抓住2020年的尾巴，江苏常州市重磅推出了首款惠民保保险。
这款产品不限年龄职业、不限既往症，只要有常州基本医保就能买，还可以为自己和家人购买。
更贴心的是，常州惠民保分基础款、升级款、全面款，能够满足不同需求的人。
很多常州市的朋友就问星球君，常州惠民保保什么？有没有坑？适合谁买？怎么选？下面我们就来详细分析分析。
一
常州惠民保保什么？
为了更好比对，星球君将它们的保障放进表格里面↓↓
01 基础版
每年只需52元，最高可报200万；
主要保障社保目录内的住院费用和15种高额特效药。
免赔额共享2万，2项保障的既往症除外，报销比例达到70%。
02 升级版
每年120元，最高可报400万。
与基础款的保障内容比较，升级款的保障内容更加全面。
增加社保目录外保障
高额特效药15种→20种
增加上海质子重离子住院费
增加互联网门诊责任的保障
报销比例也小幅升级，相比基础版对既往症的“一刀切”——一律不报销。
升级版里，即使是因为既往症产生的社保内住院医疗费用，还是可以报销50%。
对于有这些既往症的朋友，是个不错的设计。毕竟其他医疗险，大概率不保既往症。
除此之外，升级版增加的质子重离子住院医疗费这项保障，也是不错。
为什么这么说？
质子重离子技术，主要用于治疗癌症。
因为它能精准打击癌细胞，所以副作用小、治愈率也比传统的放疗高。
从2014-2019年，近5年生存率能达到97.1%，局部肿瘤控制率81.8%。
（数据来源：质子中国《上海市质子重离子医院开业4周年喜晒“成绩单” 临床试验患者“回家”庆生义诊现场采访纪实》）
它是国际公认的放疗尖端技术之一，最大的缺点就是贵！目前上海1个疗程费用27.8万。
所以，常州惠民保的升级版和全面版能报销这一项。如果不幸要用上，能省下不少钱。
03 全面款
全面款是常州惠民保3款中，保障最多最全的一款；它在升级版的基础上，又把保障完善了一些。
⚫ 提高报销比例
各项保障报销比例提高了10%-20%；
⚫ 降低免赔额
质子重离子住院医疗，免赔额从2万降到0；
⚫ 增加保障内容
社保外住院医疗费，既往症产生的医疗费用也能报销40%；癌症特效药病种从20种增加到25种。
* 基础款特药包含：序号 1 ~ 15
* 升级款特药包含：序号 1 ~ 20
* 全面款特药包含：序号 1 ~ 25
二
常州惠民保怎么用？
用常州惠民保基础款举个栗子：
李女士因为肺癌在常州市某三甲医院住院治疗，虽经过医保报销，但个人还需承担医保目录内医疗费用30万， 特药40万，共70万。
如果李女士在这之前购买了常州惠民保基础款，则可以报销——
医保目录内费用：30万*70%=21万
高额特药费用：（40-2）*60%=22.8万
总共报销了： 43.8万
自己只需要出：70- 43.8 = 26.2 万
从这里我们可以看出，原本李女士是需要自费70万的，但经过常州惠民保报销后，她自己只需要掏26.2万即可，很大程度上减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。
常州惠民保最大的特点，是投保门槛低：
01
没有健康告知
基本没什么门槛，有常州市医保就能买。
02
投保年龄没有限制
比如60岁以上的人，能买到的医疗险就很少了。能买到的，一般比较贵，因为疾病的风险会随着年龄增长。
但常州市惠民保，不仅没有年龄限制，而且老人买也一样便宜?
03
投保职业没有限制
高危职业的人，比如刑警、高空作业者，买医疗险也挺难的，常州惠民保没做限制。
但常州惠民保虽好，却也有一些不足，建议了解全面后再下手：
01
免赔额高
免赔额越高，就意味着报销门槛越高。
3个版本的总免赔额分别是2万、8万、6万，细看下来，几乎每一项保障都有2万的免赔额。
市面上百万医疗的免赔额一般是1万，相比之下常州惠民保的免赔就高出不少。
02
报销比例不高
非既往症的赔付比例大多在50%-90%，意味着有的费用只能报销一半。
03
不全
如果选择基础版，它仅能报销社保内+特药，而更需要保障的社保外的医疗费却需要自付。
三
常州惠民保适合谁买？
对于年轻又健康的人，更建议选择百万医疗险。
上面说的惠民保的不足，基本没有，价格还能比惠民保全年版便宜一些。
但有4类人就很适合买惠民保：
1.60岁以上的人：
爸妈年龄比较大，又没买保险的。
2.身体欠佳的人：
有因为身体异常的话买不了百万医疗。
3.买了百万医疗，但某些疾病被除外的人：
比如甲状腺结节等疾病，被百万医疗除外了。
4.高危职业的人。
那么问题来了，常州惠民保有3版，选哪个呢？
更建议选择升级版或者全面版，原因很简单，基础版不保社保目录外的医疗费嘛。
想买的小伙伴，可以用微信扫描这个二维码，点击右下角的“立即投保”。
