2020年以来，如果你对保险有一定的关注，那么只要提起“惠民保”三个字，你一定不会陌生。
它一般由政府指导，不限年龄、不限职业，且不限既往病史，一年几十块，却能保上百万保额。因此，全国很多城市都先后推出。
这不，前两天汕尾就上线了一款惠民保险，名叫“善美保”！
图源：善美保投保页面
今天，星球君就和各位聊一聊：
“善美保”，究竟保什么？
“善美保”，优点和不足？
“善美保”，适合谁买？
01
“善美保”，究竟保什么？
“善美保”是由汕尾市医保局指导，由中华联合财险等3家保险公司共同承保，专门为汕尾市医保参保人群定制的补充医疗保险。
“善美”是汕尾的谐音，汕尾又称“善美之城”，这款保险取名“善美保”，大致就是比较符合它的气质。
其实最近几个月，星球君写过全国很多个城市的惠民保测评。值得一提的是，汕尾推出的这款算是比较有特色的。
它的具体保障如下：
如果是广州的朋友，一定有点眼熟，因为它很像广州的那款“穗岁康”。
光看保障数量，就比别人多一些，待星球君一条一条来解读：
01
住院+门特基本医疗费用
除了住院医疗之外，这个保障里还包含了门诊特定病种（简称“门特”）。
要注意的是，这项只能报销社保范围内的费用。
住院或门特产生的医疗费用，经汕尾医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，只要扣除1.8万元的免赔额，剩下的“善美保”还能按照70%的比例报销，最高能报销150万。
资料来源：《广东省基本医疗保险门诊特定病种管理办法》
02
门诊合规药品费用
如果在门特或普通门（急）诊治疗，确因病情需要而用到一些合规药品，费用也是可以报销，最高能报30万。
至于怎么报销，这得看你用的是什么药：
① 使用的是国家谈判药品、创新药品：
扣除1.8万的免赔额，剩下的“善美保”按照60%的比例报销。
② 使用的是其他药品：
扣除5万的免赔额，剩下的“善美保”按照50%的比例报销。
03
住院药品费用+检验检查费用
（仅限增强版）
这一项通俗来讲，主要就是保障医保目录外自费的住院、药品和检查费用。
免赔额是1.8万，剩余的费用按70%报销，最高也是能报销150万。
如果想拥有这项保障，那得买“增强版”，不过也只需要180元一年。
放眼看去，各城市的“惠民保”能报销社保外的不多，“善美保”是其中之一。
为了方便大家理解如何报销，星球君举个栗子：
老王因肺癌住院总共花了50万。经过社保报销后，自己还要掏腰包30万。
因为其中医保目录内的个人自付的费用是8万，医保目录外的个人自费的费用是10万；国谈、创新药加起来的费用是5万，其他药品的费用是7万。
如果老王有“善美保”（普惠版），能报的钱是这么多：
医保内的住院费：（8-1.8）* 70% =4.34万
门诊的国谈、创新药：（5-1.8）*60%=1.92万
门诊的其他药品：（7-5）*50%=1万
总共报销：7.26万
自己只需要出：30-7.26=22.74万
如果老王买的是“善美保”（增强版），那则除了以上的费用之外，连医保目录外个人自费的那10万元费用也能纳入报销范畴：
也就是还可以报销：（10-1.8）*70%=5.74万
加上上面的7.26万，总共能报销：13万
最后自己只需要出：30-13=17万
可以看到，原本老王是需要自费30万的，但经过“善美保”报销后，他自己只需要掏17.03万就可以了，减轻了接近一半的医疗费用负担，还是不错的。
02
“善美保”，优点和不足？
01
优点
善美保最大的亮点，总结起来有4点：
①投保门槛很低：相对于其他商业医疗，它不限年龄和职业，也不限户籍，只要有汕尾的医保（包含新农合），就可以购买。
②投保和理赔宽松：就像买国家医保一样，投保时是不问身体情况的，哪怕是曾经患过癌症了也是能买，并且还能赔。
③保费非常便宜：不管是上至100岁的老人，还是下至刚出生的婴儿，低至70/180元，平均下来每天最高也就5毛钱不到。
④能用医保余额购买：可以用医保个人账户里的钱给自己或家人买，那些医保交了很多年，个人账户攒了不少钱的人，此刻可以派上用场。
02
不足
虽然善美保有不错的地方，但跟现在市面上一些优秀的百万医疗对比的话，还是存在不足：
①起付线较高：起付线也就是免赔额，要超过这条线以上的钱，才可以报销。所以一般来讲，越低越好。
常见的百万医疗免赔额一般都只需要1万元，甚至针对于一些重大疾病是0免赔额的。
但是，善美保的起付线是1.8万元，甚至针对于一些门诊合规药品的起付线还高达5万，并且各项保障的起付线都是独立的，不能累计。
②赔付比例较低：报销比例越高，那么需要自己掏的钱就越少。
善美保只能报销50~70%，
但是一般现在的百万医疗都能100%报销。
图源：X越保2020百万医疗保障内容
就像上面老王的例子，如果是买了百万医疗，那他是可以一分钱都不用出的，30万通通都能报销。
但是话说回来，善美保的保费那么便宜，已经是算很好了。
03
“善美保”，适合谁买？
从上文的分析：年轻、健康的朋友，还是更建议买百万医疗险，免赔额更低，报销比例更高（100%）。
还有“质子重离子”、“人工肺”、“6年累计免赔额”或“免赔额递减”等保障，年轻人的保费也很便宜。
但如果你属于下面这几种情况，可以优先考虑“善美保”：
01
年龄较大的人
百万医疗多数都要求60岁以下才能参加，如果家人的年龄比较大，又没买保险，善美保就很不错。
02
身体欠佳的人
百万医疗一般健康告知比较严格，有因为身体异常而买不了或者被除外的，可以买一份善美保。
03
高危职业的人
百万医疗大都有职业要求，像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等，百万医疗参加不了的，可以选择善美保。
温馨提示：
如果已经买过百万医疗，就可以不用重复买善美保了。
因为百万医疗已经能涵盖“善美保”的保障内容，并且医疗险买多了也不能重复报销，所以一份就够了~
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