重疾新规好还是不好 对人们有哪些影响

　　最近不少人都在关心重疾新规新意见下发的情况，不知道重疾新规好还是不好，重疾新规和旧规相比有什么不同，会对人们产生什么样的影响。有关重疾新规的事宜，目前已经全部尘埃落定，11月5日，重疾险新定义正式公布，新规范的过渡期设置到2021年1月31日，也就是说，从2月1日开始，所有的重疾险，都将适用新定义。如果对新规的适用范围尚有疑虑，可以看这里。

图片来源：pixabay

　　1、病种数量变化

　　新规增加了3种重疾病种，它们是：严重溃疡性结肠炎、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病，加上新增的3种，重疾定义里的严重疾病数量为28种。目前市场上主流重疾险，动辄几十甚至上百种重疾，新增的这3种，目前大部分重疾险都涵盖了，这一条改变影响不大。增加了3种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，而且这三种高发轻症的赔付，不得超过30%重疾保额，新规只规定了3种高发轻症赔付比例，对于这3种以外的其他轻症并无要求。当下重疾险产品轻症赔付30%、40%重疾保额，甚至更高的也是很常见，这么看来新规对轻症赔付限额是不利的。

　　2、疾病定义变化

　　重大器官移植术增加了小肠的异体移植手术，主动脉手术增加了胸腔镜和腹腔镜的治疗方式，心脏瓣膜手术、冠脉搭桥手术以切开心包或心脏作为理赔前提，尤其是心脑血管相关疾病的赔付标准，放宽了，更符合当下的医疗技术。优化了疾病的定义，对用户来说更有利。

图片来源：pixabay

　　3、原位癌变化

　　旧规中将还没有浸润扩散的癌细胞，定义为轻症来赔付，新规中原位癌既不属于轻症，也不属于重症或中症，但保险公司可以自行选择是否增加原位癌的保障责任。按目前保险市场上多类型产品发展，保障里是否含有原位癌可能会成为一个产品竞争点。各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足用户多元化的保险保障需求。

　　4、甲状腺癌变化

　　新规中甲状腺癌按照严重程度分级赔付。在业内，人们笑称甲状腺癌是“喜癌”，因为它的治愈率很高、治疗费用相对较低，一旦确诊可以按照重疾保额赔付。新规中对于甲状腺癌实行“分级赔付”，主要按照它的TNM分期来给予赔付，如果分期为Ⅰ期或更轻分期的，属于轻度恶性肿瘤，则按照轻症进行赔付且赔付比例最高不超过30%重疾保额；如果分期为Ⅱ期或以上的，属于严重恶性肿瘤，则按照重疾标准进行赔付。

　　重疾新规好还是不好，不能同一而论，对用户而言，有的变严了、有的放宽了，但整体上是更规范、更科学、更严谨，也更具有实操指导意义。这意味着后面新出的重疾险产品，都需要符合重疾新规的标准。在重疾新规正式实施前，现有产品都将陆续下线。如果比较关注恶性肿瘤、原位癌和轻症的保障，建议在重疾新规正式实施尽早入手，重疾险最好的购买时间一定是越早越好。