要说今年保险圈的“新晋流量小生”，“惠民保”必须拥有姓名。
惠民保有多火呢？
就连长辈们都知道它，甚至口口相传。
比如小马老师的妈妈：
-“听说政府出了个看病保险，你记得帮我和你爸买啊。”
-“你张阿姨的儿子已经给她买了。”
惠民保是怎么火起来的？
——主要是因为各地政府的大力推动。
（深圳的一款惠民保，写着“政府重疾险)
（图片来源：城市一帐通)
俗话说：背靠大树好乘凉。
有大佬撑腰，当然“红”得快。
那么这款风靡全国，让长辈都为之倾倒的产品，是否真值得入手呢？
且听小马老师细细道来。
01
“惠民保”保什么，值得买吗？
“惠民保”，其实只是一个统称。
各地的叫法不太一样。
比如在北京叫“京惠保”，在河南叫“豫健保”，到了佛山又叫“佛医保”。
除了名字不同，各地的保障内容也不太一样。
小马老师找了几个有代表性的产品，进行拆解。
可以看出，惠民保是用来补充医保的：
住院费用：（医保范围内）搞定医保不报的那部分。
特定药品：（医保目录外）搞定一些癌症特药。
但它能搞得红红火火，还是因为足够“亲民”。
-
健康告知非常宽松
大部分不问身体情况，或者限制很少，得过癌症也能买。
-
人群覆盖广
不限职业，不限年龄。
只要有当地医保，都能买。
-
保费真便宜
50多岁买百万医疗险，动辄上千元。
对比之下，给长辈买惠民保是真的便宜。
少的20几块，多的也就300来块。
所以老妈一个电话打过来，小马立刻就给二老配上了惠民保。
毕竟父母年纪大了。
买百万医疗险，价格贵且不说。
关键是他俩有“三高”，不符合健康告知，买不了。
02
有惠民保，还需要买商业保险吗？
与疾病相关的商业保险，一是百万医疗险，二是重疾险。
如果有了惠民保，还有必要买它俩吗？
对比分析下↓
-
作用相近的“百万医疗险”
同样都是报销医疗费。
惠民保与百万医疗险相比，保额相近，而且更便宜、投保门槛更低。
甚至让人产生一种既生瑜、何生亮的感觉。
但，惠民保要替代百万医疗险，有点难。
我们拿上面的360城惠保和超越保2020做个对比。
（因为360城惠保不限投保地区，更有代表性）
可以看到，百万医疗险优势还是很明显的。
保障范围更全
360城惠保：只报销社保内住院费，以及10+种特效药的费用
超越保2020：不限社保，还包含特殊门诊、手术门诊
免赔额更低
360城惠保：住院医疗2万，特定药品2万，加起来4万。
超越保2020：1万，重疾0免赔。
报销比例更高
360城惠保：医保结算后，报销80%。
超越保2020：医保结算后，报销100%（没医保也能报60%）。
举个栗子，更直接地感受下。
假设小明患肺癌需要治疗：
小明治疗费用总共是42万。
如果是医保+360城惠保：能报销24.6万，小明自己还要花17.4万元；
而医保+超越保2020：则刚好全部能报销（重疾是0免赔），小明一分钱都不用掏。
此外，多数百万医疗险还有一些增值服务。
比如绿色通道、住院垫付等。
这些都是惠民保不能比的。
所以，虽说小马老师给父母买了惠民保，但自己还是买的百万医疗险。
-
不可或缺的“重疾险”
不论惠民保还是百万医疗险，解决的都是生病的治疗费用。
但生一场大病，除了要花钱治病，还要面临没法工作、收入中断的问题。
这时重疾险就派上用场了。
假设小明除了医疗险，还买了一份保额50万的重疾险。
确诊肺癌后，除了能用百万医疗险报销看病费用。
他还能拿到一笔50万的重疾赔偿金。
这样即使一段时间不能工作，也能安安心心地治疗。
你看，一份重疾险依然是很重要的。
03
小马结语
所以，惠民保 VS 商业保险，到底怎么选？
小马老师建议：
身体健康的年轻人，优先选择百万医疗险。
买不了百万医疗险，或是年纪比较大，再考虑惠民保。
当然，想要做好全面的健康保障，除了惠民保或百万医疗险，还要配上重疾险。
