小马老师在测评百万医疗险时，除了会提醒大家要注意医疗险的保障和续保情况外，还要看看它的增值服务表现如何。
尤其是住院垫付和重疾绿通这两项服务。
在实际理赔中，这些增值服务真的能用上吗？
今天，我们就通过一个真实的理赔案例，来了解一下。
宫颈癌确诊，保司赔了我7万块
2021年1月份，范女士（54岁）给自己购买了百万医疗险——超越保2020，首年交1130元保费。
保障内容如下：
🔹一般医疗200万
🔹特疾（即重疾）医疗400万
🔹甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病给付1万
这份保单除了医疗费用的报销，还有增值服务：精准就医咨询、住院押金垫付、特疾绿色通道等。
2021年4月份，范女士身体不适，查出确诊宫颈癌。
由于她在医院要进行手术和化疗治疗，需要大笔治疗费。
范女士的家人抱着试一试的态度， 联系我们的协助理赔专家，想申请住院押金垫付服务（由保险公司先垫付住院费）。
接到报案后，慧择的协助理赔专家第一时间和保司沟通，反映了范女士的情况。
保险公司去医院探望、核实范女士的情况后，在一个月内，前后为她进行了5次，共计2.4万元的住院押金垫付。
2.4万，钱虽然不多，但在范女士全家为她筹钱做手术的当口，至少缓解了缴住院费的燃眉之急。
小马提醒
如果购买的保险产品提供住院垫付服务，发生保险事故后，可提交相关资料向保险公司申请，待保司审核通过后便可以安排垫付。
记住！一定要提前申请垫付，有任何疑问可以找我们协助理赔专家咨询。
7月份范女士出院了，在慧择协助理赔专家的帮助下，继续向保司申请了剩余的医疗费用赔付。
经保司审核后，赔付46891.17元，加上前期垫付的2.4万元，超越保2020医疗险一共赔了范女士 70891.17元。
理赔情况如下：
（总的医疗费用 85335.61-医保报销 14444.44-重疾免赔额0）✖ 100% = 70891.17元
如何用保险，报销了我全部治疗费？
不知道大家有没有发现：
范女士这次住院治疗，医保和百万医疗险报销了她所有的治疗费。
为什么保险能全额报销呢？
因为范女士买的是超越保2020，可以不限社保报销。
她确诊的是一种重疾（宫颈癌），且产生的医疗费用都在重疾保障范围内，重疾免赔额是0（这一点很重要）。
所以，经医保报销后，剩下的其他费用超越保2020医疗险全部报销，相当于首次治疗费用不花一分钱。
而且，像超越保2020这种百万医疗险，可以保证续保6年，虽现在停售了，但在6年内范女士依然可以一直续保。
每年只要花1千多块钱，之后治疗癌症的医疗费，它都可以按规定报销，每年最高可以报销400万。
范女士不用为治病钱发愁，能安心治病，这就是百万医疗险发挥的保障作用。
目前媲美超越保2020的百万医疗险产品有不少，像网红产品e享护-医享无忧、平安e生保，保证续保20年，是目前续保时间最长的。
只有生病之后才能感受到，这种保证续保的医疗险是真香。
因为生病、产品停售，都有可能导致医疗险（没有保证续保的）无法继续购买。
除此之外，像e享护-医享无忧，和平安e生保，还有其他明显优势。
比如e享护-医享无忧，它对投保年龄限制、职业限制很宽松，一般医疗200万，重疾医疗400万（含质子重离子），保障非常全面。
还可以享受家庭投保、 健康信用达标续保优惠，叠加最高可打8折！
平安e生保，在健康信用达标，同样最高享8折续保优惠，还有一些增值服务，比如，药品直付、送药上门、预先赔付服务、就医协助服务等增值服务。
两款产品无论保障、续保，都可圈可点，超越保2020下架后，是很不错的新选择。
选百万医疗险
一定要有“住院垫付”吗？
最后想跟大家聊一下，百万医疗险里的“住院垫付”服务，到底重不重要。
不少百万医疗险都有垫付服务，一般分三类：
🔹住院垫付：如果你没钱看病，保险公司可以先垫付住院医疗费，出院后你再跟保险公司结算实际费用。
像e享护-医享无忧发生重疾住院或购买恶性肿瘤特药时，保险公司可以直接支付合理的医疗费用，自己无需掏钱。
🔹押金垫付：这个和住院垫付类似，免赔额以上的部分可以申请垫付。不过有些公司在押金垫付上会有限制，比如最多垫 5 万。
范女士购买超越保2020，享受的是住院押金垫付服务，确实在她治疗过程中，缓解了一部分资金压力。
🔹费用直付：住院时，保险公司直接支付医疗费；出院时，保险公司直接和医院结算相关费用，出院后无须再进行报销申请，这种是最方便的。
但总而言之，选医疗险，垫付服务是保障的一部分，有的话，相当于锦上添花。
保险不是亡羊补牢，而是未雨绸缪。
得病后，才想到买保险，就为时已晚了。
