最近这两年，因为担心大家养老的问题。
国家真是操碎了心。
先是宣布要“延迟退休”。
（虽说对年轻人不那么友好，但也是为了长远的发展）
这几天，又放话要弄“个人养老金制度”。
“个人养老金”制度，到底是个啥？
其实很简单。
“个人养老金制度”就是由国家牵头，来帮大家存养老金。
它跟我们的社保养老金有啥区别？
社保养老金：分统筹和个人账户。除了个人账户，统筹账户里是大家的钱。
个人养老金：里面的钱全都是自己交的。只是由国家统一管理，所以安全性没问题。
那把钱放到个人养老金账户里，收益如何呢？
之前银保监会算过一笔帐：
如果从30岁开始每月拿出1000元，等到60岁退休，预计一个月可以领到超2700元！
收益差不多是3.5%。
看起来并不高。
不过国家说了：如果参与个人养老金，会给到税收支持。
比如，类似税延养老保险在进行个税年度汇算时，进行税前扣除。
（具体以官方最后公布规则为准）
为啥国家要推“个人养老金”？
回答这个问题前，先科普个小名词。
养老金替代率=自己能领的养老金 / 打工工资
这个值越高，到手的养老金就越多，老年生活就能越潇洒。
但，据国家统计局数据：
我们的养老金替代率已经67%下降到40%。
按这个趋势走下去，以后就算我们正常退休，能领的养老金也不够花。
而且，由于我国现在的养老金支付实行的是“现收现付制”。
收现在打工人的钱，给老年人发钱。
但随着老人越来越多，年轻人不愿意生孩子，以后养老金肯定不够用……
所以，大家知道国家为啥要推个人养老金账户了吧！（当然，这个“个人养老金”是自愿参与的）
机智的网友早已看透了真相↓
（图片来源：微博截图)
自己交钱，等退休了领钱。
这就是自己给自己养老。
唉，我们这一代打工人真是太惨了！
既要996、要面对高房价、要交钱给现在的老人养老，将来可能还要给自己养老。
（图片来源：fabiaoqing）
为了老来有钱花，小马拼了......
为了让大家退休后钱够花，老了也能潇洒过日子。
国家除了个人养老金，还鼓励大家通过银行理财、基金、年金险“搞钱”。
——说到这，请允许小马老师骄傲3秒钟。
毕竟“延迟退休”的风声放出前，小马老师就在看养老金了。
对我来说，什么时候退休不是关键，老了想退休时钱够不够花才是大问题。
很明显。
只靠社保，难以实现我梦想中自由奔放的养老生活。
所以，前年我买了年金险（弘康相伴一生）。
可惜这款产品已经停售。
好在，目前还有机会。
两款预定利率都是4.025%。
但这两款也将在3月31日下架，所以想买的朋友，注意安排好投保时间~
最后的话：
有人搞不清，国家的个人养老金 和 商业年金险 的区别。
简单说两句。
个人养老金：
有国家背书，还有可能享受税收优惠
领取不太灵活，退休前不能取出来
收益较低
商业年金险：
保险公司销售，银保监会强监管
领取时间可灵活选择
可选预定利率较高的产品
在二者中，已经有网友做出了选择↓
（图片来源：微博截图)
你呢，会pick哪一种？
（欢迎留言说说~）
