交了一年的保险能全额退吗 能退回多少钱

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最近看到有人发帖问:

对象出轨了

给他买的保险能退吗

退的话可以领回多少钱。有网友回应称能退,也有网友回应不能退,就算退的话也退不了多少钱。那么,交了一年的保险不想买了究竟能不能退呢?

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买了保险为什么想退保

交了一年的保险想要退保。主要原因包括下面几点:


1、发生事故没有赔

买保险时没有如实填写健康问卷,隐瞒病史投保后发生事故,保险公司不会赔付。  


等待期内出险,这个期间内出险保险公司不承担责任,可能拒赔。


事故属于免责条款,比如说酒驾出险了,保险公司也不赔。


投保者交了钱却得不到理赔,就比较容易产生纠纷,产生纠纷关系闹僵了就更想退保了。

为什么想要退保.jpg

图片来源:慧择保险网

 

2、产品不合心意“买亏了”


保费高了。别人买保险自己也买保险,但是自己买的保费比别人贵一倍,多亏啊,想退保。


保额低了。刚开始买保险不大懂,买了10万保额保额,想想一场大病的治疗费用可能就不止10万,想换个高点保额的产品投保。


保障鸡勒。一年前买的保险只能保障大病,身故、轻症都不能保 ,别的产品要啥有啥,自己的要啥没啥,有些保障还鸡肋,想退保。


除此之外,还有其他原因想要退保的,比如说就像上文说的给对象买保险对象出轨了,爱都不在了还为他买保险自己亏了,于是想要退保。

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交了一年保费可以退多少钱

想要退保的原因千千万,但是大家退保都想知道能退多少钱!下面首先来看看交了一年的保险究竟能不能退,如果能退的话,可以退多少钱。


 1、交了一年的保险能退吗       


保险是否能退,与保险产品的性质有关系。通常短期消费型保险产品不能退,比如说意外险、旅游险、医疗险等保险公司不予退保。


已经理赔过的保险不能退。比如说自己买了一份重疾险,期间发生过理赔,但是其他的保障责任还在,保险公司不予退保。


长期型、终身型保险可以退保。尤其是终身寿险、年金险、万能型保险产品,这些产品具备现金价值,投保者退保还可以退回一定的保费。


2、交了一年的保险能退多少钱

(1)退保单现金价值

犹豫期内退保损失最小。犹豫期一般为10天、15天或者20天,投保者在犹豫期内大概率能退回全部已交保费。


交了一年的保险退保需承担经济损失。毕竟保险公司并非福利机构,保险公司的经营、产品开发推广、员工薪资都需要费用。交了一年保费想要退保多数只能退回现金价值。下图是保单现金价值的计算方法。


保险现金价值演算方法.png

图片来源:慧择保险网


(2)现金价值往往低于已交保费


 大部分人对保单的现金价值了解不多,买保险时也没有过多的探究。投保一两年后保单的现金价值往往远低于已交保费。下面以康乐一生(2021版)重大疾病保险为例,看看投保一年后若是退保大概能退多少钱。


 投保案例:35岁男性选择50万保额的康乐一生2021版重疾险保至70周岁,选择身故全残、恶性肿瘤重度额外给付责任和心脑血管特定疾病额外给付责任,按照30年缴费期限,年交保费9865元。


投保详情介绍.jpg

图片来源:慧择保险网


投保之后,保单现金价值如下:


康乐一生2021版现金价值演算表

图片来源:慧择保险网


一年之后,保单现金价值为1170元,也就是说,投保者花费了9865元的保费退保可能只会获得1170元的退款。


如果交了两年保费共计花了19730元,可能退回4370元的保费。若缴纳保费20年花了197300元保费,可能只退回86575的现金价值。保单的现金价值在增长,但是因为该款产品属消费型重疾险,后期保单现金价值还会降低。


可以看出,过了犹豫期退保投保者损失较大。已经交了一年保费花费了近万元,退回的费用可能只有十分之一。

03

退保注意事项介绍

1、注意退保流程


拨打电话申请退保。需要留意的是,并非每一款保险都能退保的。


提交退保资料。按照保险公司的要求填写解除合同申请书,准备好退保材料并交给保险公司。


获得退款。保险公司收到资料后会收回退保的保单且按照约定时间返回退款。

退保流程.jpg

图片来源:慧择保险网


2、不能无保障退保


健康状况变化不建议退。如果被保人的年龄、健康状况发生变化,或发生了理赔,则不建议退保,保险公司接受退保的可能性也不大。


提前配置保险。可以先购买一份保险并且等保单过了等待期后再申请退保,防止保障断缺。

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总结

交了一年的保险不想买了可以向保险公司申请退保,能否退保视实际情况和保险性质来定。一般情况下不建议退保,因为过了犹豫期退保损失较大,大概率只能退回现金价值。

                     


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