宝宝保险怎么买?1000出头搞定3大保障!

慧择小马老师 · 246人阅读

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这段时间,医院儿科人满为患。


  

(来源:新华社百家号截图)


连卫健委都专门出来回应,可见今年家长们有多难!


虽说像支气管肺炎、甲流这类传染疾病治疗也不复杂,但来回折腾,孩子难受,家长难受、钱包也难受!


那有没有什么保险能报销这个费用,不管大病小病都能保呢?


知道家长们都想问“宝宝保险怎么买?”今天,小马老师就跟大家聊聊孩子的保险该如何配置。



     

孩子的保障-配置思路


给孩子配齐保障,记住一个搭配公式就行:1+4+1


首要的就是少儿医保,人人必备的基础医疗保障,算是国家福利。无论健康与否,都能参保,既往症也照样报销。


不过,今天的重点是后边的4+1,用作解决孩子生病、住院、意外、教育等问题。


这里的“4”指的是,住院医疗险意外险重疾险门诊险


①住院医疗险


包含小额住院医疗险百万医疗险


小额住院医疗险用作解决日常的小病住院,前边提到的肺炎发烧啥的,就用得上。


百万医疗险用作解决大额的医疗支出,花小钱解决大事。


②意外险


用来解决日常跌打损伤的医疗费,也可以赔付重大意外导致的身故或残疾,1年几十块就能搞定。


③重疾险


孩子生大病后,不仅需要付出巨额的治疗费、康复费,还需要家长一定程度上放弃工作来照护。而孩子的重疾险,就是用来解决这个问题的。


一旦达到合同约定的理赔条件,可以直接赔一笔钱。


④门诊险


比起大人,小孩免疫差、更容易生病,因此门诊险也非常值得配置。


到此,小孩基础的保障就搞定了。


如果这个时候还有预算,还可以给孩子提前准备一笔教育金或婚嫁金。


尤其是教育金,这可是家庭刚性支出,伴随孩子未来的成长。


近两年,看到不少因为家里破产,原本在国外读书的孩子,要么被迫回国,要么要去打工赚生活费和学费。


如果家里一开始就给孩子准备了一笔专用款,至少能顺利供孩子到毕业。


上述思路,给大家总结了一个表格放这了,有需要可以保存下来。


     


顺着这个思路,接下来就给大家提供2个具体的方案。



     

孩子的保障-标配方案


标配版着重解决重大的医疗支出,适合预算少的家长。


这个方案主要搭配的险种是百万医疗险、意外险和定期重疾险。


     


百万医疗险:长相安


支持质子重离子,院外购药(155种+2种Car-T),续保期间保额高达800万。


如果没有发生过理赔,免赔额还能逐年下降,最低5000元。


保费也有优势,和家人一起买,2人95折,3人9折,4人及以上85折。


还是大公司平安出品,不管是价格、保障、还是服务,都非常优秀。


意外险:小神童5号基础版


目前家长给孩子投保比较多的意外险,就是小神童系列,小神童5号是新上线的产品。


意外医疗保额高达6万元,不限社保、0免赔,100%报销。


自带监护人责任保障,熊孩子调皮闯祸也有机会赔,额度高达5万元。


关键是,小神童5号还可扩展高端意外医疗,可以前往二级及以上公立医院特需部、二级以上私立医院就医。


附加后,像和睦家、新世纪儿童医院等高端私立医院,也有机会报销。


价格也便宜,一年只要66元,性价比非常高。


定期重疾险:达尔文8号领航版


虽然少儿重疾险有很多选择,但达尔文8号领航版在定期重疾险里边的性价比是真的牛。


保30年,50万保额,0岁宝宝,选10年交,每年只要600元,总保费才6000元。


这个价格甚至比很多定期少儿重疾险,交20年版本的价格还低。


3个产品,一年下来,1000元出头,但已经能解决孩子3大方面的风险。



     

孩子的保障-高配方案


高配方案适合预算更充足的家长,在产品选择上会更加自由,品类也会更加丰富。


比如重疾险选择保到终身,加入小额住院和门诊险,我们来看下具体的产品方案↓


     


