主动收入存活,而世界上大多数的富人,都依靠被动收入。


这种收入早期往往不可预见,但也许会很可观,少则改善你的经济,多则令你财富倍增。被动收入是获得财务自由和提前退休的必要前提。


当然了,被动收入绝不是不劳而获,在获得被动收入前,往往需要经过长时间的劳动和积累。


被动收入其实并不难,购买的保险、基金、股票、债券、房租,甚至是个人兴趣爱好,都可以为你创造被动收入,关键在于被动收入的占比是否能支撑你的理想生活方式。



二、高风险的资产配置方式并不适合所有人


曾经盛传一时的“财务自由需要2.9亿”,闻者伤心听者落泪,多少人奋斗一生也赚不到这么多钱呀。


其实这2.9亿是个伪概念,每个人生活的标准都不一样,财务自由的标准自然不同。


我们可以通过合理的资产配置,不断增加被动收入在家庭总收入中的占比。


如果被动收入超过了生活开支,并成为家庭的主要收入,那么你基本上可以摆脱繁重的体力和脑力劳动,提前进入享受生活的状态。


但是这里有一个很关键的点:被动收入必须是持续稳定的现金流。突然彩票中500万这种事情,不在我们大多数人的考虑范围内。


小马老师有一位朋友是理财规划师,她建议近期入手基金,我自认没啥财运,买点也行就当是好玩,看来看去挑了一支近期长势喜人的基金,做了定投。


刚开始几天每天都在小赚,很开心,之后开始一路走绿,持有不到两周,亏损了3.7%,心态崩了,取消了定投计划,每天一睁眼就是看基金的收益情况,朋友笑我心态不够稳,不适合做高风险的投资。


被动收入    
 

图片来源于:全景网


人人都知道,收益与风险并存,但是并不是人人都能那么好运抓到一只牛股,或是能在跌宕起伏的K线之后保持良好心态的。


那么如何才能找到一个比较稳健、风险又小的财富管理途径呢?


就目前而言,年金保险是公认的一种相对稳健的低风险资产配置工具。



三、年金险,安全稳定的资产配置工具


衡量一款财富管理工具的维度主要有三个:安全性、流动性、收益性。


但实际上,股票、债券、保险、基金,这些金融工具没有一个是兼备以上三点的,各有侧重点,也正是因为各有侧重,所以它们都有各自不可替代的作用,我们的家庭才需要进行科学的理财规划、资产配置。


而年金保险最大的特性就是安全性,对于家庭资产配置来讲是一份可靠的防御性资产,是能很好地承载养老金、教育金、资产传承的工具。


年金保险作为保险的产品形态之一,首要的功能就是转移风险,它解决的是在未来固定的某一时间,确定能有钱花的问题。


可以起到专款专用、锁定利率、稳健增值、潜在养老金准备和现金流转换的作用,也就是说,在未来某个确定的时间段,为你预备确定的被动收入。


比如孩子以后要上学,在收入有保障的时候提前准备一笔教育年金,从孩子十几岁开始可以领取固定的金额,不用担心家庭经济出现问题而影响孩子的学业。


如果你不想让钱放太久,想要快速领取,可以选择短期内就能开始领钱的年金险。


开始领取之后不急着用钱,还可以把钱放在保险公司或者万能账户中进行二次增值。这也是增加自己的被动收入的一种方式。


再比如每个人都逃不过的养老问题,趁现在尚有余力,为自己准备一份养老年金保险,退休之后也能每年拿到一笔钱


终身固定领取,活到老领到老,为自己的晚年生活创造有保障的持续的现金流。


绝大部分人无法阻止天灾人祸的发生,但我们可以想办法在危机到来的时候避免财富缩水。调整资产配置结构,增加被动收入在家庭资产中的占比,提前配备防御性资产,才能有效地帮助我们抵抗不可预见的冲击。


如果对于年金保险还有疑问,或还有其他保险相关问题,也可以预约慧择保险咨询顾问进行一对一解答。


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