【投保攻略】50岁以上父母保险别乱买,买这2种就够了!

慧择小马老师 · 1013人阅读

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父母万一生病,没办法一下子拿出一大笔钱给他们治病,怎么办?


很多子女会关注“父母保险”,但给老人买保险,不是一件容易的事情。


针对不同情况下的老龄人,我们给出两套投保方案,供大家参考。



     

给父母配保险,需要注意什么?


给父母买保险,往往会遇到以下几个坎:

 

1、年龄

 

年龄越大,能买的健康类保险产品越少。


尤其是重疾险,55岁以上能投保的产品屈指可数。

 

2、健康

 

保险对身体健康状况要求高,年龄越大,越难标体承保。

 

上了岁数的老人,难免会有慢性疾病,很难买到高性价比产品。

 

有的,甚至还会出险保费倒挂。

 

3、父母没有社保

 

父母那一辈的人,年轻的时候条件不允许,很多人没上过社保。

 

养老、看病全靠积蓄。

 

而没有社保,买保险就更难、更贵了,报销也会少很多。



     

父母没有社保,养老、医疗怎么办?


最简单的办法,先补上社保。


一种是可以交居民社保/新农合,主要包含居民医保和居民养老。


另外一种就是以灵活就业身份交职工社保


社保医疗保险没有投保门槛,一年只需要花几百块钱,就能换来几万到几十万的报销额度。


报销范围包括门诊、住院等医疗费用。


而社保养老保险,不论是职工还是居民养老,累计缴满15年,就可以每月领取养老金,多缴多得。


即便到了退休年龄,还没缴满15年,也可以选择补缴。


现在全国大部分地区,都是支持一次性补缴的。

(具体补缴政策,可拨打“区号 + 12333”咨询当地社保局)


父母有了社保后,还有一个好处是,在补充商业保险时,尤其是投保医疗险,保费会便宜很多。



     

父母必买哪些商业保险?


当然,社保作为父母的基础保障没有问题。


但更多人看到了社保,报销比例、起付线、封顶线等各种限制,所以希望给父母买商业保险。


一个表格,教你看懂给父母买商业保险的思路:


     


1、意外险


年纪大了,手脚难免会变得不灵活,再加上做家务或者农活,摔伤、骨折等意外很常见。


意外险每年保费几十到两三百不等,可以报销因意外受伤的门诊、住院费用,还有少量的伤残、身故赔偿。


部分老人意外险还有含有骨折津贴。


建议选择一年期的高性价比产品就好,此外要注意是否报销社保外费用。


2、医疗险


医疗险可以报销门诊、大病的治疗费用。


适合老年人的医疗险,主要有百万医疗险、防癌医疗险、惠民保,关于三者的区别,列在下方表格里了:


     


小马老师建议,如果年龄、健康情况符合要求,可以优先买百万医疗险。


它的报销病种更宽泛、报销比例高、免赔额更低。


但百万医疗险的健康要求非常高,如果父母有慢性病或者其他小问题,建议考虑惠民保,再搭配一份防癌医疗险。


3、重疾险/防癌险


老人上了年纪,买重疾险会比较困难。


这种情况,可以考虑买防癌险,它相当于重疾险的精简版,如果不幸患癌,保险公司直接赔一笔钱。


一般来说,防癌险的健康要求比重疾险稍宽松,价格也会稍便宜。


4、寿险


寿险是人不在了,就赔一笔钱,比较适合家庭经济支柱配置。


如果父母已经退休了,可以不配寿险;如果还需要赚钱养家,那就可以配一份定期寿险。



       

两个方案,教你给父母调保险


两个带产品的基础保险方案,供大家参考:


身体健康,建议配置:意外险+百万医疗险


以55岁女性为例:


     


意外险选的是小蜜蜂2号超越版(尊享版)


最高支持60周岁投保,保障范围全面,身故/伤残保额高。


交通事故额外赔的范围广,意外伤害医疗费用最高可以报销5万元,不限社保范围,非常实用。


百万医疗险选的是e享护-医享无忧


最高支持65周岁投保,保证续保20年,万一不幸大病,超过1万元的部分只要满足条件都可以报销,最高报销400万。


身体亚健康,如有高血压等情况,建议配置:意外险+防癌医疗险+惠民保


以62岁女性为例:


     


意外险选的是孝心安老人意外险(计划一)


50岁-75岁都能投,意外医疗保额有2万元,基本也能覆盖日常意外产生的医疗费用。


防癌医疗险选的是平安互联网长期癌症医疗保险产品组合


最高70周岁可投,只要首年投保成功了,后续无论是身体条件变差还是发生理赔,都可以终身保证续保


由于防癌医疗险只能报销治疗癌症的费用,建议再配置一份惠民保,可以报销其他大病产生的医疗费。


这里推荐的是360城惠保,保额有100万,超过免赔额(4万元)的部分可以报销。


当然,这个方案如果有重疾险/防癌险加持,就更完美了。


给大家推荐一款新品:阳光人寿的中老年防癌险


确诊约定的恶性肿瘤,一次性赔付一笔钱,有效补充护理费、误工费等支出。


而且,它还有两个比较特别的亮点:


①含有“恶性肿瘤—轻度保险金”,赔付30%基本保额,后期保费豁免,其他保障继续有效;


②针对男、女性高发癌症,有“特定恶性肿瘤—重度保险金”,额外赔50%基本保额。


包括男性的、原发于肝、肺或前列腺的“恶性肿瘤——重度”;


女性的、原发于肺、乳房或子宫颈的“恶性肿瘤——重度”。


(具体以保险合同条款为准)



写在最后:


保险的作用,是万一父母不幸生病,我们有底气给他们开更好的药、做更好的治疗。


想了解文中更多产品详情,或者想针对父母具体情况规划保险方案,预约顾问,我们1V1为你解答。


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