有父母在的地方就是家，家里有老人，柴米油盐酱醋茶一日三餐烟火气十足，处处弥漫着幸福的滋味。然而上了年纪的父母，身体机能下降，健康问题可能是颗隐形的炸弹，需要时时呵护，不可忽略。保险行业的发展，促使部分人保险意识增强，给自己和家人配置保险也成为一种潮流。那么，老人买保险怎么买合适，爸妈年轻时没有买商业险现在买难不难呢？
一、老人买保险常见问题有哪些
父母年轻的时候奔波打拼，忽略了健康保障的问题，如今年纪大了，想要投保却并不轻松，可能会遇到多种难题。
1、年龄问题
年龄越大，罹患疾病的概率越大。保险公司如果不对用户进行筛选的话，可能会面临高频的理赔风险。为了控制理赔概率，保险公司会对用户设置门槛，年龄就是一个高门槛。其中，重疾险、医疗险对被保人的年龄限制较大，通常最大承保年龄为50岁-55周岁。
比如说达尔文6号重疾险（互联网专属）的承保年龄范围就是出生满28天-55周岁（含28天、55周岁），也就是说这款保险不对55周岁以上老人承保。
图片来源：慧择保险网
（https://www.huize.com/product/detail-102419.html）
意外险、防癌险等产品的承保年龄范围较为广，老人如果投保健康险年龄受限的话，可以考虑这几类险种。
2、健康问题
投保时比较理想的结果是顺利通过健康告知，以标体承保。但老年人身体机能下降，部分老人还有病史，健康状况不佳，这部分人投保难度大，可能会被保司除外或加费承保，甚至被直接拒保。
3、保费问题
买保险还需要考虑预算的问题，老人买保险除了意外险价格比较亲民之外，医疗险、重疾险、寿险等产品不仅保费价格较高，而且老人投保可以选择的方案灵活性也不强。投保重疾险，部分产品还可能出现保费倒挂的风险。
二、老人买保险怎么买合适
老人买保险可能会遇到各种问题，投保难度大，因此投保之前建议对保险知识做个基础的了解，选择适合自己的保险产品再投保。
1、必选医保
医保可以解决基础的医疗费用问题，且医保保费价格低，对被保人限制少，不会问询被保人的健康、年龄等情况，是老人投保的必选险种。
图片来源：慧择保险网
备注：图中涉及的产品具体保障内容以保险条款及保险合同为准
2、首选综合意外险
意外险对被保人年龄和健康限制比较小，而且保费价格低，费用多为几十元到几百元不等。比如说，50-65周岁老人投保孝心安老人意外险（互联网专属）计划一，趸交保费130元，投保者不用承担较大的保费压力，还可以享受意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴保障，用途广。
3、医疗险防癌医疗险可以买
医疗险、防癌医疗险可以帮助被保人报销因为意外或疾病带来的医疗费用，实用性强。如果老人年龄不是很大，也能通过健康告知，可以考虑为老人投保医疗险，尤其是百万医疗险，报销额度高，能解决大病带来的巨额费用问题。
4、重疾险和防癌险能买趁早买
重疾险对被保人的年龄和健康要求较高，如果老人能通过核保且保费在预算范围内，那么趁早买。相比重疾险来说，防癌险的投保门槛较低，老人如果无法投保重疾险可以考虑投保防癌险。
5、养老保险最后买
养老保险的优势在于对被保人的年龄和健康状况限制小，可以为被保人提供稳定的现金流，用于老年生活支出。但是这类保险不属于保障型产品，保费价格可能较高，用户可以在完善健康、意外等基础类保障后再考虑投保。
三、老人保险方案配置分享
老人买保险，除了要考虑需求、是否能被承保之外，还要考虑到保费支出等因素。这里以50岁老人为例，简要分享下老人的基础商业保险方案，仅供用户参考。
图片来源：慧择保险网
备注：图中涉及的产品具体保障内容以保险条款及保险合同为准
商业保险险种配置：组合投保意外险、百万医疗险及防癌医疗险。
配置理由：
1、针对风险需求进行保障。对老人来说，意外和疾病是影响健康的两大因素，投保时选择的保险产品尽量满足这两类风险保障需求。意外险、百万医疗险和防癌医疗险的实用性强，覆盖的责任全，不仅能转嫁日常意外风险，而且能报销大病费用，老人投保有必要。
2、保费压力小。保险产品不仅要实用，而且保费缴纳压力不能大，毕竟大多数老人的收入水平不高，甚至部分老人已经处于退休养老的状态，并无收入来源，图表中列出的孝心安老人意外险计划二（互联网专属）、慧择医定保百万医疗保险一次性交升级计划（互联网专属）及平安互联网长期癌症医疗保险产品组合这三款产品保费价格亲民，50岁有社保男性老人投保，不附加其他责任，年交保费一千多就可以买到（注：文中产品具体保障内容以保险条款及保险合同为准）。
写在最后
老人买保险怎么买合适？关键在于能满足老人的保障需求，选择的产品能对老人提供针对性保障，且保费压力不能大。如果预算有限，且老人健康状况良好，可以先为老人投保意外险、医疗险及重疾险等基础类的保险；预算充足了再为老人配置养老险等产品。
