50万打了水漂 只是因为忘续保费

慧择保保驾到阿宝叔 · 749人阅读

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内部邮箱传来了一个最新的拒赔案例:仅因3个月未缴保费,足足50万保额泡汤。


15年1月重庆一位姓邓的朋友,在某安公司买了份50万保额的终身重疾险


今年4月因确诊胃低分化癌申请理赔,该公司却以今年1月当期保费未缴,且两个月宽限期已过为由拒赔。


(图源dbbqb)


之所以拒赔,就是上面提到的那个宽限期的锅。为了避免发生以上情况,我觉得很有必要给大家讲解下关于缴费的小知识


我们购买的长期险,一般缴费都是10、20或30年缴等,缴了第一期保费后,来年再缴则就叫做“续期”。


比如今年1月份,你买了份保终身的重疾险,分20年缴费,1月份你缴完今年的保费后,明年1月份按时再缴费,就是续期。


一般缴费都是从银行卡直接代扣,但如果银行卡余额不足,或是出现其他情况,没有按时缴费怎么办?


忘记缴费保险 多久补上能有效?


保险公司也想到了这点,就有了“宽限期”。保险法规定:每次保费到期日起60天内,在此间缴纳保费,则不计利息。

保险法对宽限期的说明


如果在此期间出险,则保险仍然有效,能申请理赔如果超过60天,出险申请理赔的话,很可能就会和上面的邓姓朋友一样——被拒赔。


(图源dbbqb)


宽限期60天到后,则表示保险合同中止,中止日起2年内未达成协议,合同就会正式作废。


在此期间可以申请“复效”,指的是保单所有人可以申请重新恢复合同,如果超过了2年时间,那么你买的保险合同就会正式作废。


不过复效可是有很高的成本


1、保单会重新计算等待期,而如果在复效等待期内出险,最好的理赔结果可能就是——按等待期内出险,赔付所缴保费。


2、如果发现复效前有住院记录,就会按照投保前未如实告知直接以拒赔处理。最近我看到的几个理赔案例,有三分之一,是复效观察期内罹患重疾,而无法得到正常理赔的案件。


所以,及时缴费续期真的很重要! 


如何避免以上情况发生?


买了份长期险后,在接下来的年度缴费期限内会有专门的提醒信息。比如保险公司的客服中心和代理人一般会用电话、短信等方式提醒客户按时续期缴费。 

(图源dbbqb)


但有时也会因各种情况导致保险公司通知续期不到位:比如换电话号码了,保险代理人离职了等,为了避免出现因为续期缴费而得不到保障的情况出现,建议大家:


1、多留几个联系方式给保险公司,尽量留下更多的相关信息。手机号可能换,那就留个地址、邮箱之类的,避免更换手机号联系不到;


2、妥善的管理保单,提醒自己每年按时缴纳保费;


如何管理保单呢,这里提供3种方法:


● 留存多份纸质保单、与家人信息共享,相互提醒;电子保单的,将短信和邮箱信息截图打印出来,和贵重物品放一起。


● 保险公司自有的保单管理功能,只要上这家保险公司买了产品,就能在其app上看到自己的保单信息。


● 保单管理表,一份可同时有效管理多份保单的excel函数表格,有需要的朋友可以加微信获取(微信号:18588200197)。


保单管理表示例图1


保单管理表示例图2


3、可以准备一张专门用来缴纳保费的银行卡,存够钱,不至于因余额不足而无法缴费。


小结



总结下今天文章的核心内容:


1、未及时续期且超过2个月宽限期,会导致保单失效从而失去保障;


2、复效成本高,不仅会重新计算等待期,最严重的后果就是直接拒赔;


总之,既然我们买了保险,就表示需要这份保障,如果仅因为没有及时续期缴费,而导致保单失效得不到保障,那可真是得不偿失。

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