带病投保，你想的，保险公司都知道......

Solo一直对“健康告知”的问题比较重视。

因为这影响以后的理赔。

不过还是有些小伙伴在想：

不说不就行了，保险公司又不是啥都能查？

（图片来源：dbbqb）

但是Solo想说：

你想的保司都知道，所以劝你还是老老实实告知。

为了让你摆正心态，今天扒一扒这事。

对于理赔调查，通常有两个组织参与：

① 保司组建的核赔部门

有专业的核赔师，负责搜集信息，判断案件真实性。

② 专业的调查机构

相互保的核赔就会请专业的公估机构参与调查。

具体怎么查？一般有这样几个操作:

1. 看医保就诊记录 

毕竟是国家给的福利，如果没什么特殊情况，基本都会用医保就诊买药。

因此报案之后，保司第一个操作就是查医保。

只要有情况，都是一查一个准。

所以，提醒各位朋友医保卡别代刷，以免误伤。

2. 走访医院和医疗机构 

现在的电子病历，要保存15年，住院病历保存30年。

这些保司都能查到。

3. 保险公司之间的信息网 

银保监会规定：

且不说有系统支持，各家公司之间也会合作。

在理赔调查上，绝对是友谊第一、竞争第二的。

（图片来源：dbbqb）

4. 杀手锏，启动调查公司或侦探机构 

估计大家也看过杀妻骗保、诈死骗保、自残骗保类似的新闻。

一般遇到类似比较复杂的案件时，保司就会查的比较仔细。

委托调查机构，或联合警察叔叔，一起办案。

也许你会问：

医保就诊，医院病历......这些不是隐私信息吗？

保司凭啥查？

你别说，它这真有依据。

我们投保时签合同，这些都做了授权↓。

（图片来源：某产品条款截图）

所以它当然能查了。

下面分享一个真实案例，让大家感受下保司有多厉害。

案例回顾：

高某，是某民营医院的医生。

某一天，他隐约感觉自己的甲状腺出了问题。

利用职务之便，他没有挂号，直接在医院做了彩超。

没想到，这一查还真发现了问题：

疑似有甲状腺乳头癌。

此时，高某没有进一步确诊，也没有接受治疗。

而是决定“搞点事情”。

——买保险，骗保险金。

为确保万无一失，高某还特意化名“高飞”去一家甲状腺专科医院，做了检查。

确诊了：甲状腺癌！

于是，阴谋开始了。

高某夫妻俩先后在13家保险公司，购买了790万保额的重大疾病保险。

等待期一过，高某就去治疗，然后要求赔偿。

第一家保险公司收到理赔要求，本来没觉得有问题。

但同行一问：哎？这个客户也在你家买了保险啊？他在我这也买了……

再一打听：咦？竟然同时在13家公司买了保险！

（图片来源：dbbqb）

这感觉是来搞事情的。

得请警察叔叔帮忙！

虽然高某没有用真名就诊，但警方和保险协会对比了3万多条甲状腺疾病急诊信息后。

找到了化名“高飞”的就诊信息，B超与高某一致。

至此，案件告破。

当然，尽管保司神通广大，但也不是每个都这么查。

毕竟这事，费时费力，还烧钱。

要是，每个案件都这么查一通，工程得多大。

（图片来源：dbbqb）

所以，什么该查，什么不查，都是有标准的。

刚过等待期

等待期的目的就是防止骗保这种特殊情况。

刚过等待期，自然也会引起保司重视。

短期集中投保，数额巨大

上面的案例就是典型，一下子在13家公司买了790万。

保额过高，与收入不匹配，嫌疑巨大。

怪不得保司们联合起来调查。

理赔频繁

Solo之前接触过这样一个案例。

宝宝的小额医疗，半年内出险四次。

保司为此去做了调查，但都是正常出险，最后赔了。

但这也是保司重点怀疑的类型。

是否有滥用医疗资源的可能。

看完这篇文章，希望大家明白：

在健康告知这件事上，要诚实。

你所想的，保司都考虑到了。

钻空子，搞名堂，万万不可取。