这里的百万医疗险跟前边一样,就不再赘述,重点说下另外两个:


重疾险:小青龙2号


不差预算的情况下,小青龙2号是我目前最推荐的少儿重疾险。


因为小青龙2号自带重疾赔3次,少儿特定疾病和罕见病额外赔,此外还能附加:


  • 60岁前,重中轻症额外赔100%/20%/10%

  • 恶性肿瘤重度2次赔付


整体性价比也不错,按这个方案,每年才3000多,就有终身50万的重疾保障。


小额医疗+门诊+意外:少儿门诊暖宝保2号


暖宝保2号少儿门急诊保险很有意思,因为它涵盖了小额医疗、门诊和意外。


一年只要600元起(有社保),就能有:


  • 3万的意外/疾病门诊

  • 3万的意外住院,0免赔

  • 2万的疾病住院,0免赔

  • 20万的意外身故伤残

  • 12种特定疾病保障


比起单买小额住院医疗+门诊险+意外险,性价比要高不少。


只要配上这3款产品,孩子各方面的风险基本都已经覆盖,而一年总的费用也就4000多。


如果预算更高一些,长相安和暖宝保2号也可以考虑替换成含门诊的中端或者高端医疗险,这里就不细说了,如果有方案规划需求,可以预约慧择保险咨询顾问进一步了解~


         

         
       

孩子的教育金和婚嫁金


搞定基本的重疾险、医疗险、意外险、门诊险之后,如果还有预算,可以给孩子准备一份教育金和婚嫁金。


综合对比之后,我选了弘康人寿的金禧一生年金险。


虽说是年金险,却有增额终身寿现金价值高,减保灵活的特点,还有年金险终身领取的优点。


小马老师在这里,还是给大家提供2个方案。


方案一:国内教育+终身领取


金禧一生作为年金险,领取的时间很灵活,可以选择投保后的第5年/10年/20年/30年和70岁领取。


考虑作为教育金,主要在大学和研究生阶段使用,我们选择第20年领取


0岁宝宝,10万交10年,每年的领取金额是46990元,每个月差不多4000元。


     


而且,由于这笔钱可以每年领取,一直到终身,所以还能解决2个关键问题:


1、如果孩子还想考研考公,脱产投入,会很焦虑。


有一笔长期的现金流,可以让孩子全情投入,减少焦虑。


2、刚刚步入职场,工资不高,这笔钱也可以作为生活补贴。


等到30岁,要么这笔钱继续每年领取,补贴家用。


要么可以把现金价值全部取出,一共150万,作为成家的婚礼金,甚至创业启动资金。


整个过程,一共领取了201.9万。


方案二:国际教育+灵活减保


0岁宝宝,10万交10年,选择70岁领取。


     


孩子的教育金需求,主要集中在19-22岁的大学、23-24岁的研究生,或者留学深造。


我们19-22岁,每年减保5万,作为国内大学的费用。


研究生期间(23-24岁)选择出国深造,每年减保30万。


从大学到完成留学深造,一共取出80万。


等到孩子30岁,组建家庭或者启动创业,账户里剩余的111万(现金价值)都能给孩子一定的支持。


整个过程,一共取出191万。


总之,用金禧一生来规划现金流,不管是用它养老金的终身领取属性,还是灵活减保属性,都非常灵活。


而且这钱有多少,咱投保的时候就已经确定,安全稳定、不用操心。


     

写在最后


老实说,买保险是个比较复杂的决策,险种多、产品多、个人的需求又各不相同。


上边的方案只是给到大家一个参考,但核心的配置思路是没问题的。


记住1+4+1的配置公式,根据自己的预算去进行取舍。


预算少,就优先百万医疗险、意外险和定期重疾险,旨在解决重大经济风险。


预算充足,就可以把百万医疗,意外险、门诊险、小额医疗险和终身重疾险都配上。


在此基础上,去考虑孩子的教育金和婚嫁金。


如此一来,孩子整体的保障就已经相对完善了。


当然,各自的需求千差万别,买健康险还受身体健康状况的影响。


如果看完之后,依然纠结,不知道怎么选?


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