工薪家庭如何给孩子买到合适的保险？

孩子都是父母的掌中宝、心头肉！

除了深夜喂奶、换尿布、教识字等琐事外，给孩子买保险也是件很头疼的事。

在疾病面前，孩子是渺小脆弱的，我每次看到“孩子得了白血病，求大家救救他...”等筹钱治病的微博、朋友圈时，心里就特别难受。

不仅孩子要忍受各种痛苦，昂贵的治疗费用，也会瞬间摧毁原本美满的家庭。

作为新晋奶爸，各位父母想为孩子打造铜墙铁壁护城河的劲儿我懂！！

为帮大家找到适合的产品，我从上百款中精选出了5款少儿保险，并组合成3种不同需求、不同配置的保险方案。

希望能对你挑选儿童重疾险，有一定的参考建议。

下面进入正题：

 1 

预算1000元（经济实用方案）

其实，保险也有经济实用型，一样能给到孩子不错的保障，比如下面这套方案，亲爹亲妈们可以参考一下：

这份保障包含：

重疾保障：50万保额，保30年，重疾单次赔付。

医疗保障：600万住院医疗报销 ；

意外保障：20万意外身故 + 1万意外医疗报销；

（1）意外保障

身故/伤残保额20万，加上1万的意外医疗，

碰上猫爪狗咬、摔伤烫伤等大大小小的意外医疗都能报销，

同时报销范围不限社保，进口药物也能报销，一年只要60块的保费，就能解决孩子的意外医疗费用。

（2）医疗保障

给孩子投保一份长期医疗险，有600万的报销额度，包括住院治疗、院外特殊药品和质子重离子医疗、人工肺、ICU等，

在6年的保证续保时间里都可以报销，用来应对高额的医疗费用绰绰有余。

这里给大家选的百万医疗险是超越保2020（标准版），它在满足了以上要求的同时，免赔额还可以递减，间接提高了我们能报销的费用，降低我们的负担。

（3）重疾保障

• 重疾，赔100%保额，可选2次赔

• 中症，赔2次，每次赔50%保额

• 轻症，赔3次，每次赔30%保额

• 少儿特疾赔200%保额，罕见病赔300%保额；

性价比很高。

这里要提醒一下：这里重疾险只保了30年，如果后续健康状况变化，保障期过后可能买不了其他重疾险，从而失去保障。

所以，家庭如果不是预算特别紧张，可以调整为保终身型，费用增加1000元。【即中端进阶型，见方案二】

保险配置因人而异，灵活且复杂，普通人配置起来确实有些难度，但也不用急，我会教你在选择产品中如何避坑，轻轻松松为孩子买对保险。

整个方案一力图把钱都用在刀刃上，因此非常强调高性价比，最后平摊下来，每个月只要一百多的保费，差不多一顿聚餐的钱，就能给到孩子一份不错的保障。

如果你的预算也在1000左右，那么也可以这样给孩子搭配整个保险方案。

 2 

2000预算（中端进阶方案）

这份保障包含：

重疾保障：50万保额，保终身，重疾单次赔付。

医疗保障：600万住院医疗报销；

意外保障：20万意外身故 + 1万意外医疗报销；

1、重疾保障

预算提升后，重疾险换成了保终身的妈咪保贝（新生版）；

保障时间更长，不用担心保障到期后的续保问题。

重疾险的功能可比意外险复杂得多，很多买保险踩雷的家长，十有八九都是在这里吃了亏，

2、意外保障&医疗保障

意外险、百万医疗险保持原样。

3、可优化方向

预算充足的话，还可以进一步增加重疾保额，

或者给孩子添一份教育金，比如天天向上教育金。

方案二仅将孩子的单次重疾险延长到保障终身，主要是为了解决定期重疾险到期后的再保问题。除了重疾险调整为保终身，其他保障不变。

 3 

5000预算（高端顶尖方案）

解决完重疾险到期的问题，部分风险意识极强的朋友又提出一个疑问：

如果重疾只赔1次合同就结束了，那之后的保障怎么办？如果重疾险之后再发生重疾，癌症复发了转移了，那不就没有赔付了吗？

别担心，你们想到的，保险公司也想到了，

于是保险公司开发出可以赔付多次的重疾险，

爸妈们再也不用担心，万一赔付完1次重疾后，孩子保障裸奔。

不久前，我也测评过市场上哪些多次赔付的少儿重疾险比较好，

这里直接跟大家说结论：

综合来看：妈咪保贝新生版＞健康保普惠多倍版（少儿版）＞惠宝保

因此，大家可以参考方案三这样搭配：

这份保障包含：

重疾保障：50万保额，保终身，重疾赔付2次、恶性肿瘤-重度赔2次、18岁后身故赔保额。
医疗保障：601万医疗报销 + 5000元门诊；
意外保障：20万意外身故 + 2万意外医疗；

（1）重疾保障：

当预算较为充足时，重疾险换成了保终身、多次赔的妈咪保贝（新生版），同时还附加了重度恶性肿瘤二次赔；保障相当全面。

当然，重疾险也可以换成健康保普惠多倍版（少儿版），它的重度恶性肿瘤二次理赔，门槛更低，但价格也更高。

（2）医疗险保障：

百万医疗险保持原样，还是超越保2020。

（3）意外险+门诊险

意外险选的是暖宝保2020，但它同时还可以报销门诊费用，

相比方案一/二的小神童，暖宝保2020多了1万住院医疗和5000门诊保障。

对于抵抗力差，三天两头上医院的小孩子来说，这项保障非常实用。

备上这个，能省好多钱。

写在最后：

以上就是3款不同预算、不同需求的孩子保险方案，

家长们可以比对自己的情况，选个最相近的方案进行参考。

同时，建议大家每5/10年回头看一下当初买的保险，看看保额是不是还够用？保障时间够不够长？需不需要再补充新的产品？

通过不断更新保障计划，来确保每个阶段的保障都到位。

最后，上面内容还没有解决你的问题，你想要更适合自己的专业意见，

可以联系你的专属保险顾问，给你最实用的建议。