60元保300万的皖惠保,值得买吗?

星球君 · 14909人阅读

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皖惠保,是一款专属于安徽市民的补充医疗险。它没有健康告知,即使是身体状况不佳的人,只要有安徽医保,也可以买。


每人最低60元,就可以保障一年,并且保额高达300万。


很多安徽的朋友看着便宜,就“先买为敬”。


但星球君还是觉得,先了解清楚再下手,不容易买错。


所以今天来跟大家聊聊,皖惠保值不值得买。



 01 

皖惠保,保什么?


虽说皖惠保有政府背景,但其实本质上还是一款商业保险,是由中国人民保险承保。


主要用来报销医保目录内、外的住院医疗费。


详细保障如下:


如果生病了需要住院,到医保定点的医院治疗。


医保目录内的住院医疗费,如果经安徽医保、报销后,个人自付超过2万的部分就可以报销,比例为75%,最高报销150万


除此之外,医保目录外的住院医疗费,如果超过2万的部分,同样也能报销75%,最高150万


一般的惠民保大都是只能报销社保内的费用,但是皖惠保连社保外的都能报,这是它最大的优点。


温馨提示


不过要注意的是,住院费用一定要用安徽医保先进行报销,否则皖惠保是不予理赔的。


如果是异地就医的情况,记得办理转诊或备案等手续,不然报销的比例只能降为60%


“皖惠保”怎么用呢?举个栗子:


王先生因为肝癌住院3个月,前后总共花了50万。医保目录内的费用经医保报销后,自己还需要出20万,而医保目录外的费用则还有10万。


用皖惠保可以报销——

 

医保目录内费用:(20-2)*75%=13.5万


医保目录外费用:(10-2)*75%=6万


总共报销了: 19.5万


自己只需要出:30-19.5=10.5万


从这里我们可以看出,原本王先生是需要自费30万的,但经过皖惠保报销后,他自己只需要掏10.5万即可,很大程度上减轻了医疗费用的负担,还是蛮不错的。



 02 

皖惠保,不保什么?


投保皖惠保,即使有糖尿病、癌症等疾病,也是可以购买的。


只不过如果投保前就患了以下疾病,那么后续因此产生的治疗费用,就不能够再赔付了。



不过如果发生的是除此之外的其他疾病,则仍然可以报销。


还是用王先生举个例子:


如果他5年前得过肝癌,控制得不错。


今年他投保了皖惠保,但是如今体检的时候发现肝癌复发了,需要住院治疗。那么,产生的住院费用是不报销的。


如果他五年前得了肝癌,但今年是因为心脏疾病住院治疗的,那么这个费用则能够报销。


不过有一说一,几乎所有医疗保险都不赔既往症,得过癌症还能买,已经很不容易了。



 03 

“皖惠保”,有哪些不足?


虽然皖惠保有不错的地方,但跟百万医疗对比的话,不足还是比较明显。


就想上面的例子,王先生虽经皖惠保报销了19.5万,但是自己还是得再掏腰包10.5万。


如果买的时候百万医疗,则很大可能是自己一分钱都不用掏。


原因是皖惠保存在几点不足:


01

免赔额比较高


免赔额越高,就意味着报销门槛越高。


皖惠保社保内和社保外的免赔额分别都是2万元,一场报销下来,两个保障免赔额共4万元。


而2019年,国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。


所以大部分情况下是用不上皖惠保的,这也是它能这么便宜的原因。


但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万,甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。


02

报销比例较低


皖惠保的住院医疗,不管是社保内还是社保外,报销的比例只有75%,但一般现在百万医疗最高可报销100%。


03

保障内容不够全面


皖惠保的保障比较单一,只是针对于住院医疗费用。


现在一些优秀的百万医疗,还有特殊门诊、质子重离子、院外特药等保障。


比如癌症中的质子重离子疗法、院外特药,效果更好、副作用更小。


但这种治疗高昂的费用,皖惠保不能保障~



 04 

“皖惠保”,哪些人适合买?


根据上面的分析,如果皖惠保单论保障,跟百万医疗险还是有一定的差距。


所以,对于健康的青中年人,星球君更建议购买百万医疗险。


但如果你属于这几类人里面的,那“皖惠保”则更适合你:


01

年龄较大或高危职业的人


超过60岁或高危职业的人,百万医疗险就不太容易买到了。买一份“皖惠保”,比没有好。


02

健康不佳的人


如果身体状况不允许你买百万医疗,那么“皖惠保”也可以给你的保障加一层防护。


03

买了百万医疗,但某些疾病被除外的人


比如甲状腺结节、乙肝等疾病,被百万医疗除外了,也可以买一份“皖惠保”补充保障。



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