一文读懂,不同年龄段女性怎么买保险

慧择小马老师 · 1844人阅读

保险课堂封面

图片来源于:pexels


很多人在当了妈妈之后,才意识到这大概是世界上最强大的身份了。既要在职场上叱咤风云,又要在家里八面玲珑。


有人说,如果把妈妈的这项工作折算成工资,大概是年薪20万。妈妈们在家庭的贡献上,耗费了极大的心力。但往往对自己,却疏于关心。

 

就拿买保险这事儿来说,很多年轻妈妈一上来就问,有没有适合宝宝的保险,自己的先放放。

 

但其实,从保险理赔的数据来看,成年女性的重疾发生率并不低,甲状腺癌、乳腺癌等都是女性高发的重大疾病。

重疾险理赔数据
重疾险理赔数据2

重疾险理赔案件占比,来源于慧择2020年度小马理赔大数据


所以,女性买保险是很有必要的,尤其是当了妈妈之后,更应该做好风险保障,毕竟,自己才是孩子最大的保险。


借此机会,以两个方案为例,给大家讲讲不同年龄段的女性怎么买保险。符合投保需求的,可以直接抄作业,情况不太一样的,也可以参考配置思路。

 

01

给年轻宝妈配置保险


20-40岁的女性大多处于事业上升期,在家庭经济构成中扮演着重要的角色,因此保险配置要兼顾生命和健康以及意外保障,建议配置意外险+医疗险+重疾险+定期寿险,每一种保险的功能都不可替代、不可或缺。


身体健康的年轻女性,配置保险并不难,以32岁女性为例,每年7000元左右,就能把保障型保险配齐:


年轻宝妈方案



①意外险:

推荐慧择小蜜蜂2号,至尊版意外身故/伤残高达100万,而且包含50万元的猝死保险金,在意外险中比较少见,更加适合年轻职场女性。


②医疗险:

一份百万医疗险,大病住院医疗,合理的花费基本可以报销。


方案里配置的超越保2020,最高可以报销400万保额,社保内外都能100%报销,还支持院外购药。


而且,它保证续保6年。6年内,就算已经出险理赔过,还能再续保,产品停售也不用担心续保问题。如果没有出险,它的免赔额还会逐年下降1000元,非常实用。


③重疾险:

同样是应对疾病的保险,它却和百万医疗险不同,重疾险可以补偿收入损失,应对日常花销等。


至于购买的保额,按现在的医疗条件和费用,想要在公立医院接受更好的治疗,重疾险额度不低于30万,如果预算比较充足,可以将保额做到50万甚至更高,这样才有可能覆盖未来3-5年内因病导致的收入损失。


这里配置的是重疾险爆款产品达尔文5号焕新版,60岁前首次重疾额外赔80%,而且自带晚期恶性肿瘤保障,性价比超高。


④定期寿险:

一般来说,寿险是为家庭经济支柱准备的一类保险,如今,女性在家庭经济中的地位也变得无可替代,也需要配置一份寿险。


定期寿险的保额可以根据家庭的负债情况来确定,一般一线城市建议做到100万以上,有条件的家庭可以把保额做得更高。


这里推荐的定寿产品是瑞泰瑞和2021,不限制职业,健告宽松,智核可选择疾病数量较多,30多岁的女性,保到60岁,100万的保额,每年仅需600多元。


最后,建议年轻女性在配置齐全保障型保险之后,有余力的情况下再配置一份年金险或者增额终身寿险,为养老和未来的固定支出规划现金流。

 

年轻宝妈配置保险思路总结:

先配置大人保险,再考虑小孩保险;

意外+医疗+定寿+重疾险,缺一不可;

医疗险需考虑续保问题;

重疾险保额不低于30万,有60岁前额外赔更好;

定期寿险保额根据家庭负债情况决定;

有余力的情况下,及早规划养老金。



02

给中年妈妈配置保险


中老年人买保险,往往可选产品非常少,保费还很贵,而且还经常遇到保险公司不承保的问题。更加让人两难的是,55-80岁又正是重大疾病最高发的时间段。

 

考虑到性价比,建议给妈妈配置社保+意外险/老人意外险+百万医疗险+恶性肿瘤疾病保险。

 

以55岁女性为例,每年花3千元,就能获得如下保障:

中年妈妈方案

 

①意外险:

意外险最在覆盖意外伤害(身故/伤残)之外,还有意外医疗,用来报销意外事故造成的医疗费用。

 

小蜜蜂2号意外险(尊享版),60岁以下都能买,包含了意外身故伤残50万,因特定交通工具造成的意外身故伤残还能额外赔,此外,5万元的意外医疗,以及意外住院津贴50元/天,非常实用;每年保费只要168元,性价比很高。

 

60岁以上的老人,可以考虑购买孝心安老人意外险,承保年龄最高至79岁,意外医疗0免赔,住院津贴高达100元/天。

 

②百万医疗险:

医疗险是社保的重要补充,只用少量保费就可以买到很高的保额,建议给妈妈配置一份,如果发生大病治疗,能派上用场。

 

泰享年年长期百万医疗险(费率可调),泰康人寿承保,20年保证续保,保证续保期间内不必担心因年龄增长或身体变差无法续保的问题,性价比很高。

 

③防癌险:

中老年人买普通重疾险,除了价格昂贵之外,保额也会受限。有个很好的替代品,就是防癌险,确诊恶性肿瘤,一次性赔付一笔保险金。

 

这个方案里配置的是孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险(2020 版),投保条件较为友好,最高75岁可投,三高人群也可以入手~

 

给中年妈妈配置保险思路总结:

不是家庭支柱,没必要配置定期寿险;

意外险价格不高,必备;

买不了百万医疗,可以买防癌医疗险;

老人买重疾险不划算,不如买防癌险。


保险配置没有万能公式,每个人都有自己的侧重和需求,联系您的保险咨询顾问,定制专属保险方案。如果文章对您有帮助,也欢迎分享给身边有需求的人。

 

最后,还是那句话,买保险一定要趁早。趁早为自己考虑,未来才能不留遗憾。




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